この記事を読むことで分かるメリットと結論

この記事を読むと、自己破産が「本人以外」にどんな影響を及ぼすかが丸ごと分かります。連帯保証人としての責任、配偶者や家族の財産や生活への影響、裁判所手続きの実務（東京地方裁判所・大阪地方裁判所などを例に）、申立てに必要な書類や費用感、専門家に相談するときの準備まで、具体的に解説します。結論としては、自己破産そのものは基本的に「申立てをした本人」の手続きですが、連帯保証人や債権の残存、家族の生活には重大な影響があり、早めに情報を集めて弁護士や法テラスに相談するのが最も安全で現実的です。

「自己破産 本人以外」で検索したあなたへ — 最適な債務整理と費用シミュレーション、弁護士無料相談のすすめ

まず結論から：
「本人以外」に関係するケースは大きく分けて以下の2つです。どちらに当てはまるかで最適な対処法が変わります。

- 借金をした本人（債務者）以外の人が手続きを考えている／検討されているケース（例：家族が代わりに相談・申立てをしたい、病気や認知症で本人が対応できない）。
- 債務があって本人が自己破産をしたとき、本人以外（保証人や連帯保証人、配偶者など）への影響を心配しているケース。

この記事では、上の両方に触れながら、あなたが知りたい疑問を解消し、実際の費用イメージ（シミュレーション）と、スムーズに弁護士の無料相談へ進めるための準備や選び方までわかりやすく説明します。

注意：以下は一般的な解説と例示（シミュレーション）です。個別事情によって最適な方法や費用、手続きの可否は変わります。最終的には弁護士に無料相談して確認してください。

まずは「本人以外が関わる」主なパターンとポイント

1. 本人が手続きできない（高齢・病気など）場合
- 家族や弁護士が「代理」で手続きを進められる場合があります。代理には通常、本人の同意や委任状が必要です。認知機能の問題で本人が判断できない場合は成年後見制度など別の手続きが関係してくることがあります。
- 代理で進めるときは、弁護士が代理権を付与されたうえで交渉や裁判手続きを行うのが一般的です。

2. 債権者（貸し手）が第三者として強制的に破産手続きを申し立てるケース
- 債権者側から強制的に破産手続を開始されることがあります（強制開始）。これが起きると本人の同意がなくても裁判所で手続が進む可能性があります。早めの相談で対応の余地があることが多いです。

3. 本人が自己破産したときの「本人以外（保証人など）」への影響
- 本人が自己破産で債務が免除されても、保証人には借金の返済義務が残ります。保証人に請求が回る可能性が非常に高いです。
- 配偶者の借金か否か、連帯保証人か単なる保証人かなど、状況によって結果が変わります。早めに弁護士に相談して保証人本人の対応（弁護士介入や債務整理）が必要です。

債務整理の選択肢（本人以外が関係している場合に注意する点）

- 任意整理（債権者と直接交渉）：裁判所手続を使わない。利息カットや支払猶予で返済負担を軽くする。家族が代理で交渉する場合は本人の委任が必要。
- メリット：手続が柔軟で、財産を手放す可能性が低い。比較的低コスト。
- デメリット：債務が免除されるわけではなく、保証人の責任は残る。

- 個人再生（民事再生の個人版）：住宅ローン特則を使って家を残しつつ債務を大幅に減額できる可能性がある。代理での申立ては可能だが、債務者本人の意向や関与が重要になる。
- メリット：住宅ローンを残して借金総額を減らせる場合がある。
- デメリット：手続きが複雑で費用・準備が必要。住宅を残したい場合は特別ルールが必要。

- 自己破産：債務の免責（原則借金がなくなる）を目指す。免責が認められれば債務は消滅するが、一定の財産は処分され、資格制限や影響がある。
- メリット：免責が認められれば債務が基本的に消える。
- デメリット：不相当な財産は処分される。保証人には別途請求がいく可能性あり。生活への影響が大きい。

どの方法でも「保証人」や「連帯保証人」がいる場合、その人たちの立場を必ず確認しておく必要があります。本人以外が事故対応をする際は、保証状況の書類を必ず用意してください。

どの方法が良いかの早見チャート（簡易）

- 借金総額が少なく、収入で再生できそう → 任意整理
- 家を維持したい、借金はまとまって多いが収入は安定 → 個人再生を検討
- 債務免除が必要で資産を手放しても構わない/収入では返済困難 → 自己破産
- 本人が対応できない場合 → 代理手続（委任状）や成年後見などの制度を含めて弁護士相談を

費用のシミュレーション（例示）

以下は「わかりやすいイメージ」を得るための例示です。実際の事務所ごとに大きく異なるため、あくまで「想定例」と考えてください。相談時には必ず見積りを取り、書面で確認してください。

前提：弁護士費用は事務所によって請求体系（着手金＋報酬金、成功報酬あり、分割支払い可）が異なります。裁判所手数料や印紙、郵送・公告費等の実費が別途発生します。

ケースA：少額・複数カードの延滞（総債務 600,000円、債権者 3社）
- 推奨手続き：任意整理
- 仮定の費用（例）
- 着手金：1社あたり 30,000円 → 3社で 90,000円
- 成功報酬：減額できた元本の5～10%（仮定）→ 減額が小額の場合数万円
- 実費：数千円～数万円
- 支払シミュレーション：利息カットして残元本を36回で返す場合、月払いはおよそ 600,000/36 ≈ 16,700円（実際は利息除去後の元本で算出）

ケースB：中規模負債（総債務 3,500,000円、債権者 6社、住宅あり）
- 推奨手続き：個人再生（住宅を残したい場合）
- 仮定の費用（例）
- 弁護士費用：300,000～600,000円（事務所差あり）
- 裁判所手数料・委員会費等の実費：数十万円程度（手続により変動）
- 支払シミュレーション：再生計画で債務を例えば1,000,000円に圧縮して36～60か月で支払う場合、月額は約17,000～28,000円のレンジ（再生後の額と期間で変動）

ケースC：多額負債で返済不可能（総債務 10,000,000円）
- 推奨手続き：自己破産
- 仮定の費用（例）
- 弁護士費用：200,000～500,000円程度のレンジ（事務所により幅あり）
- 裁判所関連の手続き費・実費：一定の額が別途必要
- 支払シミュレーション：免責が認められれば継続的な債務支払いはなくなりますが、生活再建のための支出は継続します。保証人への影響や財産処分の有無を確認する必要あり。

ポイント
- 上の金額はあくまで「代表的な事務所でよく見られる金額レンジのイメージ」です。実際は弁護士によって提示する金額や分割可否、成功報酬の有無が異なります。
- 家族（保証人等）へ請求が回るリスクを避けたい場合は、手続の選択が変わります。必ず弁護士とシミュレーションをしてください。

弁護士に無料相談をおすすめする理由（本人以外が関係する場合の注意点）

- 手続の可否（代理でできるか、成年後見が必要か等）は個別事情で変わるため、初回相談で状況整理をするのが最短の解決ルートです。
- 保証人・連帯保証人への影響や、家を残すか否かの判断など、法的選択肢ごとの副次的影響を一緒に検討してくれます。
- 第三者（債権者）から強制的に手続きを申し立てられた場合の対応策（異議申立てや和解交渉等）を早期に取れます。
- 弁護士は代理権を得れば債権者との窓口を一括で担ってくれるため、家族が精神的・物理的負担を軽減できます。

※「無料相談」と言っても相談時間や件数に制限があることが多いです。予約前に相談時間と費用条件（無料の範囲）を確認しましょう。

弁護士・事務所の選び方（チェックリスト）

- 債務整理・破産の取り扱い実績が豊富か
- 料金体系が明確で、書面で見積りを出してくれるか
- 保証人や家族への影響についてもしっかり説明してくれるか
- 代理可否や必要書類の案内が的確か
- 相談のしやすさ（面談・電話・オンラインの選択肢）
- 口コミや解決事例（具体的な数字があるとイメージしやすい）
- 司法書士や他の事務所との差別点：司法書士等は書類作成や一部代理業務に強みがあるが、法廷での全面代理や複雑案件の処理は弁護士の得意分野。複雑な破産や再生案件、保証人対応の包括的解決が必要な場合は弁護士が適切。

相談に持っていくとスムーズな書類（事前準備リスト）

- 借金の一覧（契約書や請求書、取引履歴、残高がわかるもの）
- 保証契約の有無がわかる書類（保証書、連帯保証の契約書など）
- 給与明細・源泉徴収票・確定申告書（直近数年分があればベター）
- 銀行通帳の写し（直近数か月分）
- 不動産・自動車の権利証やローン残高のわかる書類
- 本人確認書類（身分証）、委任する場合は委任状（可能なら事前に弁護士事務所に確認）

事前にこれらをまとめると、無料相談で有益なアドバイスが得られやすくなります。

よくある質問（FAQ）

Q. 本人が認知症などで意思表示ができない場合、家族だけで手続きできますか？
A. 状況により可能な方法（委任、成年後見等）が異なります。まず弁護士に相談して、必要なら家庭裁判所手続きなどを同時に検討します。

Q. 本人以外（保証人）はどうなる？
A. 本人の自己破産で本人の債務が消滅しても、保証人には請求が移るのが一般的です。保証人自身も弁護士相談を検討してください。

Q. 弁護士に頼むと費用が高いのでは？
A. 初回相談が無料の事務所も多く、手続き内容によっては任意整理で毎月の支払いを減らしつつ費用を分割できる場合があります。費用対効果を相談で確認しましょう。

Q. 司法書士と弁護士、どちらに頼めばいい？
A. 簡単な書類作成や手続補助は司法書士が対応する場合がありますが、交渉や裁判手続き、複雑な保証人問題や破産・再生など全面的対応が必要な場合は弁護士に相談するのが安心です。

次のステップ（申し込みまでのスムーズな流れ）

1. 上の「相談に持っていくとスムーズな書類」を準備する。
2. 近隣またはオンラインで債務整理を扱う弁護士事務所をリストアップ（初回無料相談で絞る）。
3. 無料相談を予約し、上で挙げた資料を持参。相談で「選ぶべき手続き」「概算費用」「想定スケジュール」を出してもらう。
4. 見積りを比較し、料金・対応・信頼感を元に事務所を選ぶ。分割や支払条件も交渉可能なので確認する。
5. 委任契約を結んで代理での交渉・手続きを開始する（必要に応じて家庭裁判所などの手続も同時進行）。

最後に一言。本人以外が関わるケースは、時間が経つほど状況が悪化することがあります。特に保証人に請求が及ぶリスクや、裁判所からの通知がある場合は早めに弁護士の無料相談を受けてください。準備をして相談すれば、選べる選択肢が増えます。まずは無料相談で「あなたの状況での最適策」を明確にしましょう。

1. 自己破産 本人以外とは？基本の整理と範囲 — 「自分以外」にどこまで影響が及ぶのか分かる

ここでは「自己破産の仕組み」と「本人以外が関与する代表的なケース」を整理します。まず基本から押さえましょう。

1-1. 自己破産の基本的な仕組み（超ざっくり）

自己破産は、支払い不能な債務を裁判所の手続きで整理し、免責（債務の免除）を受けることで債務を解消する法的制度です。手続きは大きく「同時廃止」と「管財事件」に分かれます。財産がほとんど無ければ同時廃止、一定の財産があったり事情が複雑なら破産管財人が選任される管財事件になります。

1-2. 「本人以外が関わるケース」の定義

本人以外が関わるケースの例：
- 連帯保証人（契約上、主債務者と同じ責任を負う）
- 連帯債務者（複数名で借入）
- 共同名義での不動産・車の所有者
- 債務の名義変更や借入の担保として提供された配偶者・親族の財産
- 事業用借入で代表者でない家族が影響を受ける場合

ここで重要なのは「債務の法的な担保・責任が誰にあるか」です。名義が誰か、保証契約はどうなっているかをまず確認します。

1-3. 申立ての流れと“関与の範囲”イメージ

一般的な流れ：
1. 事前相談（弁護士・司法書士・法テラス）
2. 必要書類の準備（身分証、借入一覧、通帳、給与明細、不動産登記簿など）
3. 裁判所へ申立て（管轄は申立者住所地の地方裁判所）
4. 同時廃止か管財事件の判断 → 破産管財人の選任（管財事件の場合）
5. 免責審尋（事情によっては裁判官の面接）
6. 免責決定

「本人以外」に関わるのは2～5の段階。例えば、債権者は連帯保証人に請求を継続するため、督促や訴訟の対象が本人から保証人に移ることがあります。

1-4. 本人以外に及ぶ法的影響（財産・職業制限など）

- 連帯保証人：主債務者が免責を受けても保証債務は消えません。債権者は保証人に請求できます。
- 配偶者・家族：名義人でない限り、基本的に債務の責任は及びませんが、共同名義不動産や生活費の流れ次第では資産や生活に影響が出ます。
- 職業制限：破産者本人には一定の職業制限（弁護士や一部の士業、会社役員としての資格制限等）が生じることがありますが、家族や保証人に通常の職業制限はありません（例外的に会社の代表者が破産した場合は会社運営に影響）。

1-5. 免責と、誰が対象になるのか

免責は「破産手続をした本人」について行われるものです。免責が認められると原則としてその人の借金は免除されますが、保証人の債務や共同債務、債権者の別の担保権（抵当権など）は免除されません。よって免責で家族の負担が消えるわけではない点を強調します。

1-6. 実務の現場感（東京地方裁判所・大阪地方裁判所の例）

実務では、東京地方裁判所の管轄では財産の有無、財産価値の判定を厳密に行う傾向があり、資産があると管財事件に移行しやすいです。大阪地方裁判所など他の地裁も同様の基準で判断しますが、担当の裁判所や担当裁判官、管財人の運用により実務運用が異なることがあり得ます。管財事件になると破産管財人が財産調査・換価・債権の配当を行います。

（ここまでで、本人以外にどのように影響が及ぶか全体像を掴めます）

2. 連帯保証人・本人以外への影響を詳しく解説 — 連帯保証は本当に“最後の砦”か？

このセクションは「連帯保証人」にフォーカス。多くの検索者はここを最も気にしています。銀行や貸金業者の実務、回収プロセスについて具体的に説明します。

2-1. 連帯保証人とは何か（責任の重さを理解する）

連帯保証人は主債務者と同様に「請求できる相手」です。債権者は主債務者だけでなく連帯保証人に対しても同時に請求できます。裁判で債務不存在確認や強制執行をする際も、連帯保証人の財産が対象になります。

2-2. 自己破産と連帯保証人の関係（免責の影響）

主債務者が免責を受けても、連帯保証人の責務は残ります。つまり、債権者は連帯保証人に請求を継続できます。連帯保証人が支払った場合、求償権（主債務者に対する返還請求権）を有しますが、主債務者が破産して免責されていると回収は難しくなります。

2-3. 保証債務の扱い（免責の影響と実務上の対応）

実務では金融機関はまず主債務者へ請求しますが、支払いが不能と判明すると保証人に切り替えます。保証人が支払えない時は裁判（支払督促・訴訟）に発展することが多いです。銀行（みずほ銀行、三菱UFJ銀行、三井住友銀行、りそな銀行など）はケースごとに任意の回収交渉を行うことが多く、分割回収や一部免除の交渉が成立する場合もあります。

2-4. 保証契約の解除条件と注意点

保証契約が解除されるのは契約で定められた場合や、保証期間満了、または債務契約の終了時です。保証人が死亡した場合、その相続人が義務を負うケースもあるため注意が必要です。また、契約時に「連帯保証」「第一順位抵当」など条件が付くことがあり、契約書の確認が重要です。

2-5. 連絡・回収・訴訟の流れ（実務例）

一般的な流れ：
1. 催告書の送付（取引先・債権回収会社）
2. 催告後の支払が無い場合、債権者は保証人に請求
3. 保証人が支払わない場合は裁判（請求訴訟）へ
4. 判決が出れば強制執行（給与差押え、預金口座差押え、不動産差押え）へ

銀行はまず社内の督促、次に債権回収会社を使うことが多いです。例えば大手銀行では債権回収専門の部署があり、任意交渉の後に訴訟へ進むのが一般的な手順です。

2-6. ケース別の対処ポイント（みずほ銀行、三菱UFJ銀行、りそな銀行など）

- みずほ銀行系の事例：住宅ローンでは抵当権が最優先のため、保証人請求はその後。任意整理やリスケ交渉が検討されることがある。
- 三菱UFJ銀行：法人向け融資や事業性融資の保証については、保証人へ早期に連絡し回収を試みる。
- りそな銀行：中小企業向けの保証については、銀行保証協会など関係機関との調整が入ることがある。

（具体的な対応は銀行ごとに異なるので、債権者の通知・督促書類はすぐに弁護士に見せるのが安全です）

3. 実務手続きと具体的な流れ — 書類から裁判所まで、準備リスト付きで解説

ここでは実際に申立てを進めるためのチェックリストを、東京地方裁判所など実務名を交えて示します。私の経験も交えて「これさえ揃えれば相談がスムーズになる」ポイントを提示します。

3-1. 事前準備：必要書類一覧（自分で揃えられるもの）

主な書類：
- 身分証明書（運転免許証、マイナンバーカード等）
- 住民票（世帯全員分が必要になる場合あり）
- 借入一覧（金融機関名・残高・契約日）
- 預金通帳の写し（直近数カ月分）
- 給与明細（直近3か月～6か月）
- 源泉徴収票・確定申告書（自営業なら直近の確定申告書）
- 不動産関係書類（登記簿謄本、売買契約書）
- 保険証券、車検証、ローン契約書
- 各種通知書（督促状・訴状・差押通知等）

経験談：私が同席した事案では、借入一覧に「完済したと思っていた昔の借入」の記録が残っておらず、確認に時間を取られたことがあります。事前に通帳・カード・過去の契約書を洗い出しておきましょう。

3-2. 申立て窓口と提出先（東京地方裁判所・地裁支部の使い分け）

管轄は原則として申立人の住所地の地方裁判所（例えば東京在住なら東京地方裁判所）です。具体的には各地の地方裁判所の民事部（破産担当）に提出します。支部がある場合は支部への提出が可能です。事前に相談窓口（裁判所の破産相談）で手続きの流れを確認すると安心です。

3-3. 申立費用と資金調達の方法（裁判所費用・弁護士費用・法テラス）

- 裁判所の収入印紙や予納金（管財事件では管財予納金が必要）：管財事件だと数十万円～の予納が必要な場合があります（案件の財産状況による）。
- 弁護士報酬：個人破産の着手金や報酬は事務所によるが、一般的な目安は20万円～50万円程度。ただし事案の複雑さで増減します。
- 法テラス：一定の条件を満たせば民事法律扶助により弁護士費用の立替や無料相談が受けられます。

具体的な金額感や申請方法は変わることがあるため、必ず最新情報を確認してください。

3-4. 破産管財人の役割と任命のプロセス

管財事件では裁判所が破産管財人を選任し、財産の調査・換価・債権の認否・債権者への配当などを行います。管財人は弁護士や弁護士法人が選ばれることが一般的で、手続き中の債務者の生活費や処分可能資産の扱いを監督します。

3-5. 免責の条件と期間の目安（実務的に注意すべき点）

免責が認められるかどうかは「免責不許可事由（故意・重過失による借金、浪費やギャンブルでの借入など）」の有無が主な判断材料です。免責審尋で事情を説明する場面があり、誠実な説明が重要です。信用情報への記録は一般に5～10年程度残るとされるため、再起の計画は早めに立てましょう。

3-6. 手続き後の生活設計・再就職支援（法テラス・ハローワーク等）

破産後は就職や生活の再建がテーマになります。法テラスやハローワーク、自治体の生活支援窓口が利用可能です。具体的には、ハローワークで職業相談、自治体の生活保護相談、法テラスでの無料法律相談や費用援助の申請が考えられます。私が相談に同行したケースでは、ハローワークの職業訓練を活用して半年で再就職が決まった事例もありました。

4. よくある質問とケース別の対処法 — 「本人以外」から来る不安に答えます

想定される疑問をQ&A形式で整理。検索ユーザーが抱く疑問を先回りして解説します。

4-1. Q：本人以外が自己破産を申し立てられるのか？

A：自己破産の申立ては「債務を負う者本人」が行うのが原則です。他人（家族や債権者）が本人の代わりに申し立てることは、成年後見人や法定代理人がいる場合など正当な代理権があるケースを除き原則できません。ただし、債務者本人が同意していれば代理で弁護士が進めることは可能です。

4-2. Q：連帯保証人の債務はどう処理されるのか？

A：主債務者が自己破産で免責を受けても、保証人の債務は残ります。保証人に請求が及び、支払不能なら訴訟・強制執行の対象になります。保証人が支払った後で主債務者に求償（返還）する権利はありますが、主債務者が免責済みの場合は実効性が低いのが現実です。

4-3. Q：配偶者・家族の資産・収入はどう扱われるのか？

A：原則として、債務が配偶者に及ぶことはありません（名義が別であれば）。ただし、共同でローンを組んでいる不動産や、債務の担保として家族名義の財産が提供されている場合は、その財産が差し押さえの対象となることがあります。家計の実態（生活費の流れなど）によっては間接的に影響が出ます。

4-4. Q：信用情報（ブラックリスト）への影響と回復の道

A：一般に破産情報は信用情報機関（CIC、JICC、全国銀行個人信用情報センターなど）に登録され、5～10年程度記録が残ります。記録が消えれば通常のクレジット利用は可能になりますが、住宅ローンや高額ローンでは再審査が厳しくなります。再出発では貯金を増やす、給与振込先の変更、クレジットカードの使用を控えるといった段階的な信用回復が現実的です。

4-5. Q：就職・転職への影響はどれくらい？

A：多くの一般企業では破産歴そのものを採用基準で直接問うケースは限定的ですが、金融機関や一部の士業、保険業などでは影響があります。破産歴を申告する義務は職種によりますので、応募先の業界特性を確認しましょう。ハローワークや職業訓練を利用してスキルを補うことが有効です。

4-6. Q：専門家の相談先と相談時の準備（法テラス、弁護士、司法書士）

A：初めてなら法テラスの無料相談窓口が入りやすいです。弁護士は手続き全般・裁判対応が可能、司法書士は書類作成や簡易裁判の範囲での代理が中心（債務額や事案の複雑さによる制限あり）。相談時は上で挙げた書類を揃えて行くと話が早いです。

5. ペルソナ別の解決策とアクションプラン — あなたの状況別にやるべきこと

検索者を想定した具体的な行動計画を提示します。ここでは目安となるスケジュールとチェックリストを提示します。

5-1. ペルソナA（35歳・自営業）の行動計画

状況：事業の債務が膨らみ、個人債務化しているケース
アクション：
1. 直近の確定申告書、事業用通帳、契約書を整理
2. 弁護士に事業借入の整理可能性（個人破産、会社清算、民事再生）を相談
3. 売却可能資産（不動産・車）を洗い出し、管財の可能性を想定
4. 生活再建計画（技能習得、業務縮小）を同時に準備
注意点：事業で得た収益と個人財産の境界を明確にしておくことが重要。

5-2. ペルソナB（42歳・専業主婦・夫の債務が問題）の行動計画

状況：配偶者（夫）が債務超過で家庭が影響
アクション：
1. 家計の名義やローンの契約書を確認（自分名義のローンはないか）
2. 夫の破産が及ぶ可能性のある共同名義の資産（住宅ローン等）を確認
3. 法テラスで相談、弁護士紹介を受ける
4. 必要なら家庭の生活費確保のために市区町村の相談窓口を活用
注意点：配偶者名義の財産は原則守られるが、共同担保や共有名義は要注意。

5-3. ペルソナC（29歳・連帯保証人）の行動計画

状況：友人の会社保証人になっていたが主債務者が破産を検討
アクション：
1. 保証契約書を確認し、保証の範囲（連帯保証か否か）を確認
2. 債権者からの通知・督促を受けたらすぐ弁護士へ相談
3. 支払義務が生じる場合の資金計画と求償権の実効性を検討
注意点：保証人は支払い義務が残るため、早期に弁護士と交渉または分割協議を行う。

5-4. ペルソナD（60歳・信用情報回復を目指す）の行動計画

状況：過去に自己破産歴があり、再出発を考えている
アクション：
1. 信用情報機関（CIC、JICC）に自分の情報を開示して現状を把握
2. 小口のクレジットや携帯料金の滞納を解消し、クリーンな取引履歴を積む
3. 貯蓄計画と、必要なら福祉制度の活用を検討
注意点：住宅ローンなど大口の借入は復活まで時間がかかるため、現実的な生活設計を優先する。

5-5. よくあるトラブル回避のポイント

- 書類の不備で手続きが長引くことが多い → 早めの書類整理
- 債権者からの通知は無視しない → 記録を取りつつ専門家へ相談
- 口頭でのやり取りは記録が残らない → メール・書面で保存する

5-6. 専門家への相談スケジュールと準備チェックリスト

相談スケジュール（目安）：
- 相談1（初回）：書類持参で現状整理（1回目）
- 相談2（数日後）：追加書類、手続き方針の決定
- 申立準備：弁護士と書類作成（数週間～）
- 裁判所申立て：提出から手続の進行
準備チェックリスト：上で挙げた必要書類＋債務者の履歴、支出一覧を用意

6. 実務でよく使われる固有名詞と具体的な機関の活用法

ここでは読者が実際にどこに行けば良いか、具体的な機関名で示します。

6-1. 裁判所（東京地方裁判所・大阪地方裁判所など）の相談窓口

各地方裁判所には破産事件を扱う民事部があり、破産手続についての案内があります。事前に電話かウェブで相談予約を取るとスムーズです。

6-2. 法テラス（日本司法支援センター）の利用法

法テラスでは、経済的支援が条件付きで受けられる場合があります。無料相談や弁護士費用の立替制度があり、条件を満たせば利用を検討してください。

6-3. 弁護士会・司法書士会（日本弁護士連合会、日本司法書士会連合会）

- 弁護士：手続全体の代理・訴訟対応が可能。事務所ごとに料金体系が異なる。
- 司法書士：書類作成・簡易裁判代理が可能だが、代理できる範囲に制限がある（負債額や事件の複雑さにより異なる）。

6-4. 金融機関（みずほ銀行、三菱UFJ銀行、三井住友銀行、りそな銀行）の対応窓口

金融機関は債権回収部門で個別対応します。任意整理や分割交渉の窓口を設けていることが多いので、通知が来たらすぐ相談窓口に連絡し、弁護士同席で交渉するのが一般的に安全です。

6-5. 信用情報機関（CIC、JICC、全国銀行個人信用情報センター）

信用情報の現状確認は早めに行いましょう。自分の記録を把握することで、今後の資金計画が立てやすくなります。

FAQ（よくある質問） — 即答で安心を

- Q：家族に借金がバレますか？
A：裁判所からの通知は債権者や裁判所手続により異なりますが、生活上で家族に知られるケースは多いです。秘密に進めたい場合も、弁護士に相談して対応方法を検討しましょう。

- Q：住宅ローンが残っているとどうなる？
A：抵当権が付いていれば債権者は競売を申し立てることがあります。共同名義や連帯保証がある場合は家族にも影響します。

- Q：自己破産で免責されない債務は？
A：税金や罰金、一部の不法行為による損害賠償などは免責されない場合があります（破産法の規定等）。

- Q：破産手続にかかる期間は？
A：同時廃止なら数か月、管財事件なら半年～1年以上かかる場合があります。事案の複雑さや管財人の作業量によります。

まとめ（最終セクション）

ここまで読んでいただきありがとうございました。要点をすっきり振り返ります。

- 自己破産は基本的に「本人」が主体となる手続きだが、連帯保証人や共同名義者、担保提供者には直接的・間接的な影響が及ぶ。
- 連帯保証人は主債務者の免責後も責任が残るため、保証人側の対応（資金計画・弁護士相談）が不可欠。
- 手続きは同時廃止と管財事件に分かれ、管財事件になると破産管財人が財産調査・換価を行う。裁判所（東京地方裁判所等）の実務運用に差がある。
- 事前準備（書類整理）と早期の専門家相談（法テラス・弁護士）が最も重要。証拠となる書類を揃えて相談に行くことで手続きがスムーズになる。
- 信用情報の記録はおおむね5～10年であるため、破産後は段階的に信用回復の計画を立てること。

最後に私の個人的なアドバイスです。私が関わった事例で最も失敗が少なかったのは「早めに専門家に相談し、家族で情報を整理したケース」でした。怖がらずにまずは法テラスや弁護士の無料相談を利用して、現実的な選択肢を一緒に検討してみてください。悩んでいるなら、今が動き出すタイミングです。

（注）本記事は一般的な情報提供を目的としたもので、個別の法的アドバイスではありません。具体的な事情がある場合は弁護士等の専門家に相談してください。

債務整理中の借金減額をわかりやすく解説｜任意整理・個人再生・破産の違いと現実的な減額目安
出典（この記事で参照した主な公的情報・実務情報）
- 法務省「破産事件に関する統計・手続」
- 日本司法支援センター（法テラス）公式案内（民事法律扶助制度）
- 日本弁護士連合会、各地方裁判所（東京地方裁判所・大阪地方裁判所）破産事件の案内ページ
- 信用情報機関（CIC、JICC、全国銀行個人信用情報センター）の情報開示案内
- 大手銀行（みずほ銀行、三菱UFJ銀行、三井住友銀行、りそな銀行）による債権回収・保証人対応の公表資料
- 複数の弁護士事務所・司法書士事務所の手続き・費用に関する公開資料

（上記出典は最新の情報に基づいて執筆しましたが、制度や運用は変わることがあります。個別の事案は専門家に直接ご相談ください。）