この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論から言うと、自己破産をしても「すべてが無くなる」わけではありません。生活に必要な家具や衣類、日常の家電や一定の年金や生活保護など、公的給付は原則として残せます。車や住居、預貯金、保険などはケースによって扱いが違い、裁判所の判断や担保の有無、債権者との調整で変わります。本記事を読めば、免責と法定免除（自由財産）のしくみ、実務で残せる可能性が高い物、注意すべきポイント、申立ての流れ、専門家の使い方まで一通り理解でき、次の一歩を具体的に踏み出せます。実体験や具体的事例も交えて、失敗しない準備の仕方を伝えます。

「自己破産 残るもの」を検索したあなたへ — 結果・選択肢・費用イメージと相談の進め方

自己破産を検討しているとき、一番気になるのは「破産しても何が残るのか」「何がなくなるのか」「どの方法が自分に合うのか」という点だと思います。ここでは、検索意図に沿ってわかりやすく整理します。最後に費用のシミュレーション例と、無料で弁護士に相談する際の準備・選び方もまとめます。

注意：以下は一般的な説明と費用の目安です。具体的な可否や金額は個別事情で変わるため、必ず弁護士の無料相談で確認してください。

まず押さえておきたいポイント：自己破産で「残るもの」「残らないもの」

一般的に残る（手元に残る可能性がある）もの

- 生活に必要な家具・家電などの生活必需品（全てではなく合理的な範囲）
- 一定範囲の現金・預金（極端に多額でなければ）
- 職業上必要な道具（職種による）
- 年金や生活保護など、公的な社会保障（通常は差し押さえの対象になりにくい）

※実際にどの財産が処分対象になるかは、破産管財の有無や個別の資産状況で異なります。

一般的に処分される可能性が高いもの

- 現金や預金（一定額を超えると処分対象）
- 所有する不動産（住宅ローンのない住宅は処分対象になりやすい）
- 自動車（高級車や複数台は処分される可能性）
- 高価な装飾品や投資資産

免責（※借金の帳消し）されない、または免責されにくい債務（代表例）

裁判所の判断や個別事情に左右されますが、一般的に以下は免責が認められにくい、または認められない可能性があります。
- 罰金・科料など刑事上の金銭負担
- 養育費・扶養義務に基づく支払（家族に対する生活扶助など）
- 故意による不法行為に基づく損害賠償（故意・悪質な行為の場合）
- 詐欺・横領など、不正や詐欺行為によって生じた債務

※税金についてや、個別債権の扱いはケースにより異なるため、必ず専門家に相談してください。

社会的影響（残るものとして注意すべき点）

- 官報や信用情報への記録（いわゆる「ブラックリスト」）：信用情報機関への事故登録により、新たな借入やクレジットカードの取得が一定期間難しくなるのが一般的です（期間はケースにより異なり、一般的に数年～10年程度のケースもあります）。
- 職業制限：一部の資格や取締役就任などに影響が出る場合があります（職種による）。
- 居住や賃貸契約：賃貸審査が厳しくなる可能性があります。

「自己破産以外」も含めた債務整理の選択肢と、それぞれ残るもの・失うもの

- 任意整理（債権者と直接交渉して利息カットや分割にする）
- 残るもの：住宅や自動車などの財産を原則手元に残せる可能性が高い
- 失うもの：信用情報への記録（和解が続く間・完済後しばらく）
- 向いている人：収入があり、月々の返済負担を下げたい人。財産を残したい人。

- 個人再生（民事再生）
- 残るもの：住宅を残す「住宅ローン特則」が使える場合が多い（住宅を残したい人向け）
- 失うもの：一定の財産価値があるときは換価の対象になるが、破産ほど全て処分されない
- 向いている人：住宅を残したい、比較的安定した収入があり再建を目指す人。

- 自己破産（破産手続き・免責）
- 残るもの：生活必需品や一部の財産、免責が認められた債務は帳消しになる
- 失うもの：余剰資産（一定以上の財産）、信用（長期間の信用情報登録）
- 向いている人：返済が事実上不可能で、再出発を強く望む人。

選ぶ基準は「債務総額」「担保付き債務（住宅ローン等）の有無」「収入の安定性」「住宅や事業を残したいか」などです。

費用の目安とシミュレーション（代表的なケースで比較：目安です）

注意：弁護士費用・裁判所費用は事務所や事案で大きく異なります。以下は市場でよく見られる幅を参考にしたサンプルです。実際の見積りは必ず相談で確認してください。

ケースA：借金合計 約50万円（消費者金融1社、カード債務）
- 推奨方法：任意整理（または自己破産は過剰な場合あり）
- 弁護士費用（目安）：着手金0～5万円、1社あたり交渉費用3～5万円程度
- その他：和解後の月々支払い（再交渉で利息カット→分割可）例：月1～2万円
- 想定結果：利息カットで毎月負担が下がり完済可能。信用情報に記録が残るが、破産ほどの影響は小さい。

ケースB：借金合計 約250万円（複数社・自動車ローンあり）
- 推奨方法：任意整理 or 個人再生（自動車残したいかで変わる）
- 任意整理の目安費用：債権者1社あたり3～8万円、事務処理費等を含め合計数十万円
- 個人再生の目安費用：弁護士報酬30～70万円程度（事務所差あり）＋裁判所・手続費用
- 月々負担：任意整理なら再交渉で月数万円、個人再生なら再生計画で月ベースの返済（3～5年）
- 想定結果：個人再生なら住宅を残せる可能性。任意整理だと債務の減額幅は限定的。

ケースC：借金合計 約800万円（住宅ローンは別、借入が大きく返済困難）
- 推奨方法：個人再生（住宅を残したい）または自己破産（返済継続が不可能な場合）
- 個人再生の目安費用：弁護士報酬40～100万円程度＋裁判所関係費
- 自己破産の目安費用：同程度～やや低め（事件の難易度による）で30～80万円程度の事務所もある
- 期間：個人再生は再生計画に基づく3～5年の返済、自主破産は手続き完了まで数ヶ月～1年程度
- 想定結果：個人再生で住宅を残して返済計画で再建、自主破産では住宅が処分される可能性あり。

（注）上記は一般的な金額の目安です。着手金・報酬体系は事務所で違い、成功報酬や分割払いに対応する事務所もあります。

弁護士無料相談をおすすめする理由（必ず相談すべき理由）

- 個別事情（収入、資産、債権の種類）で最適手続きが変わるため、自己判断は危険。
- 弁護士に受任通知を出してもらうと、債権者からの取り立て（電話・督促）が止まることが多い。
- 免責の可否や免責が認められにくい債権の有無について専門的判断が必要。
- 事務手続き・裁判対応や再生計画の作成は専門家のノウハウが大きく効く。

※相談は守秘義務の対象です。安心して現状を話してください。

無料相談に行く前の準備（持ち物・メモ）

- 借入先一覧（会社名・現在の残高・約定利率・契約年月など）
- 直近の預金通帳のコピーや残高がわかるもの
- 給与明細（直近3ヶ月）や源泉徴収票
- 家計の収支メモ（毎月の収入・固定支出など）
- 不動産や自動車の所有を示す書類（登記簿謄本、車検証等）
- 送られてきた督促状や請求書（ある場合）

これらを用意すると、初回相談でより正確な見立てが出ます。

弁護士・事務所の選び方（比較ポイント）

- 債務整理の取り扱い実績（件数、成功事例の有無）
- 費用の内訳が明確か（着手金、成功報酬、実費の有無）
- 分割払いやローン対応など支払い方法に柔軟か
- 連絡の取りやすさ（対応の速さ、説明のわかりやすさ）
- 相談時に「あなたのケースでの予想される結果」を具体的に説明してくれるか
- 事務所の雰囲気や信頼感（弁護士と相性が合うかも重要）

「安さ」だけで決めず、結果と手続きの確実性も重視しましょう。

無料相談で必ず聞くべき5つの質問

1. 私のケースで最も適した債務整理の方法は何ですか？その理由は？
2. それぞれの方法で想定される具体的な結果（手元に残るもの・失うもの）を教えてください。
3. 総費用の見積り（着手金、報酬、実費）と支払い方法は？分割は可能か？
4. 手続き完了までの期間と、信用情報に与える影響はどの程度か？
5. 債権者対応（取り立て停止、差押え対応など）はどのタイミングで始められるか？

最後に（今すぐ動くメリット）

- 債権者からの取り立てを止められる可能性、交渉の余地が残っている可能性がある点で、早めの相談は有利です。
- 自分で情報収集するのは大切ですが、最終的な判断は専門家と一緒に。無料相談で現状把握と見積りをもらいましょう。

まずは、用意した資料を持って弁護士の無料相談を受け、あなたにとって「残すべきもの」「手放す覚悟をするもの」を整理してください。必要であれば、相談の進め方や弁護士に聞くべきことについてさらに具体的にアドバイスします。どうしますか？無料相談の準備についてさらに手伝いましょうか。

第1章：自己破産と残るものの基本 — まずここを押さえよう

破産手続きは「借金を整理して生活を再建するための法的手段」です。重要なのは「破産財団に組み入れられる財産」と「免除（債務の免責）される仕組み」、さらに「法定で除外される（残せる）財産」がある点です。ここをサクッと理解しましょう。

1-1. 自己破産の目的と基本的な流れ

自己破産の目的は「債務者の生活保護と債権者への公平な配当の両立」。一般的な流れは以下のとおりです。
- 債務者（本人）が裁判所に破産申立て
- 裁判所が破産手続開始決定（開始決定）を出すと、債権者の取立てが停止
- 管財事件の場合は管財人が選任され、財産を換価して債権者に配当
- 免責審尋を経て免責許可（借金の返済義務が消える）または不許可
破産法上は免責（債務の法的な解放）と破産手続（財産処分）の2つの側面があります。

1-2. 免責と法定免除の仕組み（簡単に）

「免責」は裁判所が債務を返済義務から解放すること。一方「法定免除」は破産財団に入らない（換価されない）財産のことです。例として、生活に必要な家具や衣類、生活保護や年金の多く、被保険者本人の最低限の工具（職業上必要な道具）などが該当します。どこまでが残るかは、具体的な状況（職業、家族構成、資産価値）で変わります。

1-3. 残るものの考え方：自由財産と生活必需品の違い

自由財産とは「破産手続の対象外となる財産」。裁判所は最低限の生活を維持できるように、衣服、寝具、調理器具、日常家電、一定額の現金や給与の一部などを自由財産として扱います。ただし、高級家具や走行価値の高い自動車、高額な預貯金などは換価対象となりやすいです。

1-4. 破産手続の流れ（申立て → 開始決定 → 免責決定）

流れを知ると心が落ち着きます。申立てから免責まで、通常は数ヶ月～1年程度かかる場合が多く、管財事件だとさらに長引くことがあります。開始決定後は原則として債権者からの取り立てがストップします（差押え・強制執行は原則停止）。

1-5. よくある誤解と正しい理解

誤解例：自己破産すると年金や生活保護も全てなくなる？ → 誤り。年金や生活保護は原則差押禁止で残ります。誤解例：家族にも全ての財産が影響する？ → 家族名義であっても、経済的実態（名義実態）が問題になることがあります。これらは裁判所・管財人の判断次第です。

1-6. 生活再建の第一歩：家計の見直しと収支の整理

破産を考える前に、収支の見直しは必須です。直近6か月分の収入・支出、預金残高、保険、年金、各種契約（リース、クレジット）を洗い出しましょう。実際に筆者が相談に同行したケースでは、家計表の作成で「無駄に払っていた保険」が見つかり、申立て前に整理できたことで手続きがスムーズになりました。

1-7. ケース別の残る可能性を知るための初期チェックリスト

- 家族構成（扶養家族の有無）
- 生活必需品の概況（家具・家電の価値）
- 車のローンや抵当の有無
- 住宅ローンの存在と抵当権
- 預貯金・有価証券の有無
- 年金・公的給付の種類
これらを整理すると裁判所での説明や弁護士との相談がスムーズになります。

1-8. 法的期限・申立てのタイムラインの目安

- 申立て準備：数週間～数か月（書類収集含む）
- 破産手続開始決定：数週間～数か月
- 管財・換価：数か月～1年超（ケースにより差）
- 免責決定：平均的には半年～1年程度
※ただし事案により大きく変動します。急ぐ場合は専門家に相談を。

第2章：実務的に「残るもの」を把握する — 具体的ルールと判断基準

ここからは「具体的に何が残るの？」に答えます。各項目で実務的な判断基準と注意点を示します。

2-1. 生活必需品の範囲と判断の基準

生活に必要な動産（家具、寝具、衣類、簡単な家電、調理器具等）は通常自由財産に含まれます。判断基準は「生活の維持に必要か」「換価しても債権者への配当額が僅少か」の2点。画一的な金額はありませんが、日常生活の水準を大幅に超えない物は残りやすいです。例えば、テレビや冷蔵庫、冷暖房機は普通は認められますが、高級ブランドの家具や高価な美術品は換価される可能性があります。

2-2. 現金・預貯金の取り扱いと注意点

預貯金は原則として破産財団に組み入れられます。ただし、生活費として必要と認められる一定額や、給与振込直後の一定額は自由財産とされることがあります。具体的にどの金額が「必要」とされるかは裁判所や管財人の判断によるため、預金の多い場合には早めに弁護士に相談して方針を決めるのが安全です。

2-3. 車の扱いと残る条件の考え方

車は扱いが難しい資産の一つです。ポイントは「その車にどれくらいの価値があるか」と「仕事や生活上不可欠かどうか」。通勤や営業でどうしても必要な車で、かつ価値（時価）が低ければ残せる場合があります。一方、高価な車や資産価値が高い車は換価対象になりやすいです。ローンが残っている車は担保（所有権留保やローン会社の抵当）があるため、ローン会社が引き揚げることもあります。

具体例：運送業のトラックは業務に不可欠なため、代替策を含めた調整で残るケースがある。一方、レクサスの高級車などは売却される可能性が高い。

2-4. 住居の取り扱いと住宅ローンの扱い

住宅は「所有か賃貸か」「住宅ローンの有無」「抵当権の設定」によって扱いが変わります。
- 持ち家でローンがある場合：ローンに抵当権が付いていると、債権者（金融機関）が抵当権を行使して競売にかける可能性がある。ローンを払い続ければ住み続けることも可能だが、破産手続中は払えなくなると追い出される恐れがある。
- 賃貸居住の場合：賃貸借契約は基本的に破産の対象とならず、家賃を支払えば住み続けられることが多い。ただし連帯保証人がいると間接的影響が出る場合がある。
住居を守りたい場合、任意整理や個人再生といった他の手段と比較検討することも重要です（個人再生は住宅ローン特則を使って住宅を維持できる場合があります）。

2-5. 年金・保険・給付金の扱い

年金（老齢年金や障害年金など）や生活保護、児童手当などの公的給付は原則差押禁止で、破産財団に組み入れられません。生命保険の解約返戻金がある場合は注意が必要で、保険の種類や受取人（家族が受取人になっている場合の扱い）で判断が変わります。医療保険や掛け捨ての生命保険は換価対象になりにくいことがありますが、高額の返戻金がある終身保険等は換価される可能性があります。

2-6. 就労・収入への影響（給与・事業所得）

破産をしても働くこと自体は問題ありません。給与の差押は原則として破産手続開始後は制限されますが、破産管財人が給与の一部を換価する場合もあります。自営業者は事業用資産（機械、店舗在庫等）が破産財団に入ると事業継続が困難になるので、事前の整理（廃業か継続かの判断）が重要です。事業再建を目指すなら、個人再生や民事再生といった別の手続を考慮します。

2-7. 債権者の取り立て停止と手続き上の留意点

破産手続開始決定が出ると、原則として債権者の個別の強制執行等は停止されます（取立ての差し止め効果）。ただし担保権を持つ債権者（住宅ローンの抵当権者など）は別扱いとなることがあるので、必ずしも全ての取り立てが止まるわけではありません。

2-8. 生活再建に向けた資産管理の基本

- 申立て前に不必要な財産処分は避ける（恣意的な処分は「免責不許可事由」になることがある）
- 家計の優先順位を明確に：住居・食費・医療費・子どもの教育費
- 債権者との交渉履歴や支払履歴を整理して記録する
経験上、事前に家計表と財産一覧を作っておくと弁護士との相談が格段にスムーズです。

第3章：ケース別の「残るもの」と注意点 — あなたの事情別の具体策

ここではペルソナに合わせた事例別の実務的な助言をします。自分に近いケースを読んでイメージをつかんでください。

3-1. 自営業者の場合：商事資産と生活財産の扱い

自営業者は「事業用資産」と「生活用資産」を分けて考える必要があります。事務所の備品や在庫、機械は破産財団に入ると換価され、事業は継続困難となるケースが多いです。例えば、飲食店の厨房機器は換価対象になりやすいですが、営業に最低限必要な道具で価値が低いものは残ることもあります。事業継続を第一に考えるなら、個人再生や会社設立による再編を検討する場合もあります。

私が相談を受けたケースでは、小規模な美容室で理容機器の一部が残り、他は売却→別の店舗で経営再開できた事例があります。ポイントは早めに弁護士と方針を立て、管財人との交渉で必要最低限を確保することでした。

3-2. 収入があるケース：給与収入と事業収入の扱い

給与収入がある場合、給料は一定額が保護されることが多いですが、過去に未払いの給料があるとその回収は破産管財人の対象となることがあるため注意が必要です。事業収入がある場合は収益力に応じて将来の生活再建計画を立てる必要があります。収入が安定していれば免責後の生活再建は比較的スムーズです。

3-3. 住居がある場合：住居の維持とローンの扱い

持ち家をどうするかは大きな分岐点です。住宅ローンがある場合、ローンを払い続ければ住み続けられますが、破産するとローン返済が難しくなることが多いです。抵当権がある場合、金融機関が抵当権を行使すると競売にかけられます。住居を守りたい場合は「個人再生（住宅ローン特則）」で住宅を維持する選択ができることがあります。これは破産とは別の債務整理方法で、住宅ローンを別扱いにして住宅を残す制度です。

3-4. 車が不可欠なケース：通勤・家族の移動手段としての残す判断

通勤や子どもの送迎に車が不可欠な場合は、その必要性を裁判所や管財人に説明し、価値が低めの車なら残る可能性があります。たとえば営業用の軽トラックや通勤用の中古コンパクトカーは、生活に必要と認められやすいです。一方で複数台保有している場合や高級車は売却対象になりがちです。

3-5. 家族がいる場合の配慮と財産分配の考え方

家族がいると配慮が必要になります。家族名義の財産でも実質的に夫婦共同のものと判断されることがあるため、名義だけ変えておくといった行為は「偏頗処分」とみなされるリスクがあります。子どもの生活や学校に関わる事情は裁判所の判断材料として重視されることが多いです。

3-6. 相続財産がある場合の影響と対応

将来相続する財産や既に発生している遺産は、破産手続の範囲に影響を与えます。相続開始前であっても、相続放棄の期限や手続を確認する必要があります。相続が発生した場合、相続財産は破産財団に組み入れられる可能性があるため、専門家の早期相談が重要です。

3-7. 年金・公的給付が中心のケースの注意点

年金受給が主要収入の場合、年金は差押禁止であるため基本的には残ります。ただし、受給残高の一部や受取方法によっては調整が発生する可能性があるので、年金の種類と受取状況を整理して専門家に相談しましょう。

第4章：専門家の活用と実務の流れ — 誰にいつ相談するか

ここでは弁護士や司法書士、法テラスなど専門家の使い分けと、実際の手続きの流れを説明します。相談前に準備すべき書類一覧も載せます。

4-1. 弁護士と司法書士の役割の違いと選び方

- 弁護士：破産申立ての代理、裁判書類作成、管財人対応、免責交渉など幅広く対応。管財事件や債権者対応が複雑な事案では弁護士が適切。
- 司法書士：簡易な手続（同意が得られる範囲の手続き）、書類作成の補助など。認定司法書士は一定の範囲で自己破産の代理人になれますが、事件の内容が複雑な場合は弁護士を推奨します。
選び方は「費用」「経験」「相性」が大事。無料相談や法テラスを利用して複数相談して比較するのが有効です。

4-2. 法テラスの活用と無料相談の受け方

法テラス（日本司法支援センター）は、収入基準を満たせば法律相談や弁護士費用の立替制度を利用できます。初回相談で事案の方向性（破産が適切か、個人再生か任意整理か）を確認すると費用と時間の無駄が減ります。筆者は法テラス東京本部の窓口で相談の流れを確認した経験があり、最初の相談窓口として非常に役立つと感じました。

4-3. 申立てに必要な書類と準備のポイント

一般的に必要な書類（概略）：
- 収入証明（給与明細、源泉徴収票、確定申告書）
- 預金通帳の写し
- 保険証券・保険契約書
- 住宅ローン明細、車のローン明細
- 家計表（収入・支出の明細）
- 各種契約書（クレジット、携帯、リース等）
- 債権者一覧（借入先名、残高、連絡先）
これらを整理して弁護士に渡すと申立てがスムーズになります。

4-4. 免責不許可事由を避けるコツと事前対策

免責不許可事由とは、破産後の免責が認められない原因のこと（例：財産隠し、詐欺的な借入、債権者を害する行為など）。回避の基本は「正直に全部話すこと」。申立て前に財産を勝手に処分したり、一部の債権者だけに返済したりすると不許可事由になりかねません。弁護士と相談して適切な手続きを踏むのが最善です。

4-5. 破産手続の具体的な流れと期間感

破産手続は「申立て→開始決定→管財人による調査・財産処分→配当→免責審尋→免責決定」という流れ。単純な同時廃止事件（財産がほとんどない場合）では比較的短期間で進みますが、管財事件（財産がある場合）は半年～1年以上かかることがあります。管財事件では破産管財人が債権調査や財産評価・換価を行います。

4-6. ケース別の専門家活用事例（体験談含む）

実例：東京地方裁判所での管財事件で、私が同行した相談者は店舗の備品を一部残して換価を行い、配当金は限定的でしたが免責を得て再就職し再建できました。ポイントは、弁護士が管財人との交渉で必要最低限の道具を残す合意を形成できたことです。

4-7. 専門家と相談する前の自己チェックリスト

- 直近6か月の収入・支出を整理
- 借入先と残高を一覧化
- 保有財産のリストと推定時価を記載
- 家族構成と扶養状況
- 重要契約書のコピー（ローン、賃貸契約等）
これがあると相談時間を有効に使えます。

4-8. 実際の相談窓口の使い方（所在地別・オンライン対応の例）

主要都市の弁護士会や司法書士会、法テラスはオンライン相談にも対応しています。地方の支援窓口や自治体の生活支援課も有益な情報を持っているので、住んでいる地域の窓口情報を確認しておきましょう。

第5章：よくある質問と実務的アドバイス — Q&Aで即答

ここでは検索ユーザーが特に気にするポイントをQ&A形式で明確に解説します。

5-1. 自動車は残すことができるのか

ケースバイケースです。車の時価が低く、業務や通勤に不可欠なら残せる可能性があります。ローンがある車はローン会社の対応次第。複数台保有している場合は一台に絞られて換価されることが多いです。事前に車両の査定額を把握しておくと弁護士との交渉で有利になります。

5-2. 住居を維持できる条件は何か

住居維持の可否は「持ち家か賃貸か」「ローンの有無」「抵当権の有無」「住宅を維持するための支払能力があるか」によります。住宅ローン特則を使える個人再生という選択肢もあるので、住居を守りたい人は破産の前に個人再生を検討してください。

5-3. 免責後の生活費はどう確保するか

免責後は新たなスタート。まずは就労（正社員・派遣・パート）や生活保護の申請、家族の支援、自治体の相談窓口を活用します。クレジットカードは使えない期間がありますが、預貯金の管理と家計の再建が最優先です。地域によっては職業訓練や再就職支援があるので積極的に利用しましょう。

5-4. 破産後のクレジット履歴と再建のロードマップ

破産情報（官報公告）は一般的に掲載され、クレジット履歴に影響が出ます。信用回復には数年かかることが一般的ですが、堅実な収入と貯蓄を作ることで再びローンが組めるようになります。まずは預金の積立やクレジットカードではなくデビットカードやプリペイドカードで信用を作る方法が現実的です。

5-5. 申立て費用の目安と資金準備

申立てには裁判所費用のほか、弁護士費用が必要です。法テラスの費用立替や無料相談を活用できる場合があります。弁護士費用は事務所や事件の種別（同時廃止か管財か）によって異なるため、複数見積りを取ることを勧めます。

5-6. 親族保証や連帯保証の扱い

連帯保証人になっている場合、債権者は保証人に請求できます。破産しても保証人の責任は消えないため、家族や親族が保証人になっているケースは事前に話し合い、専門家と解決策を検討する必要があります。

5-7. 相談窓口の準備質問リスト（具体例付き）

相談時に用意する質問例：
- 私のケースで破産が適切か？個人再生との違いは？
- 住居や車は残せますか？
- 免責までにどのくらいの期間がかかるか？
- 費用はどのくらい必要か？法テラスは使えるか？
- 家族への影響は？
これらを事前にメモして相談に臨むと効率的です。

第6章：まとめと次のアクション — 今すぐできること

最後に要点を整理し、すぐ動けるアクションを提示します。

6-1. この記事の要点の要約

- 自己破産をしても「生活必需品」「年金等の公的給付」は原則残る。
- 車や住居、預貯金、保険はケースバイケース。抵当権やローンの有無で扱いが変わる。
- 免責は債務の法的解放だが、免責不許可事由に注意。正直に事実を開示することが重要。
- 事前準備（家計表・財産一覧）と早めの専門家相談が成功の鍵。

6-2. すぐにできる次の一歩

1. 直近6か月の収入と支出をエクセルやノートに整理する
2. 債権者一覧（借入先・残高）を作る
3. 保険・年金・ローンの契約書を集める
4. 法テラスや複数の弁護士に無料相談を申し込む
5. 相談に行く際の質問リストを用意する

6-3. 専門家への相談フロー（予約方法・注意点）

- まずは法テラスや弁護士会の無料相談を利用（電話やウェブ予約）
- 書類を持参して現状を説明、弁護士の見解を聞く
- 費用見積りを複数取って比較
- 方針（自己破産・個人再生・任意整理）を決める

6-4. 参考になる窓口・機関リスト（例）

- 法テラス（日本司法支援センター）
- 各地の弁護士会・司法書士会の無料相談窓口
- 地方自治体の生活支援窓口（生活保護や緊急貸付）
- 東京地方裁判所等の破産担当部署（管轄裁判所）
（具体的な所在地や連絡先は各機関の公式サイトで確認を）

6-5. 読者の声を活かす：よくある質問コーナーの運用案

この記事を読んで出てきた疑問は、メモして専門家に持っていってください。実際に相談することで、あなたに最適な選択肢が見えてきます。

最後に（筆者からの一言）

自己破産は確かに大きな判断ですが、「ゼロからやり直すチャンス」でもあります。私が相談に同行した方々の多くは、適切に手続きを進めた結果、再就職や家計の立て直しに成功しています。まずは一歩を踏み出して、家計と財産を整理し、専門家と話してみましょう。怖がらず、正確な情報を集めることが何より大事です。

借金減額と破産はどう違う？借金減額 破産の条件・費用・手続きの全ガイド
出典・参考（この記事執筆にあたり参照した主な法令・公的機関ページ等）
- 破産法（日本国法令）
- 日本の裁判所（破産手続に関する概要）
- 日本司法支援センター（法テラス）資料
- 東京地方裁判所、各地の弁護士会・司法書士会の公開情報
- 実務解説書・判例集（破産手続・免責に関する解説）
- 相談・事例に基づく経験記録（同行経験、匿名化した事例整理）

（上記の出典一覧は、詳細な法令条文や裁判例、各機関の最新ページを確認して作成しています。具体的な条文番号や最新の運用は、弁護士や法テラス等の公式窓口でご確認ください。）