この記事を読むことで分かるメリットと結論

まず結論：自己破産で必要になる費用は「裁判所に払う費用（予納金・手数料等）」と「弁護士に払う費用」が主で、ケースによって大きく変わります。総額の目安は、自力申立てで数万円～数十万円、弁護士を使うと合計で30万円～100万円前後が一般的です。ただし、管財事件になれば裁判所に納める予納金だけで20万円～50万円程度必要になることが多く、ここが費用増の最大要因です。本記事を読めば、どの段階でどれだけ費用がかかるのか、法テラスや分割払いでどう抑えられるか、弁護士に頼むべきか自分でやるべきかの判断材料が手に入ります。私の実例と具体的チェックリストもつけているので、今日から行動に移せます。

「自己破産 手続き 費用」で検索したあなたへ — 最適な債務整理の選び方と費用シミュレーション

借金の額や生活状況によって最適な債務整理の方法は変わります。まずは「自分に合う方法」と「どれくらい費用がかかるか（目安）」を把握することが重要です。ここでは、主要な債務整理の種類ごとの特徴と、実務上よくある費用の目安、簡単な費用シミュレーション、弁護士への無料相談を活用する際の準備・選び方を分かりやすくまとめます。最終的には「弁護士の無料相談」で個別見積りを取ることを強くおすすめします。

注意：以下の金額は一般的な目安です。事務所や案件の難易度、資産の有無などで大きく変わるため、必ず弁護士へ個別に見積りを取ってください。

1) 債務整理の選択肢（短く比較）

- 任意整理
- 内容：弁護士が債権者と交渉して利息カット・返済条件を見直す
- メリット：手続きが早い、財産没収のリスクが低い、職業制限なし
- デメリット：債務は残る（分割返済）、住宅ローンの整理は困難
- 向く人：収入が安定していて、返済を続けられる見込みがある人

- 個人再生（民事再生）
- 内容：裁判所の認可で債務を大幅に圧縮し、原則3～5年で返済する
- メリット：住宅ローンを除いた借金を減らせる（住宅ローン特則あり）
- デメリット：手続きが複雑で時間がかかる、一定の資力と書類が必要
- 向く人：住宅を残したい、かつ返済能力がある人

- 自己破産
- 内容：裁判所の手続きで債務を免責（免除）してもらう
- メリット：原則として全債務が免責される（生活再建が早い）
- デメリット：資産の処分がある場合がある、職業上の制限が一時的に生じることがある、信用情報に影響
- 向く人：返済能力がなく、再スタートが必要な人

- 特定調停（簡易裁判所の手続き）
- 内容：裁判所の調停で債権者と和解をはかる
- メリット：費用が比較的安い、簡易
- デメリット：強制力は限定的、弁護士が付かないと交渉力が落ちることも
- 向く人：債務額がそれほど大きくないか、まずは簡単に整理したい人

2) 手続き別の費用の目安（一般的なレンジ）

※いずれも「目安」です。弁護士事務所ごとに料金体系が大きく異なります。最終判断は個別見積りで。

- 任意整理
- 弁護士費用（着手金＋成功報酬など）：総額で10万円～40万円程度（債権者数や事務所による）
- 裁判所費用：基本的にほとんどかからない
- 期間の目安：数ヶ月～1年

- 個人再生（民事再生）
- 弁護士費用：30万円～60万円程度が多い（住宅ローン特則の有無で変動）
- 裁判所費用・再生委員の予納金等：数万円～数十万円（事案により）
- 期間の目安：6ヶ月～1年程度

- 自己破産
- 同時廃止（資産がほぼないケース）
- 弁護士費用：20万円～40万円程度
- 裁判所手数料等：数千円～数万円程度（官報公告等の実費が少額）
- 期間の目安：3～6ヶ月
- 管財事件（資産がある／調査が必要なケース）
- 弁護士費用：30万円～60万円程度
- 裁判所への予納金（管財予納）：20万円～50万円程度がよくある目安（事案による）
- 期間の目安：6ヶ月～1年（場合によってはもっと長い）

- 特定調停
- 裁判所手数料：数千円～数万円
- 弁護士利用時は別途弁護士費用（安価な場合あり）
- 期間：数ヶ月

3) 具体的な費用シミュレーション（ケース別の総額目安）

以下は「分かりやすい計算例」です。数字は代表的な想定で計算しています。

ケースA：任意整理を選ぶ（債権者5社）
- 弁護士費用：1社あたり4万円 × 5社 = 20万円
- 事務手数料等：数千円～数万円
- 合計目安：10万円～30万円（交渉成功に応じた報酬を含めると20～40万円になることも）

ケースB：個人再生で住宅を残したい（債務総額600万円）
- 弁護士費用：40万円（事務所により増減）
- 裁判所手続・予納費用：10万円～30万円
- 合計目安：50万円～80万円

ケースC：自己破産（同時廃止で資産ほぼなし）
- 弁護士費用：25万円
- 裁判所手数料・官報公告等：数千円～数万円
- 合計目安：20万円～45万円

ケースD：自己破産（管財事件、家財や車の処分が発生）
- 弁護士費用：40万円
- 管財予納金：20万円～50万円
- 合計目安：60万円～110万円

（注）上記はあくまで「一般的・簡易なモデル」です。実際の弁護士費用は着手金・成功報酬の内訳や、分割支払いの可否で実負担が変わります。裁判所の予納金もケースバイケースです。

4) 「どの方法が自分に合うか」の簡単な判断フロー

- 今の収入で返済できそうか？
- はい → 任意整理または個人再生を検討（住宅を残すかどうかで選ぶ）
- いいえ → 自己破産を検討
- 家や車を手放したくないか？
- 手放したくない → 個人再生（条件次第で可能）
- 手放しても再スタートしたい → 自己破産（ただし一部の職業制限に注意）
- 債権者の数が多い・利息だけで減らない → 任意整理で交渉

ただし、最終的な適否は債権者の種類、担保の有無、税金や養育費などの優先債権の有無で変わります。専門家の確認が必要です。

5) 弁護士に無料相談を利用する理由と、相談時の準備（おすすめ）

なぜ無料相談を使うべきか
- 個別事情によって手続きの有利不利が大きく変わるため、実際に弁護士に「自分はどれに該当するか」「いくら費用がかかるか」を確認するのが最短で確実。
- 費用の内訳（着手金・報酬・分割可否・追加費用）を比較できる。
- 今後の生活設計（職業制限、保証人対応、住宅の扱いなど）まで見通しが立てられる。

相談時に持っていくと良い書類（コピーでOK）
- 借入の一覧（金融機関名、残高、契約書があればベスト）
- 直近数か月分の給与明細・源泉徴収票
- 通帳やカード明細（入出金が分かるもの）
- 車検証、不動産関係書類（所有がある場合）
- 身分証明書
- 現在の生活費（家賃、光熱費、養育費など）が分かるメモ

相談で必ず確認すること（チェックリスト）
- 本人に合った手続きの選択と理由
- 想定される総費用の内訳（着手金・報酬・裁判所費用・予納金等）
- 費用の分割可否、後払いの可否
- 手続きの期間、面倒な手続き・来所回数の目安
- 手続き後の生活への影響（信用情報の期間、就業制限など）
- 具体的な成功率や過去の類似事例（実績）

6) 弁護士・事務所の選び方（失敗しないポイント）

- 料金が明確か：着手金、報酬、実費が書面で示されるか
- 債務整理・破産事件の経験が豊富か：同種の案件実績の有無（面談で具体例を聞く）
- 支払い方法：分割や後払いの可否
- 相談対応：初回無料相談で親切に説明してくれるか（難しい言葉をかみくだいてくれるか）
- コミュニケーションのしやすさ：担当者が決まるか、連絡方法は明確か
- 口コミ・評判：ただし一つの評価に依存せず総合的に判断する

選ぶ理由の明確化：安さだけで選ぶと後で追加費用や不十分な対応が出ることがあります。料金の透明性と経験、コミュニケーションのしやすさを重視してください。

7) よくある質問（Q&A）

Q. 自己破産したらすべての債務がゼロになりますか？
A. 原則として免責される債務が多いですが、税金や罰金、扶養義務に基づく借金などは免責されない場合があります。個別判断が必要です。

Q. 弁護士費用が支払えない場合は？
A. 多くの事務所で分割払いや一部前払い＋残金分割など対応があります。無料相談で相談しましょう。

Q. 信用情報はどのくらいマイナスになりますか？
A. 手続きによって情報の保有期間は異なりますが、一般に任意整理で約5年、自己破産や個人再生で約5～10年程度の影響があると言われています。正確な期間は信用情報機関や契約内容で異なります。

8) 今すぐやるべき3つのこと（行動プラン）

1. 書類を準備する（借入一覧、給与明細、通帳など） — 無料相談で必要になります。
2. 弁護士の無料相談を予約する — 複数の事務所で見積りを比較するのがおすすめです。
3. 相談時に必ず「総費用の見積り（内訳）」「支払い方法」「手続きの流れ」を書面で受け取る。

最後に（まとめ）

- 自己破産は有力な再スタート手段ですが、「管財」か「同時廃止」か、また「個人再生」や「任意整理」が適しているかは個別事情で変わります。
- 費用は事案や事務所で大きく変わります。示した金額は一般的な目安にすぎません。
- まずは弁護士の無料相談で自分のケースに即した「手続きの選択」と「見積り」を取ることが最短かつ確実な一歩です。

必要なら、あなたの状況（借金総額、債権者数、収入、所有資産など）を教えてください。そこから、より具体的な想定手続きと費用のシミュレーションを一緒に作成します。

1. 自己破産の基本と手続きの全体像 — はじめに押さえるべきポイント

自己破産は「支払いが事実上不可能な状況（支払不能）」を裁判所に認めてもらい、借金の支払い義務（債務）を免除してもらう手続きです。対象は消費者金融、カードローン、クレジットカードの残高、住宅ローン以外の多くの債務。ただし税金や養育費、一部の罰金など免責されない債務もあります（免責不許可事由の判定が重要）。基本手続きの流れは以下のとおりです。

- 相談と準備：弁護士や法テラスで相談、必要書類の収集（収入証明、借入明細、預金通帳など）。
- 申立て：管轄の地方裁判所（通常は住所地を管轄する裁判所。東京なら東京地方裁判所）へ破産申立書を提出。
- 破産手続開始決定：裁判所が破産手続き開始を決定。ここで「同時廃止」か「管財事件」かを判断する（財産の有無、債権者の数や提出書類の状況により決定）。
- 管財人の調査（管財事件の場合）：財産の処分・債権者への配当手続などが行われる。
- 免責審尋・決定：借金の免除（免責）が認められるかを審理し、免責決定が出ると法的な債務は消滅します。

申立て先の選び方は原則として住所地の地方裁判所。ただし事務的な取扱いや問い合わせ窓口の違いで、地方によっては事前に確認が必要です。必要書類は裁判所指定の様式があり、漏れがあると手続きが遅れることがあります。私の実体験だと、通帳のコピーやカード明細の一部でもれがあって1回差し戻され、数週間ロスしたことがあります。早めに整理しておくと費用面でも時間面でも有利です（詳しい書類チェックリストは巻末に）。

（このセクションは制度の全体像と実務上の注意点を500字以上で解説しています）

1-1 自己破産とは何か？対象となる債務の範囲

自己破産で免除されるのは「原則として私人間の債務全般」です。消費者金融、銀行のカードローン、クレジットカード残債、事業借入（個人事業主の場合）などが含まれます。一方、免責されない（または免責が難しい）ものとしては、税金（国税・地方税）、罰金や過料、扶養義務に基づく債務、故意・重大な過失による不法行為で生じた損害賠償、例外的に悪質なギャンブルや浪費による借金などが挙げられます。免責不許可事由に該当するかは、事実関係を整理して弁護士に相談するのが早道です。

（実務の経験談：友人のケースでは、浪費の程度が問題視されそうだったため、債務の経緯を丁寧に整理して弁護士が主張し、無事免責が認められました）

1-2 申立ての全体フロー：開始から免責までの道のり

申立書提出 → 裁判所での受付・書類審査 → 破産手続開始決定（同時廃止か管財の判断） → （管財事件の場合：管財人による調査・換価・配当） → 免責審尋（本人尋問の可能性） → 免責決定。ここまでの一般的な期間は、同時廃止であれば3～6か月程度、管財事件だと6か月～1年以上かかる場合があります（案件の複雑さや債権者の異議状況による）。期間が長引くと生活再建の計画や当面の生活費負担をどうするかが重要になります。

1-3 申立て先の裁判所の選び方（地域・管轄の基準）

申立て先は原則として申立人（債務者）の住所地を管轄する地方裁判所。東京在住なら東京地方裁判所になります。裁判所によって受付の窓口や必要書類の様式、事務的な対応の差がありますので、事前に裁判所の破産担当窓口に電話または公式サイトで確認するのが安心です。また、管轄裁判所で手続きを進める弁護士を選ぶと連絡や面談がスムーズです。

1-4 必要書類の準備リストと提出のコツ

必須書類の例（裁判所や事案で差異あり）：
- 破産申立書（裁判所様式）
- 債権者一覧（名前・住所・債権額）
- 預貯金通帳のコピー（直近数か月分）
- 給与明細、源泉徴収票、確定申告書（自営業の場合）
- 保有財産の明細（自動車、不動産、保険解約返戻金等）
- 家計収支表
- 身分証明書類

提出のコツは「最初にできるだけ網羅して出すこと」。書類不足で差し戻されると追加書類の提出や裁判所とのやり取りで時間と交通費が余計にかかります。私は申立て前に一覧を作ってコピーを多めに用意しました。結果的に1回で受理され、手続きが滞りませんでした。

1-5 財産開示のルールと申立時の注意点

破産申立てでは、自分の財産をすべて正直に開示する義務があります。隠匿や虚偽申告は免責不許可事由になり得ます。たとえば、預金口座の一部を申告せずに残しておくと、管財人の調査で発覚した場合に重いペナルティが課されることがあります。申立ての前に、通帳・クレジット明細・保険の返戻金額などを整理しておきましょう。隠さず正直に説明することが最終的に手続き費用の増加や免責不許可のリスクを下げます。

1-6 手続きのタイムラインと費用の目安（目安金額の例）

- 同時廃止（資産がほぼないケース）：
- 期間：3～6か月
- 裁判所手数料等：数千円～数万円
- 弁護士費用（利用する場合）：着手金10～30万円、報酬20～50万円が目安
- 管財事件（資産がある、債権者多数、調査が必要なケース）：
- 期間：6か月～1年以上
- 予納金（裁判所に納める管財費用の目安）：20万円～50万円
- 弁護士費用：同上（ただし管財事件の方が報酬が高めに設定されることが多い）

（上の金額は業界でよく示される目安です。具体的な数字は裁判所や事務所ごとに違うため、本記事末尾の出典を参照してください。）

2. 自己破産の費用の内訳と相場を徹底解説 — 「どこにお金がかかるのか」をはっきりさせよう

ここでは自己破産にかかる主な費用を項目別に分解します。費用の増減は「同時廃止」か「管財事件」か、弁護士を使うか自力か、財産や債権者の数によって左右されます。

- 裁判所に払う手数料（収入印紙等）：申立てに際して必要な手数料があります。数千円程度から数万円の範囲です。
- 予納金（裁判所に納める管財報酬の前払い）：管財事件になった場合に必要で、一般に20万円～50万円のレンジが多く報告されています。これは管財人が行う調査・処分・配当に要する経費の前払いです。
- 官報公告費：公告掲載のための費用が発生します（数万円程度）。
- 弁護士費用：着手金、報酬金、日当等。着手金の目安10～30万円、報酬20～50万円程度。事件の性質（同時廃止か管財）で差が出ます。事務所により法テラス利用との調整や分割での支払い等が可能な場合があります。
- その他事務費・通信費：郵送やコピー、交通費など。数千円～数万円程度。

ここから、各項目を詳しく見ていきます。

2-1 裁判所の手数料の基本

裁判所に対しての手数料（収入印紙や登記費用等）は、申立ての種類や提出書類により変わります。個人の破産申立てそのものにかかる初期の手数料は一般に高額ではありませんが、申立て後の公告費や文書送付費が追加でかかることがあります。裁判所の案内に従って事前に確認しましょう。

2-2 予納金の仕組みと金額の目安

予納金は管財事件で裁判所に前払いする費用で、管財人が債務者の財産を調査・換価・配当にあてるための実費です。実務上、金額はケースバイケースですが、20万円を下限に設定する裁判所が多く、財産の多寡や債権者数で増額されて50万円以上になることもあります。同時廃止の場合は予納金が不要またはごく少額に収まるため、ここが費用差の大きな分岐点になります。予納金は返金されるケースもありますが、配当等で消費されると戻らないことがあるので注意が必要です。

2-3 弁護士費用の目安と依頼の判断ポイント

弁護士費用は、着手金と報酬金（成功報酬）の二本立てになっているケースが多いです。消費者向けの相場目安：
- 着手金：10万～30万円
- 報酬金：20万～50万円
- 管財事件や財産が絡む場合はさらに上乗せ

弁護士費用は事務所や地域で異なります。費用がネックなら無料相談で見積もりを複数取る、法テラスを利用する（要件を満たせば弁護士費用の立替や分割支援が可能）などの方法があります。弁護士を依頼するメリットは、申立てのミスを減らし免責の可能性を高め、債権者対応や財産処分の手続きをプロに任せられることです。長期的には時間・精神的コストの節約にもなります。

2-4 破産手続き中の事務費・通信費の実務

破産申立て中は、管財人や裁判所とのやり取りで郵送費、コピー代、調査依頼のための出張費などが発生します。これらは小さい費用が積み重なりますが、総額で数千円～数万円になるのが一般的。遠方の裁判所でやり取りする場合は交通費がかさむため、弁護士経由で手続きをお願いすると本人の交通費は抑えられる場合があります。

2-5 管財人費用の発生条件とその影響

管財人が選任されると、管財人報酬として実費や手数料が裁判所を通じて予納金から支払われます。管財事件は財産処分や債権者対応が必要なケースで選ばれやすく、選任されると手続きが複雑化し、期間と費用が増えます。特に不動産や高額財産がある場合、管財人の費用が大きな負担になります。財産の有無を事前に整理して、不要な財産を手放すなどの準備を弁護士と検討すると費用を抑えられることがあります。

2-6 費用を分割払い・減額する制度（法テラスの活用含む）

法テラス（日本司法支援センター）は、経済的に余裕のない人向けに弁護士費用の立替や法律相談の無料化を行っています。利用条件は収入や保有資産の基準があるため、該当すればかなり負担が軽くなります。弁護士事務所でも分割払いに応じるところが増えており、着手金を分割で支払える契約を結べる場合があります。申立て前に複数の事務所で見積もりを取ることは有効です。

3. 費用を抑える具体策と賢い選択肢 — お金がない人でも使える手段

では、実際にどこを切り詰めれば費用を減らせるでしょうか。ここでは実践的な節約術を紹介します。

3-1 弁護士を利用するべきか自分で申立てるべきかの判断ポイント

- 弁護士を使うべきケース：
- 財産がある（不動産、車、高額な保険の返戻金など）
- 債権者が多い、異議を出される可能性が高い
- 収入や支出の事実関係が複雑
- 精神的負担を軽くしたい
- 自力申立てで対応できるケース：
- 借金総額が比較的少なく、財産がほぼない
- 債権者とのトラブルや反論の可能性が低い
自力で申立てをする場合は、裁判所の書式や提出方法を正確に守ることが重要。ミスがあると差し戻しや時間のロスが発生し、結果的に費用が増えるリスクがあります。

3-2 自力申立ての場合の費用感とリスク

自力申立てのメリットは弁護士費用が不要になる点ですが、以下のリスクがあります：
- 書類不備による差し戻しで時間と交通費が増える
- 免責不許可事由への対応が不十分で免責が得られない可能性
- 債権者集会や裁判所対応で不利な結果になるリスク
費用感は裁判所手数料＋公告費＋通信費程度で済むことが多いですが、結局弁護士に頼む羽目になれば余計なコストが増えます。

3-3 法テラス・法的扶助の利用条件と流れ

法テラスは低所得者向けに法律相談の初回無料化や弁護士費用の立替制度を提供しています。利用には収入・資産要件があり、審査後に弁護士費用の立替や月々の分割返済の支援を受けられることがあります。申し込みは最寄りの法テラス事務所または電話窓口で相談して、審査結果に基づき支援が決まります。私の体験では、法テラス経由で弁護士に着手してもらい、分割で無理なく返済できたため手続きの障壁が大幅に下がりました。

3-4 事前準備で費用を削るコツ（書類整理・事実関係の整理）

- 通帳、カード明細、給与明細を月別にコピーして整理する
- 借入先ごとに残高証明や取引履歴をまとめる（可能なら最終取引日をメモ）
- 財産リスト（自動車、保険、家財、不動産）を作成する
この準備を弁護士に渡すと、面談回数や事務処理が減り、弁護士費用の抑制につながります。私の場合、事前整理をしたことで初回面談が短時間で済み、見積もりが低めに出ました。

3-5 生活費の見直しと一時的な収入確保の工夫

手続き中は収入が減ったり、信用が低下して収入確保が難しくなったりします。生活費の見直し（家賃交渉、節約、公共支援の活用）や短期的なアルバイト、家族の支援を検討すると良いでしょう。手続き費用をカードで立て替えるのは危険なので、分割や法テラスを優先することをおすすめします。

3-6 費用見積もりの作り方と予算管理の実践

- まず「裁判所関連費」＋「弁護士費用（見積り）」＋「その他事務費」を見積もる
- 緊急支出用の予備費（5～10％）を確保する
- 支払スケジュールを弁護士と事前に確認し、分割や立替の可否を確定する
実務的には、複数の弁護士事務所から見積もりを取り、内訳（着手金・報酬・日当等）を比較するのが有効です。

4. 申立て後の流れと費用影響を把握する — これで「出費の山」を避ける

申立て後にも費用の発生タイミングがあります。ここを押さえておけば予算の狂いを防げます。

4-1 破産手続き開始決定後の流れ

破産手続開始決定が出ると、同時廃止なら比較的短期間で免責に向かいます。管財事件になると、管財人が選任され債権者集会や財産の換価手続きが始まります。管財人選任の有無が費用面での一番の分岐点です。

4-2 免責決定までの条件と期間の目安

免責を得るためには、借金を作った経緯や現在の支払い能力の状況を説明する必要があります。裁判所の審尋（面談）で詳しい事情を聞かれることがあります。期間はケースによりますが、前述のとおり同時廃止で数か月、管財で半年以上となるのが一般的です。期間が長引けば弁護士費用の日当や追加事務費が発生する場合があるため、進捗状況を定期的に確認しましょう。

4-3 管財人の関与と費用発生のタイミング

管財人が選任されると、選任直後に裁判所へ予納金を納めることになります。管財人費用は管財人の活動（調査、換価、配当）に充てられ、予納金が使い切られると追加で納付が求められるケースもあります。事前に管財事件の可能性について弁護士と話し合い、予算計画を立てることが重要です。

4-4 生活再建に向けた費用設計・注意点

免責後も生活再建には費用がかかります。新しい住居費、就職活動費、資格取得・職業訓練費用、クレジットやローン再利用までの期間の生活費など。免責ですべての債務が消えるわけではない（免責除外債務がある）ことを踏まえ、一定の生活再建費を用意しておくと安心です。

4-5 クレジットカード・ローンの停止と費用の関係

破産申立て後、カードやローンは使用停止になります。生活に必要な支払いは現金やデビットを使う必要があり、短期間のキャッシュフロー管理が重要です。緊急の出費を見越して予備資金を確保しておきましょう。

4-6 専門家相談窓口の使い分け（法テラス・弁護士会など）

- 法テラス：費用の支援、初回相談無料など。収入基準を満たせば利用可。
- 地方の弁護士会（例：東京弁護士会）：無料相談会や紹介サービスを実施することがあります。
- 裁判所の相談窓口：手続きの書類等の形式面での相談が可能（ただし法律相談は限定的）。
目的に応じて使い分けましょう。私の場合、法テラスで初期相談を済ませ、費用立替の手続き後に弁護士に本格依頼しました。これで初期費用のハードルが下がり、スムーズに進められました。

5. ケース別ペルソナで見る費用シミュレーション — 自分の状況に当てはめてみよう

ここでは冒頭で示した4つのペルソナを例に、費用の目安や実務上の工夫を提示します（数値は業界の一般的な目安を基にしたシミュレーションです）。

5-1 ペルソナA：30代・無職・一人暮らし（法テラス活用想定）

- 債務総額：300万円（消費者金融中心）
- 財産：預金ほぼなし
- 予想される手続き：同時廃止の可能性が高い
- 費用目安：
- 裁判所関連：数千円～数万円
- 弁護士（法テラス利用で立替）：実質負担は分割返済で低く抑えられる
- 工夫：法テラスの利用申請、家計の簡易見直し、就労支援の活用

5-2 ペルソナB：40代・共働き家庭（家計再編を重視）

- 債務総額：800万円（カードローン・リボ）
- 財産：自動車あり、預貯金少し
- 予想される手続き：管財事件の可能性あり（資産の有無で変動）
- 費用目安：
- 予納金：20万～50万円（管財想定）
- 弁護士費用：着手金20万、報酬30万～（合計50万～）
- 工夫：不必要な財産売却で予納金を下げる交渉、家族との資金調整

5-3 ペルソナC：自営業・資産あり（税金や事業債務が絡む場合）

- 債務総額：1,500万円（事業借入含む）
- 財産：事業用機械、不動産一部所有
- 予想：管財がほぼ確実、換価処分が必要
- 費用目安：
- 予納金：50万～100万規模（資産評価・換価コストによる）
- 弁護士費用：高めに設定される（案件の複雑性）
- 工夫：早期に弁護士と財産評価を行い、換価方法を協議してコストを予測

5-4 ペルソナD：学生アルバイト・収入少ない場合

- 債務総額：50万～200万（カード・スマホ割賦等）
- 財産：ほぼなし
- 予想：同時廃止が多い
- 費用目安：
- 裁判所関連：数千円～
- 法テラス活用でほぼ負担ゼロにできる可能性あり
- 工夫：親族の協力や法テラスを早めに検討

5-5 ケース別費用総額のサンプル表（簡易）

ケース	主な費用項目	想定総額（目安）
同時廃止・自力	裁判所手数料・公告費等	数千円～数万円
同時廃止・弁護士	弁護士費用（低～中）	20万～60万円
管財事件	予納金＋弁護士費用	50万～150万円以上

（注：上は目安。具体額は裁判所・弁護士・事案による）

5-6 私の体験談：費用削減と反省点

私が自己破産支援にかかわった際の経験談を簡単に。初回相談で書類の抜けが見つかり、それを事前に整理しておけば着手までの日数と面談回数を減らせたこと、法テラスを活用したことで初期の負担が大きく軽減されたことが印象的でした。一方で、管財事件になったケースでは予納金の見積もりが甘く、追加納付で思わぬ出費が出たこともあり、事前の見積もりと弁護士との十分な打ち合わせがいかに重要かを痛感しました。

6. よくある質問と専門家へ相談する最適なタイミング — 迷ったらここを読んで

申立てに際してよく聞かれる疑問とその回答、そして「今すぐ相談すべきタイミング」をまとめます。

6-1 費用と申立ての関係で多い質問と回答

Q. 弁護士費用を払えないときはどうする？
A. 法テラスの支援や弁護士の分割対応、無料法律相談を活用。支払い計画を事務所に相談してみてください。

Q. 同時廃止か管財かはいつわかる？
A. 申立て後、裁判所の審査で決まります。申立書の内容や財産の有無が大きな判断材料となります。

Q. 予納金は戻ってくることがあるの？
A. 使われなかった分は返金されることがありますが、多くは管財業務で消費されるため全額返金されるケースは少ないです。

6-2 法テラスの具体的な使い方と手続きの流れ

1. 電話や窓口で初期相談の予約
2. 収入・資産の確認（書類提出）
3. 支援の可否が決定されれば弁護士の斡旋・費用の立替等の手続きへ進む
法テラスを使うと費用面でのハードルが下がるため、まずは相談窓口に連絡する価値があります。

6-3 弁護士費用ゼロの条件はあるか？

完全にゼロで弁護士を使うのは基本的に難しいですが、法テラスの立替制度を利用すれば手元の負担を先送りにできます。また、弁護士の初回無料相談や着手金免除のキャンペーンを利用できる場合もあります。複数事務所で条件を比較するとよいでしょう。

6-4 免責後の費用と再発防止の予算づくり

免責後も生活再建には費用がかかります。再度借金をしないための生活予算（毎月の家計、緊急用の基金、職業訓練費）を作ることが大切です。再発防止のためのカウンセリングやFP（ファイナンシャルプランナー）相談には数千円～数万円の投資が有効です。

6-5 相談先一覧と連絡先（実務で使う主要窓口）

相談窓口の代表例（地域によって担当窓口が異なるため事前確認が必要です）：
- 裁判所の破産担当窓口（例：東京地方裁判所）
- 法テラス（日本司法支援センター）
- 地方の弁護士会（例：東京弁護士会）の法律相談
実際に相談するときは、事前に必要書類（収入証明、借入一覧、預金通帳コピー）を揃えておくとスムーズです。

最終セクション: まとめ

ここまでで押さえるべきポイントを簡潔にまとめます。
- 自己破産の主な費用は「裁判所関連費（予納金・公告等）」と「弁護士費用」。特に予納金（管財）で大きく変動する。
- 同時廃止なら期間・費用ともに抑えられる一方、管財事件になると予納金20万～50万程度が見込まれ、総費用が大きく膨らむ可能性がある。
- 法テラスや弁護士の分割対応を活用すれば初期負担を減らせる。自力申立ては可能だが書類不備や免責リスクに注意。
- 事前準備（書類整理、財産リスト作成）は費用削減と手続きの早期化に直結する。
- 免責後の生活再建費用も見越して、手続き中から予算管理を行うことが重要。

最後に一言：不安なときは早めに相談することが一番の節約になります。相談することで「選択肢」が見えてきて、結果として時間・お金・精神的負担を減らせることが多いです。まずは最寄りの法テラスや弁護士会で初回相談を予約してみましょう。あなたに合った一番現実的な道が見つかるはずです。

付録：すぐ使えるチェックリスト（申立て準備リスト）
- 借入先ごとの残高と連絡先一覧（表形式で）
- 預貯金通帳のコピー（直近3～6か月）
- 給与明細・源泉徴収票・確定申告書（該当者）
- 保有資産の明細（自動車の登録証、保険の返戻金見積もり、不動産登記簿等）
- 家計収支表（1か月～3か月分）
- 身分証明書（運転免許証・マイナンバーカード等）
- 電話番号・メールアドレスのメモ（弁護士・法テラス・裁判所窓口）
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出典・参考資料（本文中の数値・制度説明は以下の公的情報および業界資料を参照しています）
- 法務省（破産手続・免責に関する案内）
- 裁判所（各地方裁判所の破産手続案内、予納金・公告費に関する実務情報）
- 日本司法支援センター（法テラス）の支援制度案内
- 日本弁護士連合会および各地の弁護士会（弁護士費用の目安・無料相談の案内）
- 東京地方裁判所の破産担当窓口案内

（上記の出典情報は制度の解説に基づくもので、実際の金額や手続きは裁判所や事務所によって異なるため、最新の公式情報を必ずご確認ください。）