この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論からいうと、「自己破産は法律上『何回まで』と明確に制限されているわけではありません」。ただし、繰り返し申立てをするほど裁判所の厳しい審査が入る、免責（借金を免れること）が認められにくくなるケースが増える、信用情報や就職・融資に長期的な影響が残る、という現実があります。本記事を読むと、回数に関する法的枠組み、免責不許可事由のポイント、再申立て時の実務対応、生活への影響、そして専門家に相談するタイミングが具体的にわかります。あなたが次に何をすべきか、現実的な選択肢を提示します。

「自己破産は何回できる？」──最適な債務整理と費用シミュレーション（無料の弁護士相談をおすすめします）

検索キーワード「自己破産 何回できる」で来られたあなたへ。まず結論を簡潔に書きます。その後、状況別に最適な債務整理の選び方、費用の目安（シミュレーション）、弁護士への無料相談の利用方法と準備物、事務所選びのコツまでわかりやすく解説します。

結論（要点）
- 法律上「自己破産できる回数」に明確な上限はありません。ただし、裁判所が免責（借金の支払い義務を免除すること）を認めるかはケースごとに判断されます。
- 繰り返しの破産は裁判所から不利益に扱われやすく、免責を拒否される可能性や手続きの難しさが増します。
- 自分に合った方法（任意整理、特定調停、個人再生、自己破産）を選ぶことで、費用や生活への影響を最小化できる場合があります。まずは無料の弁護士相談で見積もりを取りましょう。

1) 「自己破産は何回できるのか？」をもう少し詳しく
- 法律上の「回数制限」はありません。何度でも申し立てること自体は可能です。
- しかし実務上は、過去の破産歴や破産に至った経緯（資産の隠匿や浪費、債権者を欺く行為など）が審査されます。悪意・不正が疑われる場合、免責が認められない（借金が残る）ことがあります。
- また、破産が繰り返されると裁判所や債権者の評価が厳しくなり、審理が長引いたり、管財事件（管財人が選任される手続き）になり費用負担が増える可能性があります。
- 信用情報（ブラックリスト）への記録や社会生活・職業への影響も繰り返しで深刻になります。

2) どの債務整理方法が向いているか（選び方のポイント）
判断の基本軸：借金総額・収入と月の余裕額・保有資産（住宅ローン等）・借金の性質（故意によるものか否か）・将来の生活設計

- 任意整理（任意で債権者と利息カット・分割交渉）
- 向いている人：債務総額が中程度、今後もある程度安定収入があり、借金を分割で支払っていける見込みがある人。家を手放したくない場合にまず検討される。
- メリット：手続きが比較的早く費用も抑えられる。利息停止や将来利息の免除が期待できる。
- デメリット：元本は残る。手続き後もしばらく信用情報に影響。

- 特定調停（裁判所の簡易な仲介で返済条件を調整）
- 向いている人：債権者数が少なく、任意整理より安価に「公的な形」で調整したい人。
- メリット：費用が比較的低く、合意が得られれば確定した返済計画になる。
- デメリット：合意に至らないケースもある。

- 個人再生（裁判所で返済額を大幅に減らし分割払い）
- 向いている人：債務が大きく、一定の収入があり、住宅（マイホーム）を残したい人に向く（住宅ローン特則の利用）。
- メリット：借金を大幅に減らして3～5年で計画的に返済できる。マイホームを守れる可能性がある。
- デメリット：手続きは複雑で費用も高め。一定期間の収入証明などが必要。

- 自己破産（裁判所で免責を得て債務をゼロ化）
- 向いている人：返済の見込みがなく、借金をゼロにして生活を立て直したい場合。
- メリット：免責されれば借金が原則消滅する。再スタートが可能。
- デメリット：一定の財産は処分される。職業制限（例：破産後一定業種制限がある場合）や信用情報への影響がある。免責されない債務もある（例：悪意による不法行為に基づく損害賠償や罰金、扶養義務などは免責されない可能性が高い）。

3) 費用の目安と簡易シミュレーション（あくまで一般的な目安）
※実際の費用は事務所や案件の内容、手続きの種類、管財・同時廃止などで大きく変わります。下は「よく見られる目安」を分かりやすく示したものです。最終的には弁護士の見積りを取ってください。

A. 任意整理（弁護士に依頼した場合）
- 弁護士費用の目安：1社あたり2～5万円（着手金）＋報酬、あるいは債権者合計で10～30万円程度がよくあるレンジ
- 実例シミュレーション：
- 借金合計：60万円（消費者金融2社）
- 期待される結果：利息停止→3年分割で月額返済：約1.5～2.0万円
- 弁護士費用：3～8万円（合計）

B. 個人再生
- 弁護士費用の目安：30～70万円程度（事務所により幅あり）＋裁判所費用等
- 実例シミュレーション：
- 借金合計：300万円、安定収入あり、住宅を残したい
- 期待される結果：借金を一定割合に圧縮、3～5年分割で月額返済：4～6万円（目安）
- 弁護士費用：40～60万円（手続き一式）

C. 自己破産
- 弁護士費用の目安：20～50万円程度（同時廃止のケースは安め、管財事件は高くなる）
- 裁判所・予納金等：数万円～数十万円（手続き内容で差あり）。管財事件だと数十万円～の場合がある。
- 実例シミュレーション：
- 借金合計：800万円、返済困難
- 期待される結果：免責が認められれば債務ゼロ（ただし一部免責されない債務あり）
- 弁護士費用：30～60万円、裁判所費用別途

注意点：
- 「同時廃止」と「管財事件」で費用と手続き期間が大きく異なります。同時廃止は資産がほとんどない場合で手続きが比較的簡単。管財事件は資産がある・不透明な点がある場合で管財人費用がかかります。
- 上の数字は一般的な目安です。実際の費用は初回相談で見積もりを出してもらいましょう。

4) どの方法を選ぶべきか（簡単フローチャート）
- 借金総額が少なく、支払いが続けられそう → 任意整理や特定調停を検討
- 借金が大きいが定期的な収入があり、家を残したい → 個人再生を検討
- 収入が乏しく返済の見込みがない、債務を消したい → 自己破産を検討
- どれが良いか迷ったら → 弁護士に無料相談して、個別の「費用・手続き期間・生活影響」を比較して決める

5) 弁護士無料相談のすすめ（何を聞くべきか、持参書類）
無料相談は問題解決の第一歩です。初回相談で確認すべきポイントと、準備しておくとスムーズな持ち物を示します。

初回に聞くべきこと
- あなたのケースで最適な手続きは何か（複数の選択肢とその理由）
- 予想される費用の内訳（着手金、手続き中の追加費用、成功報酬、裁判所費）
- 手続きにかかる期間（開始から終結までの目安）
- 手続き後の生活上の制約（職業制限、信用情報への登録期間の目安）
- 分割払いなど費用の支払い方法は可能か

持参するとよい書類（できるだけ用意）
- 借入先の一覧と各社の残高証明・契約書（明細、請求書でも可）
- 給与明細（直近数ヶ月分）または確定申告書（自営業の場合）
- 預貯金通帳の写し・保有する資産（不動産、自動車など）の資料
- 住所・氏名・家族構成、毎月の生活費の概略（家賃・光熱費など）
- その他、債務の経緯がわかるメモ（いつ借りたか、無理な返済をした経緯など）

6) 事務所（弁護士）・サービスの選び方と比較ポイント
- 経験と専門性：債務整理・破産の経験が豊富か。地域の裁判所対応に慣れているか。
- 料金の透明性：費用の内訳を明確に示すか。追加費用が発生するケースを説明しているか。
- 無料相談の内容：初回の相談時間や範囲（書類チェックまで行うか）を確認。
- 実務サポート：債権者との交渉・書類作成・裁判所手続きまで丸ごと任せられるか。
- コミュニケーション：迅速で丁寧に説明してくれるか、言葉がわかりやすいか。
- 支払方法：費用の分割払いが可能か、クレジットカード対応の有無。

7) よくある質問（Q&A）
Q：破産を繰り返すと絶対に免責されないの？
A：絶対ではありませんが、過去の事情（免責申立ての短期間内での再申立てや、不正行為）があると免責が否定されるリスクが高くなります。裁判所は「誠実さ」や「再発の可能性」を重視します。

Q：破産しても家に住める場合はある？
A：ケースによります。住宅ローンの残るマイホームを守るために個人再生を選ぶ人もいます。自己破産では一定の条件で自宅が処分される可能性がありますので、家を残したい場合は専門家に相談してください。

Q：借金を放置するとどうなる？
A：督促が続き、法的手続（訴訟・差押え）に進むことがあります。早めに専門家に相談して選択肢を確認することが重要です。

8) 今すぐできる行動（スムーズに申し込み／相談につなげるために）
- 借入先と残高がわかる資料をまとめる（スマホで写真を撮っておくと簡単）。
- 初回は無料相談を実施している弁護士事務所に問い合わせる。複数の事務所で相談して比較するのも有効です。
- 無料相談では「見積り（費用、期間、見込み）」を必ずもらう。書面やメールで確認して保存しましょう。
- 質問リスト（不明点、生活への影響、支払い能力の見込み）を用意しておく。

最後に（重要）
「自己破産は何回できるか？」という問いに対しては「法的な回数制限はないが、繰り返しは実務上・生活上のリスクが高い」と答えられます。まずは自分の状況を正確に把握して、複数の選択肢を比較することが大切です。無料相談を利用して、具体的な費用見積りと手続きの流れを確認しましょう。初回相談で未来の見通しがぐっと明確になります。

相談の準備で不安な点があれば、ここで教えてください。具体的な借入額や収入、資産状況をざっくり教えていただければ、どの手続きが有力か、概算の費用レンジをもう少し具体的に示します。

1. 自己破産の基本と「何回できるか」の考え方 — 法律と現実のギャップ

自己破産は「借金の返済義務を免除して生活をやり直すため」の制度です。破産手続そのものと、免責（借金が免除されるかの判断）は分かれます。まずここを押さえましょう。

1-1. 自己破産とは何か？目的と手続きの基本（初心者向けにやさしく）

自己破産は、裁判所に「破産の申立て」をして、手続きの中で債務者の財産を換価して債権者に配当した後、残りの債務について「免責」を認めてもらうことで、法的に返済義務を免除してもらう制度です。目的は経済的再スタート。手続きの流れは大きく分けて「破産申立て→破産手続開始→財産の処分（換価）→免責審尋（必要があれば）→免責決定または不許可→同時に債務の消滅」です。任意整理や個人再生とは異なり、住宅ローンの残る住居を残すのが難しい場合もあるため、選択肢を弁護士と検討するのが大切です。

1-2. 「何回できるか」についての法的な枠組み（核心）

重要なポイントは、民事上の破産手続や免責に関する法律（破産法）には「自己破産が何回までしかできない」といった明文の回数上限は存在しない、ということです。つまり法律上は繰り返し申立て自体を禁止していません。ただし、免責が実際に認められるかは別問題です。前回の免責が短期間前にあった場合や、申立て内容に問題（財産隠匿や浪費など）がある場合、裁判所は免責不許可の判断を下す可能性が高まります。ここが「実質的な回数制限」に似た効果を生みます。

1-3. 免責とは何か？免責条件の基本と押さえるべきポイント

免責とは、裁判所が「債務者に対して借金の返済義務を免除してよい」と決めること。免責が認められれば多くの債務が消えますが、免責が不許可になる「免責不許可事由」も定められています。代表的な事由は「 財産を隠した」「申立て前に故意に債権者を害した（ギャンブルや浪費で借金を増やした等）」「虚偽の陳述をした」など。これらが認定されると免責が取り消されたり、不許可になったりします。破産手続と免責は別の判断基準を持つため、破産手続は進んでも免責だけ認められないこともあります。

1-4. 「回数制限」が現実に与える影響 — 裁判所の視点

繰り返しの破産申立てがある場合、裁判所は「今回の破産・免責が本当に再出発のために必要か」「以前と同じ原因（浪費や隠匿）がないか」「申立てが誠実か」を厳しく審査します。つまり、回数そのものより「同じ過ちを繰り返していないか」「手続きが正直で透明か」がポイントです。複数回の破産は、裁判官や破産管財人の印象に影響を与え、免責審尋で厳しい質問を受けやすくなります。

1-5. 過去の判例から読む傾向（具体的な判断事例の要点）

判例上は「単に数回の破産の事実だけで免責を否定する判例は稀」ですが、前回の免責後に短期間で再度の破産に至った事情（ギャンブルや浪費、職業上の不誠実な行為など）が重視されています。裁判所は個別事情を重視するため、「回数×事情」が判断材料になります。具体的事例では、故意の財産隠匿があれば免責は不許可となりやすい一方、不可抗力や病気・失業などでやむを得なかった場合は比較的柔軟に扱われるケースもあります。

1-6. 私の見解：回数だけでなく「再建の道」をどう作るかを優先しよう

個人的には「何回できるか」を気にするより、「次に自己破産を選ぶなら免責を確実に得られる準備をする」「再発防止のための家計再建計画を示す」ことが大事だと考えています。弁護士に相談して、免責不許可事由に該当する行為がないかを事前にチェックし、必要なら家計簿や生活再建プラン、職業の安定性を示す書類を用意しましょう。私が関わった案件でも、きちんと証拠を集め誠実に説明したことで免責が認められた例がありました。

1-7. 体験談の要点（回数を重ねた場合の現実的選択肢）

私が見聞きした事例では、2回目以降の申立てでも免責が認められているケースは多いですが、次のような準備が勝敗を分けます：事情説明の書面、財産の全開示、前回の免責理由の説明、そして生活再建計画の提示。逆に、隠匿や説明不足があると免責不許可となり、その後の生活再建はさらに厳しくなります。ですから「回数」より「準備と透明性」が重要です。

2. 繰り返し申立ての実務と注意点 — 裁判所・管財人は何を見るか

ここからは実務に即した注意点を具体的に示します。繰り返し申立てを検討している人は必ず確認してください。

2-1. 繰り返し申立てにおける基本的なルール（申立ての可否と手続）

繰り返しの申立て自体は可能ですが、破産手続の開始や免責許可は個別判断です。再申立ての際は、前回の手続記録（破産手続開始決定や免責決定の有無、免責の条件）を確認することが出発点です。管轄の裁判所や破産管財人が記録を参照するため、過去の手続での問題点（資産隠匿、偏頗弁済など）は新規申立てでも不利に働きます。

2-2. 免責不許可事由とは何か、要点と回避策（実践的アドバイス）

免責不許可事由の代表例をわかりやすく整理すると次の通りです：①財産を隠す、②債権者を害する行為（偏頗弁済等）、③虚偽の陳述や帳簿の改ざん、④ギャンブルや浪費による借入、⑤税金など一部の債務（非免責債権）に関する特別な扱い。回避策としては、事実関係を正直に開示し、財産の処分履歴を示す、ギャンブルや浪費の事情を説明する医師の診断書や職務上の事情を示す資料を用意するなどが有効です。弁護士に事前チェックをしてもらい、免責不許可事由に該当しないことの立証準備をしましょう。

2-3. 再申立ての期間制限と実務的対応（いつ再申立てすべきか）

法的な「再申立て禁止期間」は定められていませんが、裁判所は「前回の免責後の期間」「前回の手続での態様」を重視します。短期間で再び借金を増やしたような場合は厳格な審査が入りやすいので、可能なら一定期間（目安として数年）収入を安定させ、生活再建策を実行してから申立てする方が無難です。ただし、差し迫った取立てや住宅差押えなど差し迫った事情があるなら、躊躇せず弁護士に相談して緊急対応を検討してください。ケースバイケースです。

2-4. 実務でのリスク管理：財産・所得・隠匿の観点（詳述）

破産手続では「全ての可処分財産を債権者に分配する」原則があります。隠匿をして発覚すると免責不許可に直結しますから、財産（現金、預金、不動産、車、保険解約返戻金、投資）を正直にリストアップすることが必須です。また、申立て前に浪費や債務の偏頗弁済をした記録がある場合、その説明責任が生じます。給与や副収入が増えた場合は管財人から調査されることがあるので、証拠書類（給与明細、源泉徴収票、口座履歴）をそろえておきましょう。

2-5. 専門家の介在がもたらす利点と注意点（弁護士・司法書士の使い分け）

弁護士は免責の実務・裁判所対応・破産管財人とのやり取りでフルに力を発揮します。司法書士は一定の債務額以下の手続で代理できる場合がありますが、免責審尋や複雑な財産隠匿疑惑がある場合は弁護士を選ぶべきです。専門家を選ぶ際は、破産手続の実績、費用体系（着手金・報酬・実費）、面談時の説明の明瞭さを確認してください。私の経験上、初回相談で「なぜ破産を選ぶか」「再発防止策」「免責不許可事由のチェック」を明確に話してくれる弁護士が信頼できます。

2-6. 体験談：再申立てを選択した人の現実（生の声）

ある事例では、失業と病気で1回目の破産→免責を受け、その後再就職で収入が安定した直後に不注意で再度借金を重ねた方が2回目の申立てを行いました。裁判所は前回の事情と今回の経緯を厳しく審査しましたが、正直に事情を説明し、生活再建計画（家計表・雇用契約）を提出したことで免責が認められました。逆に、説明が曖昧で口座履歴の突合ができないケースは免責が不許可になった例もあります。誠実な申告が鍵です。

2-7. 事例別の判断ポイントとよくある誤解（Q&A形式で整理）

よくある誤解： 「自己破産を一度したら二度目は絶対ダメ」→誤り。実務では条件が整えば二度目も免責されることがある。 「自己破産で全ての借金が一切なくなる」→一部免責されない債権（税金、罰金、一部の損害賠償など）がある。 「弁護士に頼めば必ず免責される」→弁護士は最善を尽くせるが、免責不許可事由があると結果は左右される。事例別に必要な書類や説明は異なるため、個別相談が不可欠です。

3. 回数が生活・就職・信用に及ぼす影響 — 再建プランと現実的な影響

自己破産やその回数が、日常生活や将来の選択にどう影響するか、具体的に整理します。

3-1. 就職・雇用評価への影響と対策（業種別の実務感）

一般的には、自己破産そのものが直ちに就職できない理由になることは少ないですが、金融機関、証券会社、保険の営業、弁護士・司法書士など職業により制約や採用基準がある場合があります。また、破産歴を問う企業もあるため、面接時にどう説明するかが重要です。対策としては、破産後に就業継続や収入実績を作る、生活再建計画を準備し誠実に説明することが有効です。複数回の破産歴がある場合は、採用側の不安が増す可能性があるため、安定性を示す証拠（雇用契約や推薦状）を用意しましょう。

3-2. 融資・ローン利用の可否と条件（銀行と消費者金融の違い）

破産後の信用回復には時間がかかります。信用情報機関（CIC、JICCなど）に自己破産の情報が登録されると、数年から10年程度は信用が回復しにくい状況が続きます（情報の保存期間は債権種別や機関による）。一般的に消費者金融やカード会社は登録情報を元に審査するため、破産歴があると新たな借入は厳しくなります。一方、地方銀行や信用金庫での住宅ローンや自動車ローンは、金融機関の内部基準や期間にもよるため個別相談が必要です。再建計画と貯蓄を作ることが重要です。

3-3. 信用情報と「ブラックリスト」の扱い（CIC・JICCなどの役割）

「ブラックリスト」という正式なリストは存在しませんが、信用情報機関に事故情報が記録されると俗に「ブラック」と呼ばれます。CICやJICCでは、支払い遅延や債務者情報が登録され、一定期間（例：数年）残ります。登録期間や内容は債務の種類や完済状況で異なるため、具体的な登録状況は各信用情報機関での開示請求で確認できます。開示結果を基に、どの金融商品に申込めるかの目安を立てましょう。

3-4. 免責後の再建計画と家計の立て直し（具体的ステップ）

免責が認められた後は、生活の立て直しに専念するフェーズです。具体的には：1) 家計の現状把握（収入・支出の可視化）、2) 必要最低限の生活防衛資金の確保、3) 再雇用や資格取得で収入安定化、4) 貯蓄習慣の確立（自動積立など）、5) 金融教育や相談窓口の活用（自治体、消費生活センター等）。これらを段階的に実行すると将来の再借入リスクを抑えられます。

3-5. 生活費・住宅・車の購入計画への影響（現実的な時間軸）

免責直後はローンの利用が難しいため、住宅や車の購入計画は後回しにするのが現実的です。多くの場合、数年単位で信用情報が回復するのを待ち、収入・貯蓄基盤を作ってからローン申請を行います。中古車の現金購入や賃貸の継続、賃貸保証会社の利用など現実的な選択肢を検討しましょう。生活再建計画を示すことで、家族や雇用主の理解を得やすくなります。

3-6. 実際の体験談と、その後の回復事例（励みになるケース）

複数回自己破産を経験した方でも、再建に成功してマイホームを購入した例や、資格取得で収入を安定させた例は存在します。共通する要因は「計画性」と「継続的な収入確保」。地道に貯蓄し、金融教育を受け、消費習慣を変えたことが成功の鍵でした。私が関わったケースでは、免責後5年で安定した収入と信用情報の回復を果たした方がいます。希望は持てますが、時間と努力が必要です。

3-7. 専門家のアドバイスを活かす具体的ステップ（誰に何を相談するか）

弁護士（破産案件の経験豊富な事務所）に初回相談をして免責の見込みを評価してもらうのが第一歩。その後、信用情報の開示、家計再建プランの作成、必要であれば生活保護や市区町村の支援窓口も利用しましょう。就職や職業制限の心配がある場合はハローワークや職業相談を組み合わせると効果的です。

4. 申立ての実務手順と必要書類 — ステップごとに詳しく

自己破産を実行する場合の実務フローと必要書類を具体的に示します。準備が命です。

4-1. 申立ての全体フロー（初めての人向けのわかりやすい流れ）

大まかな流れは以下の通りです：1) 弁護士に相談（または自分で裁判所に申立て）→2) 必要書類の収集（財産目録、債権者一覧、収入証明）→3) 破産申立書の提出→4) 裁判所による破産手続開始決定→5) 破産管財人の選任（管財事件の場合）→6) 財産調査と処分→7) 免責審尋（必要に応じ）→8) 免責決定／不許可→9) 生活再建フェーズ。弁護士に依頼すれば裁判所対応や面談の際の説明を任せられます。

4-2. 必要書類リスト（個人情報・財産・債権の確認等）

最低限必要な書類例：身分証明書（運転免許証等）、住民票、給与明細（直近数か月）、源泉徴収票、預金通帳の写し（数年分）、不動産登記簿謄本、車検証、保険証券、借入一覧（借入先の契約書・残高証明）、家計簿の写し、年金証書等。弁護士が介在する場合はさらに詳しい開示を求められます。財産隠匿や記載漏れがあると免責不許可につながるので、過去5年程度の取引履歴まで確認しておくのが実務上の鉄則です。

4-3. 費用の目安と支払いの方法（相談料から実費まで）

費用はケースによって幅があります。裁判所に支払う手数料や予納金（管財事件の場合）のほか、弁護士費用（着手金・報酬）や実費（書類取得費、郵送費等）があります。簡易な同時廃止事件と管財事件では予納金の差が大きく、管財事件は高くなる傾向があります。弁護士費用は事務所により異なるため複数見積りをとるのが安心です。費用が問題のときは法テラス（日本司法支援センター）などの支援制度も検討できます。

4-4. 申立てにかかる期間の目安（早いケースと長引くケース）

同時廃止事件（比較的簡易）では数か月で終了することもありますが、管財事件（財産の処分を伴う）や免責審尋が必要な場合は半年～1年以上かかることもあります。財産の有無、債権者の数、免責不許可事由の有無が期間に大きく影響します。再申立ての場合、前回の資料の把握に時間がかかることがあるので、早めに準備を始めましょう。

4-5. 弁護士・司法書士に依頼するメリット・デメリット（費用対効果で考える）

弁護士に依頼すると裁判所対応や免責立証に強い、心理的負担が軽くなる、債権者とのやり取りを代理してくれるメリットがあります。デメリットは費用がかかる点。司法書士は費用面で有利な場合がありますが、代理可能範囲に限度（従前は一定の債務額以下等）があります。事案の複雑さによって最適な専門家を選んでください。

4-6. 専門家の選び方と連絡のコツ（面談で確認すべきポイント）

面談で確認するポイントは：これまでの破産案件の実績、具体的な費用の内訳、免責見込みの率直な評価、連絡方法と頻度、弁護士の所属と事務所情報。質問に対して丁寧に答えてくれるか、初回相談での説明がわかりやすいかを重視しましょう。複数事務所を比較するのがおすすめです。

4-7. 実務上の注意点（申立て準備のコツ）

早めの相談、全財産のリスト化、通帳・契約書の保全、過去数年分の取引履歴の整理が重要です。特に多重債務で複雑な場合は郵便物やメールの保全をし、債権者への偏頗弁済の証拠がないことを示せるようにしましょう。また、家族名義の財産に注意が必要なケースもあります。正直に開示することが最終的にはあなたを守ります。

4-8. よくある質問と回答のサマリー（短くまとめ）

Q：破産したら年金は差し押さえられる？ A：通常、生活に必要な年金は差し押さえの対象になりにくい。ただし特別な事情は個別相談を。 Q：自己破産後に再び借金ができる？ A：情報登録期間中は貸し付けは難しいが、収入状況と金融機関の基準次第で可能性はある。 Q：家族に影響は？ A：連帯保証がある借金は家族に請求が行く場合があるため事前確認が必要。

4-9. 固有名詞での参考先（相談窓口や実務機関）

- 相談窓口例：日本弁護士連合会（弁護士検索）、日本司法書士会連合会（司法書士検索）
- 裁判所・法制度情報：最高裁判所、各地方裁判所（例：東京地方裁判所 破産部）
- 信用情報機関：JICC（日本信用情報機構）、CIC（株式会社シー・アイ・シー）
- 実務支援：東京地方裁判所破産部や各地の地方裁判所の破産手続案内

5. 体験談・専門家のアドバイス・よくある質問（Q&Aでスッキリ）

実務でよく聞かれる疑問をQ&A形式でまとめ、専門家の視点と体験を交えて答えます。

5-1. 実際の体験談（Aさんのケース）と学び

Aさん（40代、派遣労働）は、病気で収入が途絶えた後にカードローン等の返済が滞り自己破産を選びました。1回目は免責が認められ再出発したものの、収入安定前に再度借入れてしまい2回目の申立てに。弁護士が事情を整理し、生活再建プランを作成して提出した結果、2回目も免責が認められました。学び：正直に事情を説明し、具体的な再建プランを示すことが決め手になりました。

5-2. 専門家のアドバイス（弁護士・司法書士の視点）

弁護士の一般的アドバイスは「再申立て前にできるだけ資料を集め、免責不許可事由に該当しないことを説明できるように準備する」こと。司法書士の視点では「債権者一覧や通帳の整理を早めに進めること」が重要とされます。どちらも「誠実な対応」と「証拠書類の準備」が免責を得る上での共通キーと述べています。

5-3. よくある質問（Q&A形式）

Q1：自己破産を繰り返すと刑事罰になる？ A：通常の破産申立て自体は刑事罰の対象ではありません。ただし詐欺や虚偽申告、偽造などの不正行為があれば刑事責任が問われる可能性があります。 Q2：免責が不許可になったらどうなる？ A：免責が不許可の場合、借金は残るため別の債務整理（任意整理・個人再生等）や返済計画の見直しが必要になります。 Q3：家族に請求が行くことは？ A：連帯保証人がいる場合、そちらに請求が行きます。家族の財産が危険にさらされることがあるため、保証関係は慎重に確認しましょう。

5-4. 免責後のフォローアップと信用回復の道筋（現実的プラン）

免責後の3年間は特に生活基盤の立て直しに集中しましょう。短期的には貯蓄の確保、生活保護や失業給付の利用（必要なら）を検討。中期的には貯蓄を作り、信用情報の開示で登録状況を確認し、金融商品は少額から始めて徐々に信用を回復していくのが一般的です。金融機関によっては、返済実績を積むことで住宅ローンを受けられるケースもあります。

5-5. まとめと今後のステップ（読者が次にすべきこと）

1) 今の借金状況を可視化する（借入先・残高・利率）。2) 弁護士に初回相談をして免責の見込みを確認。3) 必要書類を早めに集め、過去の取引履歴を保存。4) 免責後の生活再建プランを作る。5) 信用情報の開示で現状を把握。これらを段階的に進めることで、再建の可能性はぐっと高まります。

5-6. 参考情報と相談窓口（具体的な機関名・検索方法）

相談はまず日本弁護士連合会の弁護士検索や地元の弁護士会、または日本司法書士会連合会の相談窓口を利用するとよいでしょう。破産手続の案内は各地方裁判所の破産部の窓口で得られます。信用情報はCIC・JICCの開示請求で確認できます。自治体の無料法律相談も役立ちます。

最終セクション: まとめ

・自己破産に法的な「回数制限」はないが、繰り返すほど免責のハードルが上がりやすい。裁判所は事情に応じて個別に判断する。
・免責不許可事由（財産隠匿、偏頗弁済、虚偽陳述、浪費等）を避け、誠実に手続きを進めることが最重要。
・再申立ての際は過去の手続記録を整理し、生活再建計画を示せるように準備する。
・信用情報や就職・融資への影響は現実的に長期化することがあるため、段階的な再建プランが必要。
・弁護士・司法書士への早めの相談、必要書類の徹底的な整理、誠実な説明が免責成功の鍵になる。

個人的には、「何回できるか」を気にして不安になるより、次に同じ失敗を繰り返さないための具体策を作ることを強くおすすめします。まずは情報の整理と専門家への相談から始めてみませんか？

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出典・参考資料（この記事で参照した主な公的・専門情報源）
※以下は本記事の根拠や詳細確認に有用な公式・専門機関の情報です。最新の法令・運用は変わることがあるため、具体的な手続・判断は必ず専門家に確認してください。

- 最高裁判所（裁判例・統計等）
借金減額 持ち家を守る実践ガイド｜個人再生・任意整理・自己破産の違いと最適な選び方
- 裁判所（各地方裁判所の破産手続案内、東京地方裁判所 破産部等）
- 法務省（破産手続に関する法令・統計）
- 日本弁護士連合会（弁護士検索・相談窓口）
- 日本司法書士会連合会（司法書士検索・相談窓口）
- 日本信用情報機構（JICC）公式サイト（信用情報の開示・登録制度）
- 株式会社シー・アイ・シー（CIC）公式サイト（信用情報の開示制度）
- 法テラス（日本司法支援センター：経済的支援や無料相談の案内）

（上記の各機関の公式ページで最新情報や具体的手続き、開示方法などをご確認ください。）