この記事を読むことで分かるメリットと結論

とにかく結論を先に言うと、「借金減額 どこがいい？」という悩みには一律の答えはありません。ただし多くの場合、状況別に最適な窓口が分かります。簡単にまとめると：
- ・金融的に一時的な猶予や利息カットを望むなら、まずは弁護士や司法書士の「任意整理」相談。
- ・借金総額を大幅に減らしたい、もしくは返済不能なら「個人再生」や「自己破産」を弁護士で検討。
- ・手数料をかけたくない、まずは相談だけなら公的窓口（消費生活センター、金融庁の相談窓口）や日本弁護士連合会の無料相談日を活用。
この記事を読めば、自分の状況に合わせた「窓口の選び方」「費用の目安」「初回相談で必要な書類」「成功・失敗の分かれ目」が分かります。迷っているならまず無料相談を1回受けてみるのが行動の第一歩です。

「借金減額 どこがいい？」に答えるガイド

借金を減らしたい、どこに相談すればいいか迷っている──そんなときに知っておきたいことを、わかりやすくまとめました。まずは選べる手段とメリット・デメリット、その後に費用の目安と簡単なシミュレーション、最後に「どこに相談すべきか」「相談時のチェックポイント」をお伝えします。記事を読めば、次に何をするかがはっきりします。

1. 借金減額の主な方法（日本で一般的な選択肢）

それぞれ目的や適合条件、メリット・デメリットが違います。状況に合わせて選びます。

- 任意整理（債権者と直接交渉）
- 内容：弁護士や司法書士が債権者と利息や返済条件を交渉。将来利息のカットや分割交渉が中心。
- メリット：手続きが比較的短期間、家や車を残せる場合が多い、毎月の返済負担が軽くなる。
- デメリット：過去の元本自体を大幅に減らすことは基本的に難しい。交渉が不調だと効果が出ない場合もある。

- 個人再生（裁判所を通して債務を大幅に減額）
- 内容：裁判所の手続きで、原則として借金を一定割合（ケースにより大幅に）に圧縮し、原則3～5年で分割返済。
- メリット：住宅ローンを除き大きく減額できる可能性がある（住宅を残す「住宅ローン特則」も可能）。
- デメリット：書類準備や手続きが複雑で時間がかかる。条件や審査がある。

- 自己破産（支払い不能で免責を得る）
- 内容：支払い能力が無いと裁判所に認められれば借金が免除される（免責）。
- メリット：借金がゼロになる可能性がある。
- デメリット：職業制限や財産の処分（一定の財産を手放す必要）がある。社会的影響が出ることがある。

- 特定調停（簡易裁判所での調停）
- 内容：裁判所の調停委員が仲介して債権者と話し合う。比較的簡便。
- メリット：法的手続きに比べ費用が控えめで、手続きが比較的早い。
- デメリット：強制力は限定的で、合意が得られないこともある。

2. 「どこがいい？」を判断する基準

「100%これが最高」はないので、次のポイントで選びましょう。

- 借金の総額と種類（消費者ローン・クレジットカード・住宅ローンの有無）
- 返済能力（収入や家計の見通し）
- 家や車など残したい財産があるか
- 手続きの期間や心理的負担をどれだけ許容できるか
- 費用（弁護士・司法書士への報酬）と費用対効果

一般的な目安：
- 借金が少額～数百万円で、主にカードローン・クレジット債務なら「任意整理」や「特定調停」から検討。
- 数百万円～数千万円で家を残したい場合は「個人再生」を検討。
- 支払い不能で再建が見込めない場合は「自己破産」を検討。

3. 弁護士と司法書士、どちらに頼むべきか

- 弁護士
- 裁判所での代理、幅広い法的手続きが可能。複雑なケースや多額の債務、個人再生・自己破産は弁護士が一般的。
- 司法書士
- 任意整理や簡易な交渉では対応可能。裁判での代理には制限（140万円以下の訴訟代理など）あり。費用が比較的安い場合が多いが、扱えない手続きや業務範囲があることに注意。

※どちらに依頼するかは、債務の総額や希望する手続きによって判断してください。

4. 費用の目安（一般的な範囲と注意点）

費用は事務所によって大きく異なります。以下は「一般的な目安」として理解してください。実際の費用は無料相談で必ず確認しましょう。

- 任意整理
- 着手金：1社あたり数万円～（事務所により差あり）
- 報酬：減額や交渉成功に応じた成功報酬が別途
- 補足：事務所によっては「債権者1件あたりの一律料金」を提示する場合が多い

- 個人再生
- 弁護士費用：総額で数十万円～数百万円（書類作成や手続きの複雑さで幅がある）
- 裁判所費用や予納金など別途必要

- 自己破産
- 弁護士費用：総額で数十万円が一般的（同じくケースにより差あり）
- 裁判所費用や管財人費用（管財事件の場合）などが別途必要

- 特定調停
- 裁判所の手数料は低め、代理に司法書士や弁護士を付ける場合は別途報酬が必要

注意：着手金が安くても成功報酬や追加費用で総額が高くなる場合があります。費用の内訳（着手金、成功報酬、実費）を必ず書面で確認してください。

5. 簡単な費用・返済シミュレーション（例）

以下は「イメージしやすい」簡易シミュレーションです。実際の結果は個別相談で確認してください。

ケースA：カード債務 50万円（利息継続中）
- 任意整理を行い将来利息をカット、3年分割で和解した場合
- 月返済：約50万円 ÷ 36 = 約13,900円／月
- 弁護士費用（目安）：1債権者あたり着手金3万円＋成功報酬（事務所により変動）
- 効果：利息停止で総支払額の削減が期待できる

ケースB：複数カードローン 計150万円
- 任意整理で利息停止＋3～5年分割、もしくは個人再生で大幅減額を検討
- 任意整理（月額イメージ）：150万 ÷ 60 = 25,000円／月（5年分割）
- 個人再生（減額例イメージ）：仮に債務が1/3になれば50万円を3～5年で返済 → 月額約8,300～13,900円
- 弁護士費用（個人再生の場合は手続き費用が高くなることに注意）

ケースC：借入500万円（住宅ローン除く）
- 個人再生や自己破産の検討が現実的
- 個人再生で大幅減額が認められれば毎月負担は大きく軽減される可能性あり
- 自己破産なら免責が認められれば借金は原則消滅（ただし財産処分や影響あり）

（注）上記は単純計算の例です。利息や和解条件、手数料、裁判所の判断によって結果は変わります。具体的な数字は必ず専門家に相談してください。

6. 「まず何をすべきか」— 無料相談のすすめと準備

借金問題は早めの相談が重要です。初回は多くの事務所で無料相談（初回無料）を行っています。弁護士の無料相談を活用することを強くおすすめします。

相談前に用意するとスムーズな書類
- 借入先ごとの残高がわかる明細（取引履歴や請求書）
- 借入時の契約書（あれば）
- 収入を確認できる書類（給与明細、源泉徴収票など）
- 家計の収支がわかるメモ（毎月の支出一覧）
- 振込履歴や返済履歴（可能な範囲で）

相談時のチェックリスト（弁護士に確認すること）
- 自分のケースで選べる手続きは何か（任意整理／個人再生／自己破産／特定調停）
- それぞれのメリット・デメリット（自分の事情への影響）
- 費用の総額見積もり（内訳の明示を依頼）
- 手続きにかかる概算の期間
- 手続き中の生活上の注意点（取引停止、カード使用、家・車の扱いなど）
- 実際の手続きの流れと担当者の連絡方法（相談のレスポンス、連絡頻度）

7. 事務所の選び方：失敗しないためのポイント

- 料金体系が明確であること（内訳・追加費用の説明）
- 実績と経験（類似ケースの経験があるか）
- 対応の速さとコミュニケーションの取りやすさ
- 弁護士（または司法書士）の専門性：債務整理に注力しているか
- 書面での契約・説明があること（口頭だけでない）
- 無料相談での説明が具体的か（一般論だけでなく自分のケースでの見通しを話してくれるか）

弁護士と司法書士の違いも踏まえ、ケースに応じて選んでください。初回無料相談を数カ所で受けて比較するのも有効です。

8. よくある質問（FAQ）

Q. 任意整理で借金がゼロになりますか？
A. 任意整理は主に「将来利息のカット」と「分割返済の交渉」が中心で、元本を完全にゼロにするのは難しいことが多いです。ゼロに近い効果が欲しければ個人再生や自己破産の検討が必要です。

Q. 家を残したいのですが、個人再生は使えますか？
A. 住宅ローンがあり家を残したい場合、「住宅資金特別条項（住宅ローン特則）」を使った個人再生が選択肢になります。条件や手続きの可否は個別相談で判断されます。

Q. 相談したらすぐ手続き開始になりますか？
A. 相談後、メリット・デメリットや費用を理解して納得すれば正式依頼となり、手続きが開始されます。まずは無料相談で見通しを確認してください。

9. 最後に（行動のすすめ）

借金問題は放置すると状況が悪化します。まずは「無料の弁護士相談」を利用して、あなたのケースに最適な方法と費用の見通しをもらいましょう。相談時に上で挙げた書類を持参すると話が早くなります。

相談の流れ（シンプル）
1. 無料相談を申し込む（複数の事務所を比較するのがおすすめ）
2. 書類を持参し現状を説明
3. 弁護士から手続き候補と概算費用・期間を提示してもらう
4. 内容に納得したら正式に依頼し手続き開始

まずは無料相談で「自分の選択肢」と「実行可能な見通し」を得ましょう。早めの一歩が問題解決の第一歩です。必要なら、相談時に使える質問リストや持参書類のテンプレートも作成しますので、教えてください。

1. 借金減額の基礎と見極め方：まず知っておきたい「仕組み」と「現実性」

借金減額って何？と言われると、簡単に言えば「返すべき金額や返済期間を減らす・見直す手続き」です。方法は大まかに2つ。裁判所を通す法的手続き（自己破産、個人再生）と、裁判所を使わない任意整理です。任意整理は弁護士・司法書士が債権者と交渉して「利息カット」「返済期間の延長」「元本の一部免除」などを取り付けますが、元金が大幅に減るケースは限定的。一方、個人再生は裁判所の許可で一定割合まで元本を減額でき、自己破産は原則として債務の免除（免責）を受けられる可能性があります。ただし、職業制限や財産処分などのデメリットもあるので、個々の事情で向き不向きが分かれます。

減額が現実的かの見極めポイント：
- 月々の手取りや収支の差額（返済可能性の有無）
- 債務の種類（カードローン、キャッシング、住宅ローン、事業ローンで扱いが違う）
- 債務総額と滞納状況（延滞が続いている場合、交渉の幅が変わる）
- 家族や連帯保証人の有無（影響範囲）
実務では、まず「収支を明確化」してから、弁護士や司法書士、公的窓口に相談するのが王道です。実際に私が対応を見たケースでも、収入と支出を紙に書き出すだけで交渉の成功率が上がることが多かったです。

任意整理と法的手続きの違い（ざっくり）
- 任意整理：裁判所を使わず、将来利息のカットや分割交渉が中心。費用は相対的に安めで手続きも早いが元本カットは限定的。
- 個人再生（個人再生・民事再生）：裁判所を通じて原則3～5年で一定割合（ケースにより）まで減額可能。住宅ローン特則を使えば住宅を残せる場合あり。
- 自己破産：債務の免除を得られる可能性が高いが、持ち家や一定財産の処分、職業制限が生じることがある。

減額の上限・目安と審査の流れ
具体的な数字はケースによりますが、たとえば個人再生では「原則5分の1（20％）までの支払いに減る」ケースがある、と説明されることがあります（ただし条件次第）。任意整理は利息カットで数千円～数万円/月の負担軽減になることが多く、元金そのものが半分以下になることは稀です。審査の流れは、まず相談→受任（弁護士が介入）→債権者へ受任通知送付→交渉（和解案提示）→和解成立というステップが基本です。

減額を目指す前に準備する項目と書類
- 本人確認書類（運転免許、マイナンバーカード等）
- 債務一覧（借入先、残高、利率、返済日）
- 収入を示す書類（給与明細3か月分、確定申告書など）
- 支出を見える化した家計簿（毎月の固定費・可変費）
これらを用意すると、初回相談で具体的な試算が出やすく、話が早く進みます。

減額と信用情報への影響
任意整理や法的手続きのいずれも信用情報（CIC、JICC、全国銀行系の個人信用情報）に一定期間掲載されます。これを「ブラックリスト」と呼ぶこともありますが、掲載期間や影響範囲は手続きの種類で異なります。将来のローンやクレジット申請に影響するため、手続き選びでは「信用情報への影響」を踏まえた中長期のライフプランも考慮する必要があります。

返済計画の組み方
減額後は「現実的に返せる金額」をベースに返済計画を立てます。生活費を削りすぎると継続が難しいので、最低限の生活費を残して無理のない返済額を設定することがキモ。私の経験では、返済計画を作る際に固定費（家賃、光熱費、保険、通信）を先に見直すと、可処分所得の把握が一気にしやすくなります。

2. どこで相談・減額を進めるべきか—窓口別の比較と実際の使い方（本当に「どこがいいか」判定ガイド）

「借金減額 どこがいい？」と迷ったら、次の窓口の特徴を押さえてください。目的別の最適解も示します。

2-1. 公的機関の窓口のメリットと使い方（日本消費生活センター・金融庁など）
- メリット：無料で中立的な相談ができること。高圧的な勧誘や費用の心配が不要。
- 主な窓口：全国の消費生活センターや金融庁の消費者相談窓口。
公的窓口は「どうしたら良いか」の方向性を示してくれますが、直接債権者と交渉して減額を取り付けることは基本的にしません。まずは公的窓口で状況整理をし、そのアドバイスをもって弁護士や司法書士に相談するのが合理的です。無料相談の際は、先に挙げた書類一式を持参するとアドバイスが具体的になります。

2-2. 弁護士事務所を選ぶポイントと任意整理の流れ（大手・地域事務所の活用法）
弁護士は法的手段のエキスパート。任意整理、個人再生、自己破産を含めた「最も法的に有効」な解決策を提案できます。費用は司法書士より高めですが、裁判対応や訴訟リスクの管理も任せられる点で有利。
選び方ポイント：
- 初回相談の費用（無料か有料か）
- 任意整理・自己破産の経験件数
- 報酬体系（着手金・成功報酬・減額報酬の違い）
- 地域性（地元の裁判所に慣れているか）
任意整理の流れは、相談→受任→受任通知送付→和解交渉→和解成立という流れで、債権者との交渉で利息の免除や分割の再設定が狙えます。弁護士が入ることで、債権者からの取り立てが止まる効果もあります。

2-3. 司法書士の役割と費用感（司法書士会連合会の窓口活用）
司法書士は比較的小額の債務整理（目安として140万円以下の借金）に強いとされます。司法書士にも任意整理を依頼できますが、訴訟代理権が制限されているため、訴訟リスクが高いケースや複雑な事案では弁護士が望ましいです。費用は弁護士より安めに設定されることが多いですが、司法書士事務所ごとに違いますので見積もりは必ず取ってください。

2-4. クレジットカード会社・信販会社の窓口の現実と注意点
直接業者に相談する方法は「債務名義を守りつつ短期のリスケ（返済猶予）を狙う」用途に向きます。ただし、業者は自社利益を優先するため、利息カットや大幅な元本減額が期待しにくい点に注意。交渉力を持つ弁護士や司法書士を窓口に入れると、業者もより妥当な和解を提示しやすくなります。

2-5. 任意整理専門窓口・民間団体の実践例と使い分け
任意整理専門の法律事務所や債務整理支援の民間団体があります。専門性が高く、手続きが速いのが特徴。ただし、事務スキル重視で個別事情の深掘りが弱い場合もあるため、複雑な事案や家族関係が絡む場合は総合的に判断しましょう。

2-6. 金融機関の窓口を使う際の基本マナーと準備
金融機関相談窓口に行く際は、事前に収支表と返済計画案を持参すると話が早いです。誠実に事情を説明し、交渉は文書で残すことを求めましょう。窓口での「口約束」は後で行き違いが生じがちです。

2-7. 具体的な名の出せる窓口の実例とポイント
- 公的機関：日本消費生活センター（各都道府県消費生活センター）、金融庁の相談窓口（消費者向け金融相談）
- 弁護士窓口：日本弁護士連合会（弁護士検索、無料法律相談の案内）、地域弁護士会（東京弁護士会、大阪弁護士会など）
- 司法書士窓口：日本司法書士会連合会（各地域の司法書士会案内）
- 業界団体：日本クレジット協会、全国銀行協会、主要信用情報機関（CIC、JICC、全国銀行個人信用情報センター）
これらの窓口は、それぞれ「無料での初期相談」「専門的な法的代理」「業界側のルールや情報提供」と役割が分かれます。最初にどこへ行くかは「相談の目的」で決めましょう。

3. 実践ガイド：借金減額を成功させるためのチェックリスト（やることリスト付き）

ここでは「何をいつやるか」を具体的に示します。実行しやすい手順に落とし込んでいます。

3-1. 現状の把握と書類の整理方法（まずは「見える化」）
やること：
- 借入先ごとの一覧表を作る（残高、利率、返済日、延滞状況）
- 金融商品の契約書・約定書を可能な限り集める
- 給与明細3か月分、通帳コピー、公共料金の領収書を用意
実例：私が相談を受けたAさんは、借入先の一覧を作っただけで「見落としていた過払い利息」があることが分かり、そこから5万円/月の負担が減りました。見える化は交渉での第一歩です。

3-2. 返済能力の証明と収支の見える化（家計診断）
毎月の収入と支出を細かく記録して、最低生活費を確保したうえで返済可能額を算出します。実務では「固定費の削減提案（携帯・保険の見直し等）」が有効です。弁護士や相談窓口で提示するために、エクセルや手書きの家計簿を用意しましょう。

3-3. 減額額の現実的な試算と目標設定
弁護士・司法書士に相談すれば、具体的な減額の目安（利息カットだけでどれだけ減るか、個人再生ならどれくらいになるか）を提示してもらえます。目標は「無理なく返せる月額」を基準に設定。過度に楽観的な返済計画は再滞納の元です。

3-4. 無料相談の活用タイミングと準備物
- まずは公的窓口で状況整理（無料）
- 次に弁護士・司法書士の初回無料相談を利用（多くの事務所で初回無料のケースあり）
持ち物：本人確認書類、借入一覧、給与明細、直近の通帳コピーなど。準備しておくと相談で具体案が出やすいです。

3-5. 契約書・約定内容の読み解きポイント
契約書では「遅延損害金の利率」「利息制限法違反の有無（過払い金）」「契約の更新条項」などをチェック。過払い金が発生している場合、返還請求で元本が減るケースもあります（ただし契約時期と利率による）。

3-6. 弁護士・司法書士への依頼タイミングと費用感の比較
- 早めに依頼するメリット：債権者からの取り立てを止められる可能性があり、債務整理がスムーズになる。
- 費用目安（事務所により大きく異なる）：任意整理は1社につき数万円～数十万円、個人再生や自己破産は着手金や手続費用で総額が数十万円～数百万円になる場合あり。事前に見積もりを必ず取ること。

3-7. 減額交渉の基本テクニックとNGパターン
成功するためのコツ：
- 誠実に現状を説明する（虚偽は後で不利）
- 書面での交渉を重視する
- 弁護士に委任することで交渉力が上がる
避けるべきNG：
- 極端な無視（連絡を完全に断つ）
- 詐称や偽装（収入を隠す等は法的リスク）
- 同時に新規借り入れを行うこと（状況を悪化させる）

3-8. 将来の返済計画を安定させるための生活費見直し術
- 固定費の見直し（保険の重複、プロバイダー・携帯のプラン変更）
- 収入増加の試み（副業や資格取得）
- 緊急予備費の設定（急な出費で挫折しないため）
長期的には家計の構造を変えることが最も重要。借金減額は「対処療法」だけで終わらせず、再発を防ぐための行動をセットで行いましょう。

4. ケーススタディと体験談：リアルな事例から学ぶ「どこがいいか」の判断材料

実際の事例（匿名化）をもとに、どの窓口が有効だったかを解説します。ここでは複数のタイプ別に紹介します。

4-1. ケースA：30代会社員・多重債務→任意整理で月額返済を圧縮
状況：消費者金融・クレジットカード合計残高約300万円、月々の返済負担が給料の40％超。延滞も発生。
対応：弁護士に任意整理を依頼し、利息をカット、残高を分割にして月々の返済を約半分に軽減。
結果：取り立てが止まり、生活に余裕ができた。信用情報には任意整理の情報が記録されたが、長期的な再起を優先し手続きを選択。

4-2. ケースB：自営業・事業資金の滞り→個人再生で事業継続を実現
状況：個人事業で事業資金と私的借入が混在、借入総額が1,200万円。事業継続が必要。
対応：弁護士と相談し、個人再生の申立てを実施。裁判所の判断で一定割合まで減額し、再建計画で事業継続。
結果：事業を継続しつつ、個人的負債を整理できた。ただし、裁判所手続きや申立書作成には時間と費用がかかった。

4-3. ケースC：滞納後の再建に成功したケースの要因
成功要因は「早期相談」「収支見える化」「誠実な交渉」でした。遅延が長期化する前に弁護士に相談したことで、交渉余地が残っていたのが大きかったです。

4-4. ケースD：減額が難しかったケースとその原因・対処法
原因例：住宅ローンや担保付きローンが多く、担保処分のリスクが高かったケース。対処法は「担保以外の債務を優先整理」「事業再構築」など複合的な対応が必要でした。

4-5. 体験談：私が相談窓口を使って感じたポイント
私自身、家族のケースで消費生活センターと弁護士相談の両方を使った経験があります。公的相談で方向性を整理し、弁護士には「実際の減額交渉」を依頼しました。結果、任意整理で利息がカットされ、家計は数万円単位で楽になりました。私が感じたのは「最初の一歩を踏み出す勇気」が何より大事だという点です。放置すると状況は悪化するだけです。

4-6. 読者のケース別アドバイス：よくある状況ごとの対応法
- 借金総額が小額（100万円未満）：まず司法書士か任意整理の相談。コストを抑えて対応するのが現実的。
- 借金が大きく事業継続が必要：個人再生を検討、弁護士主導で手続き。
- 延滞が続き取り立てが激しい：即弁護士に相談して受任通知で取り立てを止める。
- 家族に迷惑をかけたくない：連帯保証や家族名義の借入れの影響をしっかり確認する。場合によっては法的手続きが避けられない。

5. よくある質問と誤解を解くセクション：皆が気にするポイントを素直に回答

5-1. 減額は必ず成功するのか？
確実に成功するわけではありません。任意整理は債権者の合意が要るため、交渉次第で妥当案が出ないこともあります。個人再生や自己破産は裁判所の審査が必要で、条件を満たさないと認められないことがあります。

5-2. どれくらい減額される可能性があるのかの目安
目安は手続きにより大きく変わります。任意整理では「利息の免除や支払期間の延長」中心で、月々の返済額が数千～数万円改善することが多いです。個人再生はケースにより「元本が数割～数分の一」まで減る可能性があります。自己破産は免責が認められれば基本的に債務が免除されますが、職業制限や財産処分の問題があります。

5-3. 連帯保証人や家族への影響はどうなるのか
連帯保証人がいる場合、債権者は保証人に請求できます。債務整理を行う際は、保証人の存在が手続き方針に大きく影響します。家族の資産や名義の借入れも事前に確認することが重要です。

5-4. 減額手続き中の信用情報への扱い
任意整理や法的整理は信用情報機関に登録され、数年の間クレジット審査に影響します。ただし、経済的に立ち直ることを優先し、情報が消えた後に信用を再構築する方法（貯蓄、クレジットの少額利用、定期的な支払い履歴の積み重ね）もあります。

5-5. 減額が難しくなった場合の代替案（自己破産・民事再生など）
任意整理で解決しない場合は、個人再生や自己破産を検討します。個人再生は住宅を残したい人に向き、自己破産は総債務の免除が見込める最終手段。ただし社会的制約や手続費用があるため、弁護士と十分に相談する必要があります。

最終セクション: まとめ（行動プラン付き）

「借金減額 どこがいい？」に対する答えはケースバイケースですが、行動プランは共通しています。
1. まずは現状を見える化（借入一覧、収支表、書類を用意）。
2. 公的窓口（消費生活センター、金融庁の相談窓口）で方向性を確認。
3. 弁護士か司法書士の初回相談を使って具体的な手続き案をもらう（弁護士は法的手続きと交渉力が強い、司法書士は費用を抑えた対応が可能）。
4. 見積もりを複数取って比較し、費用対効果が高い窓口を選ぶ。
5. 交渉後は返済計画を現実的に設定し、家計の立て直しを行う。

一言アドバイス：情報収集は早めに。相談自体は無料の窓口が多いので、「まずは相談すること」をゴールにしてみてください。行動しないことが最もコストが大きくなります。

FAQ（追加）：よくある実務的な質問
- Q：任意整理で全ての借金がなくなりますか？
A：一般的には利息や遅延損害金の免除、返済条件の再設定が中心で、元本の全額免除は稀です。
- Q：弁護士費用は後から請求されますか？
A：多くの事務所は着手金や報酬を請求します。着手金が無料のところもあるので、事前に見積もりを必ず取ってください。
- Q：自己破産すると家族にどう影響しますか？
A：基本的に家族個人の資産や信用情報には直接影響しませんが、連帯保証人がいるとその人には請求が及ぶ可能性があります。

出典・参考資料（この記事の根拠として参照した公式資料・法令等）
- 消費者庁・消費生活センターに関する各種案内
三重県 債務整理 弁護士｜任意整理・自己破産・民事再生の選び方と費用・相談の流れを完全ガイド
- 金融庁の相談窓口に関する公表資料
- 日本弁護士連合会（民事手続き・法テラス等の案内）
- 日本司法書士会連合会（司法書士の業務範囲・相談窓口）
- 裁判所・法務省の個人再生、自己破産手続きのガイドライン
- 信用情報機関に関する資料（CIC、JICC、全国銀行個人信用情報センター）
- 日本クレジット協会、全国銀行協会の消費者向け案内

（上記出典は、最新の制度や手続きについての確認・引用元として参照しています。手続きの詳細や最新のルールは、各機関の公式情報で必ずご確認ください。）