この記事を読むことで分かるメリットと結論

まず結論：自己破産を検討するとき、市役所は「最初の相談窓口」として非常に役立ちます。生活困窮に関する支援や書類の整え方、法テラスの紹介など具体的な一歩を示してくれるからです。一方で、自己破産そのものは裁判所で進める法的手続きなので、最終的には弁護士や裁判所とのやり取りが必要になることが多いです。本記事を読めば、市役所で何を相談すべきか、どの書類を揃えるか、法的手続きの流れ、費用や期間の目安、生活や就労への影響まで、今すぐ使える実務的なアクションプランが分かります。

「自己破産 相談 市役所」で検索したあなたへ — まず知っておくべきことと、最適な債務整理の選び方・費用シミュレーション

市役所（区役所・町役場）で「自己破産の相談ができるか」を検索してここに来た方へ。結論から言うと、市役所は法的代理や裁判手続そのものは行いませんが、相談窓口として重要な役割を持ちます。ここでは、市役所で受けられる支援、具体的に行うべき次の一手、債務整理の代表的な方法（任意整理・個人再生・自己破産）の違いと費用の目安、簡単な費用シミュレーション、弁護士相談を受けるための手順まで分かりやすくまとめます。

まず押さえるポイント
- 市役所は「法的代理」をしてくれない：手続き（裁判所提出や債権者との交渉）は弁護士など専門家が行います。
- 市役所の相談窓口は「情報提供」「制度の紹介」「連携機関（消費生活センター・社会福祉協議会・弁護士会等）への紹介」が主な役割です。
- まずはどの方法が適しているかを見極めるために、無料相談や初回相談を利用して専門家に事実を整理してもらうのが近道です。

市役所で期待できること（役割）
- 生活相談・福祉相談の窓口で現状の聞き取り、支援制度や相談先の案内
- 消費生活センターや地域の相談会（弁護士による無料相談を開催することがある）への案内
- 社会福祉協議会等が行う貸付制度や緊急支援制度の紹介（制度名や条件は自治体で異なります）
※ただし、債務整理手続き自体の代行はできません。必ず弁護士や認定司法書士などの専門家が必要になる場面が多いです。

代表的な債務整理の種類（短く比較）
1) 任意整理
- 内容：弁護士が債権者と交渉し、利息カットや返済スケジュールを再設定（将来利息を免除して元本の分割等）
- 向いている人：収入はあるが利息負担で返済が苦しい、財産を残したい人
- 期間：交渉→和解で数ヶ月～1年程度
- デメリット：元本が大きく残る場合や債権者が同意しないケースもある。信用情報に一定期間登録される。
- 費用目安：弁護士費用は事務所により異なるが、総額でおおむね10万～30万円程度（債権者1社あたりの着手金・報酬設定の違いで増減）。交渉成功で将来利息カットのみの場合、元本はそのまま。

2) 個人再生（小規模個人再生）
- 内容：裁判所を通じて再生計画を立て、一定割合まで借金を圧縮して3～5年で返済する。住宅ローンを維持したまま手続きできる「住宅ローン特則」が利用できる場合がある。
- 向いている人：高額な借金があり、自己破産はしたくない、住宅を手放したくない人
- 期間：裁判所手続きで6ヶ月～1年程度
- デメリット：手続きが複雑で弁護士費用・裁判費用が高め。一定の収入や返済能力が必要。信用情報に登録される。
- 費用目安：弁護士費用で30万～80万円程度、裁判所費用や予納金など別途かかることが多い。

3) 自己破産
- 内容：裁判所を通じて免責（借金の支払い義務の免除）を受ける。一定の価値のある資産は換価され債権者に分配される。免責が認められれば原則借金はゼロになる。
- 向いている人：返済の見込みがなく、今後の生活立て直しを優先したい人
- 期間：手続きによるが6ヶ月～1年程度（ケースにより変動）
- デメリット：財産を失う可能性、職業制限（司法書士・弁護士等一部職業に影響）、信用情報に長期間登録される。免責されない債務（罰金・一部の税金・慰謝料や扶養義務等）がある。
- 費用目安：弁護士費用で20万～50万円程度がよく見られる（事務所や事件の内容で上下）。裁判所費用や予納金など別途発生。

（注）上の費用や期間は「一般的な目安」です。事務所や事案の複雑さ、資産・債権者数によって大きく変わります。必ず個別相談で見積もりを取ってください。

簡単な費用・返済シミュレーション（イメージ）
前提：
- 月ベースの返済能力を単純化し、代表的ケースで比較するためのイメージ（実際の裁判所判断や債権者交渉結果で異なります）。
- 弁護士費用は事務所により異なるため幅を持たせて提示します。

ケースA：借金合計 100万円（クレジット・カード・消費者金融）
- 任意整理：将来利息カットで元本のみ分割返済（3年＝36回） → 月返済約 100万円 ÷ 36 ≒ 28,000円。弁護士費用合計の目安：10万～20万円（総額）。
- 個人再生：借金が少額なので手続き費用に見合わないことが多い（通常は不向き）。
- 自己破産：免責が認められれば返済ゼロ。弁護士費用の目安：20万～40万円＋裁判所費用。資産がなければ自己破産で全額免除が現実的な場合もある。

ケースB：借金合計 300万円（複数のカード・消費者金融・キャッシング）
- 任意整理：利息カット＋元本分割（5年＝60回） → 月返済約 300万円 ÷ 60 = 50,000円。弁護士費用：20万～40万円程度（債権者数で増減）。
- 個人再生：再生計画で例えば1/3に圧縮された場合 → 返済額100万円を3年で返すと月約28,000円。弁護士費用：30万～60万円（裁判所手続き費用別）。住宅がある場合は住宅を維持できる可能性がある。
- 自己破産：免責で返済ゼロ（上記のように費用は発生する）。弁護士費用：20万～50万円＋裁判所費用。職業制限や財産処分のリスクを考える必要がある。

ケースC：借金合計 1,000万円（金融機関ローン・カード・個人間借入含む）
- 任意整理：交渉で元本圧縮が難しい場合も多く、毎月の返済負担が残るため現実的でないケースもある。費用も債権者数で大きく膨らむ。
- 個人再生：大きな借金を圧縮して支払える計画を立てられる可能性あり（住宅を残したい場合に有効）。弁護士費用：相応に高く、50万～100万円程度といった見積もりが出ることも（事案により大きく変動）。裁判所への予納金等も必要。
- 自己破産：免責で返済ゼロとなるが、財産の換価処分や職業上の影響を詳細に検討する必要あり。弁護士費用：30万～80万円程度（事案の複雑さで上下）。

注意
- 上記はあくまで概算のイメージです。実際の和解金額、再生計画の可否、免責可否、弁護士費用体系はそれぞれの事務所・裁判所判断で変わります。
- 重要な点は「個別相談で現状の債務・収入・資産を整理した上で、最も利点のある方法を選ぶ」ことです。

なぜまず弁護士（または債務整理に詳しい専門家）に相談するべきか
- 債権者への受任通知で取り立てが一時停止する（弁護士が介入したことにより交渉が始まる）など、実務的なメリットがある。
- 財産処分の有無、住宅ローンの扱い、職業制限、家族や将来の信販利用などの影響を総合的に判断できる。
- 手続きごとの費用対効果（弁護士費用とその後の返済負担）を見積もってくれる。

市役所相談を経てスムーズに弁護士相談→依頼までつなげる手順（推奨）
1. 書類を揃える（相談前）
- 借入先と残高が分かる資料（明細書・通帳・請求書）
- 収入が分かる資料（給与明細3ヶ月分、源泉徴収票、確定申告書など）
- 家計の収支が分かる資料（家計簿、公共料金の明細）
- 所有資産の証明（車検証、保険の解約返戻金の資料、不動産の登記簿があれば）
2. 市役所の生活相談窓口・消費生活センターへ相談
- まず現状を整理して相談窓口で利用可能な制度や紹介先を確認。弁護士相談会の情報があることが多いです。
3. 弁護士の初回相談（無料の所を利用するか、費用を確認）を予約
- 相談時に上の書類を渡し、現在の返済負担や収支から最適な方針（任意整理/個人再生/自己破産）を提示してもらう。
4. 複数の弁護士事務所で相見積もりを取る（可能であれば）
- 費用体系、着手金・報酬の内訳、追加費用の有無、対応時間・連絡方法を比較。
5. 納得した事務所に依頼。弁護士が債権者対応等を代行することで手続きが動きます。

弁護士の選び方（チェックリスト）
- 債務整理の経験が豊富か（債権者数やケースの実績）
- 費用体系が明確か（着手金・報酬・成功報酬・実費等）
- 債権者ごとの料金か、総額固定か（総額固定の方が後からの不安が少ない場合が多い）
- 連絡の取りやすさ、説明の分かりやすさ（重要）
- 口コミや評判、面談での信頼感
- 事務所が近くて面談しやすいか、オンライン対応は可能か

市役所での相談時・弁護士相談時に必ず確認すべきこと（質問例）
- 成果事例（似たケースの実績はあるか）
- 想定される手続きと期間の目安
- 費用の総額見積もりと支払方法（分割可否）
- 弁護士に依頼した場合の取り立て状況の変化（直ちに取り立てが止まるか）
- 手続き後の生活上の注意（信用情報、職業制限、住宅の扱い）

最後に（行動プラン）
1. まず市役所・消費生活センターで情報収集。地域の弁護士相談会の日時を確認する。
2. 書類を揃え、複数の弁護士事務所で初回相談（無料または低額）を受ける。
3. 費用見積もりと手続き方針を比較して、最も納得できる事務所に依頼する。

相談の申し込み用テンプレ（電話・メールで使える短文）
- 「借入が多額になり返済が困難です。市役所で教えていただいたとおり、債務整理の相談をしたく弁護士の初回相談を予約したいです。面談は対面／オンラインどちらでも可能です。相談可能な日時を教えてください。提出できる書類は借入明細・給与明細などです。」

まとめ
- 市役所は有益な相談・紹介先を提供しますが、実際の手続きは専門家（弁護士等）に相談して進めるのが最短で安全です。
- 任意整理・個人再生・自己破産は目的や生活状況で向き不向きがあるため、現状の書類をそろえて早めに専門家に診てもらうことをおすすめします。
- 複数の事務所で費用と方針を比較し、費用対効果の見通しが立ったところに依頼すると安心です。

もっと具体的に「あなたの場合」のシミュレーションが欲しければ、借入総額・毎月の返済額・手取り収入・家や車などの資産状況を書いてください。それをもとに、各手続きでの概算結果（想定月返済額、弁護士費用のレンジ、考慮すべきリスク）を個別にシミュレーションします。

1. 自己破産の基礎知識と市役所の役割を理解する

まずは基礎から。自己破産とは何か、市役所でどこまで相談できるのかを整理します。

1-1. 自己破産とは？基本的な仕組みと目的

自己破産は、経済的に返済不能になった場合に裁判所を通じて債務の免責（一部または全部の返済義務の免除）を求める法的手続きです。主な目的は「借金の清算」として新たなスタートを切ること。個人の場合は地方裁判所に「破産の申立て」を行い、財産の有無や債権者への配当の必要性を見て手続きが進みます。自己破産は借金をゼロにできる一方で、一定の職業制限や長期的な信用情報への影響があります。

1-2. 免責の意味とデメリットをやさしく解説

「免責」とは、裁判所が借金の返済義務を免除すると決めること。ただし免責が認められないケース（税金や罰金、一部の特別な債務や、故意の浪費・詐欺的行為がある場合）もあります。デメリットとしては、信用情報（個人信用情報機関）に事故情報が残り、クレジットやローンの利用に制限が出ること、破産手続き中は裁判所の監督下に入ること、職業によっては一定期間就けないことなどがあります。

1-3. 自己破産と他の債務整理（任意整理・民事再生）の違い

自己破産は「免責による清算型」。任意整理は債権者と交渉して将来利息のカットや分割払いにする私的合意、民事再生（個人再生）は住宅ローンを残しつつ債務の一部を減額する手続きです。市役所相談では「どの選択が向いているか」を一緒に検討してもらえます。若年で将来の収入見込みがある場合は任意整理や個人再生が向くこともあります。

1-4. 市役所が関わる場面とは？窓口の役割と限界

市役所（生活支援課、保護課、消費生活相談窓口など）は主に生活再建の観点から支援を行います。相談員は収支の見直し、生活保護の案内、一時的な生活資金や就労支援、法テラスなどの紹介が可能です。ただし法的な代理や破産申立てはできないため、弁護士や裁判所での法的手続きは専門家が必要です。

1-5. よくある誤解と正しい理解

「市役所で自己破産を受理してくれる」「市役所に行けば借金が消える」という誤解がありますが、市役所は法的免責を決める場所ではありません。逆に「市役所は何もしてくれない」と思う人もいますが、生活再建に向けた具体的な支援や紹介を受けられるため、初期段階では非常に有用です。

1-6. 専門家に相談する前に知っておくべきポイント

事前に整理しておくと相談がスムーズになる情報：債権者一覧（会社名・連絡先・借入残高）、収入証明（給与明細、源泉徴収票）、家計の収支表、保有資産の一覧（口座残高、不動産、自動車など）、直近の督促状や請求書。市役所の相談員や法テラスでもこれらの資料があると正確なアドバイスがもらえます。

2. 市役所での相談の具体的な流れ

ここで実際に市役所に行ったときのステップを詳しく説明します。予約の仕方から相談後の流れまで。

2-1. 市役所の窓口と相談窓口の種類（自己破産 相談 市役所 どこで）

多くの自治体では「生活支援窓口」「生活困窮者自立支援相談窓口」「消費生活センター」「社会福祉課」「市民相談窓口」があり、状況に応じて担当課が案内してくれます。消費生活センターは主に消費者被害・契約トラブル系、生活支援窓口は生活費や福祉支援系の相談が中心です。自治体のウェブサイトで「生活困窮」「消費生活相談」「相談窓口」で検索すると窓口が出ます。

2-2. 相談を始める前の準備リスト（市役所で使う書類）

持参推奨書類：身分証明書（運転免許証、マイナンバーカード等）、収入証明（直近の給与明細・源泉徴収票）、家計の収支メモ、借入先の一覧（カード会社・消費者金融・クレジット会社の名称と残高）、督促状や請求書のコピー、通帳の一部。これらがあれば相談員が実情を把握しやすいです。

2-3. 予約方法と当日の進行イメージ（当日の流れを具体化）

多くの自治体は電話予約またはウェブ予約が必要です。初回は面談（30～60分）が一般的で、相談員が現状を聞き取って支援の選択肢（保護の案内、法テラスの紹介、債務整理の窓口案内など）を説明します。必要に応じて関係機関（ハローワーク、福祉事務所、法テラス）へ連絡し、次回以降のアクションを決めます。

2-4. 無料相談と有料相談の違い、どちらを選ぶべきか

市役所や法テラスの初期相談は無料です。弁護士に正式に依頼する場合は有料（着手金・報酬）になります。まずは無料相談で状況整理→必要なら弁護士の見積もりを取る、という流れが合理的です。無料で得られる情報はかなり有益なので、躊躇せず利用しましょう。

2-5. 市役所以外の公的支援との連携（法テラス・弁護士紹介含む）

市役所の相談員は法テラス（日本司法支援センター）や地方裁判所の窓口、弁護士会の法律相談の紹介ができます。法テラスは一定の条件で弁護士費用の立替制度や無料相談を提供しているため、まずは案内を受けるのが良い選択です。

2-6. 相談後のアクションプラン：次に取るべき具体的手順

相談後は①債権者一覧を正確に作る、②収支改善プランを作成、③法テラスで法律相談予約（必要なら弁護士選定）、④裁判所に提出する書類の準備、⑤生活保護・給付金の検討、という順で進むことが多いです。市役所で日程調整や必要な書類のチェックをしてもらいましょう。

3. 実際の手続きの流れと要点（裁判所での自己破産手続き）

ここからは法的手続きの実務的流れ。裁判所や破産管財人とのやり取り、期間や影響について詳しく説明します。

3-1. 手続き前の準備：収支・資産・負債の整理表づくり

裁判所申立ての前に、すべての債権者（借入元）の名称、残高、最後の取引日を一覧にします。銀行口座、不動産、自動車、保険解約返戻金など資産も整理。収入・支出の月次表を作り、生活に必要な最低限額を把握しておくと、裁判所や破産管財人とのやり取りがスムーズです。

3-2. 裁判所への申立ての流れと要点（どこに申立てる？何を出す？）

自己破産の申立ては原則として住所地を管轄する地方裁判所に行います。申立書に加えて財産目録、債権者一覧、収支表、給与明細などを添付します。裁判所は書類審査の後、同時廃止（資産がほとんどない場合）か管財事件（処分すべき資産がある場合）を判断します。

3-3. 破産管財人の役割とあなたの生活への影響

破産管財人は財産を調査・管理・換価して債権者に配当する役割を担います。管財が付くと管財人との面談や追加書類の提出、財産の引渡などが発生します。管財事件は手続きが長引き、面倒な処理が増える一方で、債権者への配当が必要です。生活においては、一定の資産は処分対象になり得るため、事前の整理が重要です。

3-4. 免責の条件・期間・よくあるケース

免責が許可されるためには、「破産者に免責阻却事由（詐欺的借入、浪費、資産の隠匿など）がない」ことが基本です。免責審尋が開かれる場合、裁判所で事情聴取があります。手続きの期間はケースにより異なりますが、同時廃止なら数か月、管財事件だと半年～1年以上かかることがあります（個別差大）。免責決定後、信用情報には一定期間（数年）記録が残るため、カードやローンは制限されます。

3-5. 資産の取り扱い・収入制限・就業への影響

破産手続きでは差押えされてない生活に必要な最低限度の物（生活必需品、一定の現金等）は原則保有できますが、高額な資産は換価されることがあります。公的職（警察官、弁護士など）や一定の職業は破産で資格制限がかかる場合がありますが、多くの一般職は直接的な就業制限はありません。とはいえ、信用情報の影響で信用を必要とする職種（金融機関勤務など）には影響が出る可能性があります。

3-6. 手続き中に使える市役所の支援や生活費の工夫

手続き中は収入が不安定になりがちなので、市役所の生活支援（生活保護、就労支援、緊急小口資金等）を活用できます。食費や光熱費の節約策、家計の簡素化、地域のフードバンクやNPOの活用も具体的な選択肢です。市役所に相談すれば、利用できる制度を案内してもらえます。

4. ペルソナ別の悩みと解決策（実践的な道筋）

ここでは指定の4タイプ別に具体的な道筋と市役所での進め方を示します。自分に近い例を見つけて読み進めてください。

4-1. ペルソナA：30代男性・派遣社員、借金約500万円

- 市役所窓口からの相談の進め方：まず生活支援窓口で収支を整理。派遣収入は不安定なので雇用調整も相談。
- 法テラスの活用タイミング：市役所相談で法テラスの紹介を受け、まず無料相談で任意整理や自己破産のメリット・デメリットを聞く。
- 生活費の立て直しプラン：固定費削減（住居の見直し、保険の解約検討）、食費の簡便化、就労支援の利用。
- 将来の再就職・資格取得の影響：資格取得支援を自治体やハローワークで探す。破産は資格制限が少ない職種が多いため、転職やスキルアップは可能。
- ケース別のよくある質問と回答：弁護士費用が払えない場合は法テラスの費用立替や分割を相談。自己破産以外の選択肢（任意整理）も検討。

4-2. ペルソナB：40代女性・共働き、子ども2人、住宅ローンあり

- 家計の現状把握と優先順位づけ：住宅ローンは担保付き債務のため、自己破産だけでは住宅ローンを免除できないケースがある（抵当権が残る）。まずは住宅ローンの会社と相談、リスケジュールの検討。
- 児童扶養手当・保育料の影響の確認：自治体の担当窓口に事前確認。収入減がある場合は保育料の減免や手当の調整が可能。
- 弁護士・法テラスの紹介ルート：市役所から法テラスや弁護士会の無料相談を紹介してもらい、住宅ローンを残せる民事再生などの適合性を検討。
- 住宅ローンと賃貸への影響：持ち家を残したいかどうかで手続きが変わります。住宅ローンを維持したい場合は個人再生が検討されることが多いです。
- 子どもへの説明と心理的サポート：経済的事情はデリケート。学校や自治体の子育て支援（学用品費補助など）を活用しつつ、親が安定を取り戻す計画を見せると安心感になります。

4-3. ペルソナC：50代自営業・債務が増え、事業の廃業を避けたい

- 事業と個人の債務の分離の考え方：個人事業主は個人保証や事業借入が絡みます。事業と個人の債務の分離が可能か税理士や弁護士に相談。
- 事業再開の可能性と市役所支援：自治体の創業支援や雇用維持の補助金、経営相談窓口を活用。廃業回避のための支援制度も案内されることがあります。
- 税務・財産の整理ポイント：税金滞納がある場合、市役所（税務担当）と相談し、分割納付や公的手当ての利用を検討。
- 破産後の再起計画と職業選択：再起は可能。設備投資や信用回復のための具体的な段取り（計画作成、資金調達）をハローワークや商工会で相談。
- 公的機関との連携手順：市役所、商工会、税務署、法テラスなど複数機関との連携が鍵になります。窓口で関係各所と連絡を取り、ワンストップで手続きをすすめる場合もあります。

4-4. ペルソナD：20代後半・アルバイト中心・将来の不安を減らしたい

- 負債の原因と今後の働き方：若年層は無計画なクレジット利用や奨学金の滞納が原因のことも。収入安定化のためのスキルアップや正社員登用支援をハローワークで確認。
- 学生・若年層向けの相談窓口の使い分け：大学生なら学校の学生相談窓口、若年者向けの就労支援、自治体の若者相談窓口の活用が有効。
- 将来の信用情報への影響：若年期に自己破産すると信用回復に数年かかることを念頭に置き、可能なら任意整理や返済計画を優先検討。
- 法テラスの無料相談の活用：若年者は収入が低いことが多いため、法テラスの利用条件に合致することが多い。まずは無料相談を。
- 将来設計の見直しポイント：支出の見直し、緊急予備費の確保、奨学金等の返済条項の理解などを一緒に作ると実行しやすい。

5. 実践的なチェックリストとリソース

ここは「今日から使える」実務的なアイテム集。市役所窓口や法テラスでそのまま使える形で提示します。

5-1. 今日から使える月次予算と支出見直しリスト

簡単な月次テンプレ：収入（手取り）−固定費（家賃・ローン、光熱費、通信費等）−変動費（食費、交際費）＝残額。固定費の見直しポイントは携帯料金のプラン変更、保険の見直し、サブスク解約。変動費は食費の自炊、ポイント還元の活用で直ぐに改善できます。

5-2. 市役所窓口で準備する書類リスト（持参すべきもの）

必携：身分証明書、住民票（必要時）、給与明細（直近数か月）、源泉徴収票、通帳の写し、借入先一覧、督促状・請求書のコピー、保険証。市役所から法テラスや弁護士に繋ぐ際に、これらがあると審査や相談がスムーズです。

5-3. 法テラス・弁護士・司法書士の活用ガイド（どの窓口が得意？）

法テラス：初期無料相談、収入要件により費用立替が可能。弁護士：裁判所での代理権があり複雑な案件に適する。司法書士：簡易裁判所レベルの手続きや書類作成の支援。市役所では状況に合わせて紹介してくれます。

5-4. 手続きに必要な書類の具体リスト（例）

- 収入証明：給与明細、源泉徴収票、確定申告書
- 債権者一覧：会社名、住所、電話、残高
- 資産証明：不動産登記事項証明書、車検証、保険の解約返戻金証明
- 支出資料：家賃契約書、光熱費の領収書
これらは裁判所申立てや弁護士の面談で必要になります。

5-5. よくある質問と回答集（FAQ）

Q: 「市役所で自己破産を代行してくれますか？」 A: 代行は行いませんが、必要な窓口や法的支援先の紹介、生活支援の案内は受けられます。
Q: 「自己破産したらすぐ仕事がなくなりますか？」 A: 多くの一般職は影響しませんが、職種によっては制限があります。事前に確認を。
Q: 「費用はどれくらい？」 A: 弁護士費用は事務所や事件の内容で差が大きいため、無料相談で見積りを取るのが確実です。

5-6. 異なる地域での窓口対応の違いを知るヒント

自治体により用意される支援内容や窓口名は異なります。市役所の公式サイトの「相談窓口」「生活困窮」「消費生活センター」のページを確認し、必要なら電話で「自己破産に関する相談はどの窓口ですか？」と聞くと案内が早いです。大都市（東京、大阪など）は相談窓口が充実している傾向があります。

6. 結論と今後のアクション

ここで記事全体の要点をまとめ、今すぐできる具体的なアクションを示します。

6-1. この記事の要点総括（自己破産 相談 市役所 の結論）

市役所は自己破産そのものを決定する場所ではないものの、生活再建のための重要な入り口です。市役所で状況を整理し、法テラスや弁護士へ繋いでもらう流れが最も効率的。自己破産は選択肢の一つですが、任意整理や個人再生など他の方法も含めて専門家と相談して最適解を選ぶことが大切です。

6-2. すぐ着手すべき最優先の3つの行動

1) 市役所の生活支援窓口か消費生活センターに予約して相談する。
2) 債権者一覧・収支表・収入証明を作る（持参用）。
3) 法テラスか弁護士の無料相談を予約して、法的選択肢の見積りを取る。

6-3. お住まいの市役所窓口への問い合わせ手順（電話で聞くべきこと）

電話時に言うべきこと：①「生活困窮者の相談をしたい」または「債務相談（自己破産の可能性）で相談窓口を教えてほしい」と伝える。②持参すべき書類（身分証、収入証明、借入先リスト等）を確認。③予約の可否と必要な時間を聞く。これで当日の無駄が減ります。

6-4. 法的支援機関の活用タイミングと使い分け

- まずは市役所（無料）→法テラス（無料・条件あり）→弁護士（有料、必要時早期依頼）が現実的。
- 早めに弁護士に相談すべきケース：差押えが始まっている、債権者が複数で交渉が必要、住宅ローンを残したい場合（個人再生の検討）など。

6-5. 今後の見通しと注意点（心理面・手続き面）

自己破産を決めるのは心理的にも大きな一歩です。家族や支援機関と連携し、計画を作りながら進めると再起がしやすくなります。手続き面では、嘘や財産の隠匿は重大な不利となるため正直に情報を提供すること。市役所の窓口は味方なので、まずは一緒に現状を整理してもらいましょう。

付録：実体験とワンポイントアドバイス

私が知るケースでは、友人が最初に市役所の生活相談に行き、法テラスの無料相談を受けたことで「任意整理→返済計画」で生活が立て直せた例があります。ポイントは「最初に一度相談窓口に行くこと」。そこで得られる情報だけで、精神的にも行動が楽になります。私も窓口同行で、相談員から具体的な書類の書き方や次の連絡先を教わり、慌てず手続きを進められました。

FAQ（よくある質問）

Q1：「市役所で相談した内容は裁判所に伝わる？」
A1：通常、市役所の相談内容が自動的に裁判所に伝わることはありません。必要に応じてあなたが紹介を受けた機関へ情報が共有されることがありますが、基本はあなたの同意が必要です。

Q2：「法テラスの相談は本当に無料ですか？」
A2：初回の法律相談は無料のことが多く、収入や資産状況に応じて弁護士費用の立替制度を利用できる場合があります。条件や手続き方法は法テラスで確認してください。

Q3：「自己破産後に借金は二度とかかえない？」
A3：免責により過去の一定の債務は消滅しますが、新たに借入をしない努力や収支管理が重要です。再度借入をする場合は信用情報や審査の問題があるため注意が必要です。

Q4：「破産手続きの期間はどれくらい？」
A4：同時廃止（資産がほとんどない場合）は数か月、管財事件（資産処分が必要）は半年～1年以上かかることがあります。個別差が大きいので弁護士や裁判所窓口で確認してください。

まとめ（最終セクション）

- 市役所は「最初の相談窓口」として大いに役立つ。生活面での支援と法的支援への導線を受けられる。
- 自己破産は法的手続きであり、裁判所・弁護士との連携が必要。市役所での相談→法テラス→弁護士の流れが一般的で安心。
- まずは「相談予約」「債権者一覧と収支表の作成」「法的相談の予約」を優先して行動すること。これだけで見通しが格段に良くなります。
バンクイック 借金減額を徹底解説｜みずほ銀行で減額は可能？現実的な手順と代替策

出典・参考（最後に一度だけ出力）
- 日本司法支援センター（法テラス）公式サイト
- 最高裁判所／地方裁判所の自己破産手続きに関する説明ページ（各地裁）
- 日本弁護士連合会・各地弁護士会の法律相談案内
- 消費者庁・消費生活センターの借金・債務整理に関する資料
- 各自治体（市役所）の生活困窮者支援・相談窓口ページ

以上です。まずは近くの市役所の相談窓口に電話して、予約を取ってみましょう。どんな小さな情報でも相談員に伝えると具体策が見えてきます。