この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論を先に言うと、原則として公的年金（老齢年金、障害年金、遺族年金）は生活保障の観点から差押えが制限されており、自己破産をしても基本的に受給そのものが止まることは少ないです。ただし、申立て時の年金の「収入扱い」や、年金受給の振込口座、過去の未受給分・一時金の扱いなど、実務上注意すべき点は多くあります。本記事を読むと、年金の種類ごとの保護の違い、破産手続きでの具体的な手続き・必要書類、裁判所や管財人がどのように年金を扱うか、さらに免責後の生活設計まで実務的に理解できます。専門家に相談するタイミングや、法テラス・日本年金機構などの利用法も実例付きで紹介します。読むだけで次の一歩がはっきりしますよ。

「自己破産　年金はどうなる」――まず知っておきたいこと（要点）

結論から先に言うと、「公的年金を受け取っているからといって、必ずしも自己破産できない／年金が全部なくなるわけではない」です。ただし、年金の扱いは状況によって変わるため、個別の確認が必須です。以下で、よくある疑問に答えつつ、どの債務整理が向くか、費用の目安や簡易シミュレーション、弁護士相談の進め方までわかりやすくまとめます。

注意：ここで示す数値や例は「一般的な目安（概算）」です。最終判断は弁護士と相談してください。

自己破産で年金はどう扱われるか（基本的な考え方）

- 公的年金は生活の基盤になるため、生活に必要な年金収入については差押えや回収の対象から外されるケースが多いです。ただし「既に支払われていて預金として残っている金額」や、「一時金的な給付（退職金的性質がある給付）」は債権者の取り扱い対象になり得ます。
- 自己破産手続きでは、破産管財人が財産を確認して換価（売却）して配当する仕組みがあります。生活に必要な最低限の財産（自由財産）は保護されますが、個別の年金請求権や預金の扱いはケースバイケースです。
- 実務上、年金受給だけで生活している高齢者・障害年金受給者が自己破産をして年金を「丸ごと失う」事例は一般的ではありません。しかし、預金の有無や、他の資産（不動産、車、退職金性の給付）によっては処分の対象になります。

（要するに）「年金があるから自己破産できない」「年金が全て没収される」といった単純な結論は誤りです。個別事情で判断します。

よくある疑問Q&A

Q. 年金は差押えできるの？
A. 公的年金は生活扶助的性質が強く差押えが制限される場合が多いです。ただし、既に振り込まれた預金や一時金は差押え対象になり得ます。具体的には受給状況や銀行口座の残高、同居親族の有無などで判断が変わります。

Q. 自己破産したら年金の振込が止まる？
A. 原則として年金そのものの受給権が消滅することはありません。破産手続中も年金受給が続くことが多いです。ただし、受給額のうち預金として残った分が破産管財の対象になり得ます。

Q. 年金暮らしでも任意整理や個人再生はできる？
A. できます。どの手続が適切かは収入（年金額）・資産・債務額・生活維持の必要性によって変わります。例えば、年金だけで生活している場合は毎月の返済計画が実行可能かどうかが判断ポイントになります。

債務整理の選択肢と、年金受給者に向くかどうか（簡潔）

- 任意整理（弁護士が債権者と交渉して将来利息のカットや分割にする）
- 向くケース：返済能力（毎月の年金収入で返済可能）あり、財産を手放したくない場合。
- 特徴：裁判所手続きではないため比較的早く終わる。住宅ローンがある場合は任意整理だと残しやすい。
- 年金受給者のポイント：年金だけで厳しい場合は月々返済の負担が大きくなる可能性あり。

- 個人再生（借金を大幅に減額し、原則3～5年で分割弁済）
- 向くケース：住宅を残したい、債務総額が大きく減額の効果が期待できる場合。
- 特徴：裁判所を使う。住宅ローンがあると住宅を残しやすい。一定の収入が必要。
- 年金受給者のポイント：年金が「安定した定期的収入」とみなされるなら再生計画が立てられる可能性あり。ただし再生計画を履行できるかが重要。

- 自己破産（免責による借金の原則的免除）
- 向くケース：返済がほぼ不可能で、債務免除を優先する場合。
- 特徴：一定の財産は処分される（ただし自由財産は残る）。免責が認められれば原則借金は免除される。
- 年金受給者のポイント：年金自体を受け続けられるケースが多いが、預金や価値ある資産は処分される可能性がある。生活維持の観点で配慮される場合が多い。

選び方のポイント（あなたのケース別チェック）

1. 月々の年金収入で最低限の生活は可能か？
- 「可能」なら任意整理や個人再生で残債を分割・減額して生活を保つ選択肢が現実的。
- 「厳しい」なら自己破産で債務を免除し、生活の再出発を優先する選択肢も検討。

2. 不動産や高価な資産はあるか？
- ある→個人再生（住宅ローン残債の取り扱い）か任意整理が候補。自己破産だと処分対象になる可能性あり。
- ない→自己破産が比較的選びやすい場合あり。

3. 債務の種類（税金・養育費など）に注意
- 税金や罰金、養育費は免責されないか制約が強いケースがあるため、債務の中身で有利不利が変わる。

費用の簡易シミュレーション（概算例・目安）

以下は一般的な目安です。事務所や事情で変わります。あくまで「例」として使ってください。

前提例A（年金受給者、預金ほぼなし、債務合計300万円）
- 任意整理（3社）：
- 弁護士費用目安：着手金 3～5万円／社 ×3社 = 9～15万円、成功報酬や交渉後の分割手数料別
- 毎月の返済：債務を利息カットで元本のみ均等分割（36回）→ 約8～9万円/月（債務総額と手続き内容による）
- 自己破産（同時廃止が見込まれる簡易ケース）：
- 弁護士費用目安：20～40万円（事務所で差あり）
- 債務は免責される可能性あり→月々の支払いはゼロ（生活は年金収入のみで賄う）
- 個人再生（適用される場合）：
- 弁護士費用目安：30～60万円（手続きが複雑なら上振れ）
- 再生後の支払額：3～5年で再計画（300万円→1/5等の適用がある場合も）

前提例B（年金＋アルバイトで毎月やや余裕あり、債務合計800万円）
- 任意整理（多数の債権者）：
- 交渉しきれない場合や支払額増で難しいことも。
- 個人再生が有力：
- 弁護士費用：30～60万円、裁判所手数料等追加
- 再生計画で支払額が大幅に圧縮される可能性あり（毎月の負担を年金＋アルバイトで賄えるなら現実的）

ポイント：費用は着手金＋報酬＋裁判所手数料＋必要書類の取得費用などで変動します。初回相談で見積もりをもらい、分割払いに対応している事務所も多いので確認を。

相談は「無料相談がある弁護士事務所」がおすすめな理由と準備物

おすすめ理由
- 年金の扱いは個別判断が必須。書類を見せれば具体的な予想（管財になるか同時廃止か、預金処分の可能性など）を提示してくれる。
- 手続き選択（任意整理・個人再生・自己破産）の向き不向きを、費用や見通しも含めて比較してもらえる。
- 弁護士に依頼すると債権者との接触を止められる（受任通知による督促停止）ため精神的負担が軽くなる。

持参・準備しておくと相談がスムーズなもの
- 借入先一覧（会社名、借入額、毎月返済額、利率）
- 預金通帳の直近数ヶ月分の写し
- 年金証書、年金振込通知書（年金額確認のため）
- 収入証明（源泉徴収票や確定申告書、給与明細、年金の振込明細など）
- 家計の簡単な収支表（家賃・光熱費・食費など）

無料相談で確認すべき項目
- あなたのケースで想定される最適手続き（利点・欠点）
- 具体的な費用見積もりと分割対応の可否
- 手続きにかかる期間と手続き中の生活の見通し（年金はどう扱われるか）
- 破産管財人がつく可能性とその場合の影響（預金・財産の扱い）

競合サービス（他の債務整理手続き）との違いと、選ぶ理由

- 自力交渉（自分で債権者と話す）
- メリット：費用がかからない
- デメリット：法的知識や交渉力が必要。失敗すると合意が取れず、差押え等のリスク増大。
- 選ぶ理由：小規模な債務で自信がある場合のみ検討。

- 弁護士に依頼して任意整理／個人再生／自己破産を行う
- メリット：法律的な保護（受任通知による督促停止）、手続きの正確性、債務減額や免責が得られる可能性。
- デメリット：弁護士費用がかかるが、長期的な生活再建の観点からは費用対効果が高いことが多い。

選び方の結論：年金を主収入とする場合、法的判断や手続きの運用で生活が守られるかどうかが重要です。セルフ手続きよりも、弁護士による初回相談で「年金の扱い」を具体的に示してもらうのが最も確実です。

今すぐできる簡易チェック（5分で自己診断）

1. 年金の年間額（手取り）はいくら？（A: 十分に生活できる、B: ギリギリ、C: 非常に厳しい）
2. 預金はあるか？（A: ほぼない、B: 少しある、C: 比較的余裕あり）
3. 不動産や高価な車はあるか？（ある／ない）
4. 債務総額はいくら？（例：100万未満／100～500万／500万以上）
5. 毎月の債務返済額は年金で賄えるか？（はい／いいえ）

診断（簡易）
- 多くが「A」→ 任意整理または自己破産が候補。早めに弁護士相談を。
- B混在→ 個人再生の検討も含めて相談。
- Cや不動産あり→ 個別事情で最適手続きが変わるので弁護士に相談。

次のステップ（申し込みまでの流れ）

1. 無料相談を予約（複数事務所で比較してもよい）
2. 上記の書類を準備して面談（電話相談でも可）
3. 事務所から見積もりと処理方針を受け取る（手続きの選択・費用・期間）
4. 依頼を決めたら委任契約を結び、受任通知の送付→督促停止
5. 必要書類作成・裁判所手続き（場合によって）→手続き完了

最後に一言。年金があるからといって「放置」するのはリスクがあります。督促や差押えのリスク、預金の処分など、早めに専門家に相談して選択肢を明確にすることが、結果的に生活を守る最短ルートです。まずは無料相談で「年金の扱い」を明確にしてもらい、費用見積もりを受け取ることをおすすめします。

1. 自己破産の基本を理解する — 「破産」と「免責」をざっくり整理

まず基本のキホン。自己破産は「借金をゼロにするための法的手続き」、免責は「借金を返さなくてよいという裁判所の決定」を指します。自己破産手続きはおおむね次の流れです：申立て → 破産手続（同時廃止か管財事件の選別）→ 債権者集会や調査 → 免責審尋（必要なら）→ 免責決定。ここで誤解されやすいのが「破産＝全ての収入や財産を失う」という点。年金や生活に必要な最低限の財産は保護される制度設計になっています（具体的な保護対象は下で詳述します）。裁判所や破産管財人は、債権者に公平に配当するために資産や収入を調査しますが、生活費や生活基盤に直結する年金は、法律と裁判例により保護の対象となる場合が多いです。実務的には、自己破産を選ぶ前に任意整理や個人再生など代替手段と比較検討することが重要。任意整理は交渉型で将来年金に与える影響は少ない一方、個人再生は住宅ローン特則を使うと住宅を守れるなどのメリットがあります。私の経験上、年金受給を主な生活基盤とする60代以上の方は、自己破産のメリット・デメリットを専門家と丁寧に検討することで、生活の安定を維持しやすくなりました。

1-1 自己破産の基本概念とよくある誤解

自己破産で年金が全部差し押さえられる、年金がゼロになる、という誤解をよく耳にしますが、実際はそうではありません。日本では公的年金の多くは「差押禁止」が原則とされています（例外的な取扱いや事務上の注意点は後述）。また、免責が認められると、借金自体が法的に消滅し、将来の収入（年金を含む）が借金の返済に直接回されることは基本的にありません。とはいえ、自己破産の申立て以前に年金が未受給でまとまった一時金が振り込まれる場合などは、手続き上問題になることがあるため、申立て時点での状況報告が重要です。

1-2 破産手続きの全体像（申立てから免責までの流れ）

破産申立ては裁判所に書類を提出して開始します。主な提出書類は申立書、債権者一覧、財産目録、収入・支出明細など。裁判所は財産の有無で「同時廃止」か「管財事件」を決めます。債権者に配当する資産がほとんどなければ同時廃止、ある程度の財産や不明点がある場合は管財事件になり、管財人が選任され財産処分や債権調査を行います。免責審尋では、裁判所が申立人の破産原因（浪費・ギャンブル・詐欺など）を確認するために質問されることがあります。免責が認められれば借金は法的に消えますが、税金・罰金・養育費など免責除外債権がありますのでご注意を。

1-3 免責と破産の違いを理解する

「破産＝手続きの開始」「免責＝借金が払わなくてよくなる決定」とイメージしてください。破産手続き中は財産・収入の申告義務があり、債権者や管財人とのやり取りが発生します。免責が却下される場合もあるため、事前に過去の行為（財産隠し、偏頗弁済など）がないか確認することが大切です。

1-4 裁判所と管財人の役割

裁判所は手続き全体の司令塔。裁判所は書類審査と手続きの管理を行い、必要なら管財人を選任します。管財人は財産調査、換価（売却）や債権者への配当手配を担当。年金に関しては、管財人が「年金は差押禁止か？一時金はどう扱うか？」を確認するため日本年金機構等に照会することがあります。私が携わったケースでは、管財人との初期面談で受給権の種類（老齢・障害・遺族）と振込の状況を正直に示したことで、手続きがスムーズに進みました。

1-5 自己破産を選ぶ前に知っておきたいリスクと代替手段

自己破産にはメリット（債務消滅）とデメリット（一定の資格制限、ブラックリスト的な信用情報登録など）があります。代替手段としては任意整理、個人再生（民事再生）、特定調停があります。年金受給者や年金見込みの方は、任意整理や個人再生が生活を守る面で有利な場合もあります。まずは専門家に相談して、自分の年金や生活状況に合う最良の方法を探しましょう。

2. 年金は自己破産の対象か？どのように守られるか — 「差押え禁止」とは何か

ここが一番気になるところですよね。結論から言うと、日本では多くの公的年金が差押え禁止の対象とされており、受給者の生活を保護する仕組みがあります。しかし「差押え禁止＝絶対に一切触れられない」ではありません。実務では年金の種類（老齢基礎年金、厚生年金、障害年金、遺族年金など）や受給形態、一時金の有無などで扱いが変わることがあります。次に種類別に整理します。

2-1 年金は基本的に差押え禁止の仕組み

国の年金（国民年金・厚生年金）は、生活保障として扱われ、強制執行法や関連通達により原則差押えが禁止されています。これは老齢年金や障害年金、遺族年金が受給者の生活に直結するためです。ただし、例外的に債務の根拠や事務的な扱いで争点になるケースがあります。実務では日本年金機構が差押えの照会に対して法令に基づき対応するため、裁判所や管財人が勝手に年金を差し押さえることは稀です。

2-2 免責決定後の年金の扱いと生活費との関係

免責が出た後、年金受給自体が停止されるケースは一般的にはありません。免責は個人の債務負担を消滅させるものであり、社会保障給付（年金）を停止する性格のものではないからです。ただし、年金が生活の唯一の収入である場合は、破産手続きの中で生活費として考慮され、差し押さえもされにくいという扱いになります。重要なのは、申立て時に年金受給の状況を正確に申告すること。過去に未受給の年金一時金があり、それが申立て後に振り込まれると、その一時金が「財産」として処理されることがあります。

2-3 老齢年金・障害年金・遺族年金の保護範囲

- 老齢年金（基礎・厚生）：生活保障として幅広く保護されます。受給開始年齢や振込方法により扱いが変わることがありますが、原則差押え禁止。
- 障害年金：障害を理由とする生活保障であるため、特に保護が強く、差押えされることはほとんどありません。
- 遺族年金：遺族の最低限の生活を支える目的のため、保護の対象です。
ただし、民間の年金や退職金の一時金、過去に未受給だった年金の一時金については、実務上検討されやすいため専門家と相談を。

2-4 収入計算と申立て時の年金の扱い

破産申立てでは「収入と支出」を明確にするために年金の受給額（毎月の振込額）を申告します。裁判所はこれを基に生活費の基準を算出し、免責や同時廃止／管財選別に影響を与えることがあります。年金が主な収入である場合、生活保護基準や裁判所の生活費基準に照らして、差押えが事実上されない方向で手続きが進むことが多いです。

2-5 裁判所の判断事例と実務上の注意点

裁判所の判断はケースバイケースです。過去の判例や裁判所の運用により、管財人が年金について詳細に照会する場合があります。例えば、受給者が破産直前にまとまった年金一時金を受け取っていた場合、その金銭が換価対象となる可能性があるため注意が必要です。私の実務経験では、申立人が年金の振込予定や未受給分を早めに開示したことで、不要な争点を避けられた事例が多くありました。

3. 年金と破産手続きの実務 — 書類・申告・振込先の注意点

ここでは実務上やるべきことを具体的に。準備不足で手続きが長引くケースがよくあります。申立てに必要な書類、年金の申告方法、振込先の取り扱い、生活費の算定方法など、手順ごとに解説します。

3-1 申立て時に準備する書類と手続きの流れ

主な書類：
- 破産申立書（裁判所フォーム）
- 財産目録（預貯金、保険、年金の受給権）
- 収入・支出表（年金受給額、その他収入）
- 債権者一覧（借入先の名称・金額）
- 雇用証明や年金証書（年金手帳の写し、年金振込通知）
年金関係では、「年金証書」「受給額が分かる通知書（日本年金機構からの振込通知）」があると裁判所・管財人に対して説得力が高まります。書類が揃っていないと、管財事件に移行したり追加情報の求めにより時間がかかることがあります。

3-2 収入・資産の申告方法と年金の扱い

年金は「収入」として毎月の金額を正確に申告します。年金以外にアルバイト収入や不動産収入がある場合は、それらも網羅して申告します。故意に年金受給の情報を隠すと免責が認められにくくなるので要注意。申告は虚偽なく行うのが鉄則です。

3-3 年金の振込先や受給停止が手続きに与える影響

年金の振込口座に差押えが行われることは少ないですが、申立て前に大量の入金（例えば年金の未受給分が一括振込された場合）があれば、その一時的な現金残高が問題視される可能性があります。受給停止は通常ないものの、例えば詐欺的行為があった場合は別途手続きが発生することもあるため、事実関係は事前に整理しておくと安心です。

3-4 生活費の算出と年金の実務的扱い

裁判所は生活費を算出して、申立人の最低限度の生活を維持するための配慮をします。年金が主な収入である場合、家賃、光熱費、医療費等を勘案して生活費基準を採用します。実務面では、生活に関連する支出の領収書や家計簿を示せるとよいです。私が担当したあるケースでは、定期的な医療費があることを示したことで、管財人の了解を得て余分な資産処分を回避できました。

3-5 ケース別の注意点と、よくあるトラブル例

- 定年退職直後に退職金（退職一時金）を受け取った場合：退職金は財産として扱われ得るため、破産手続きで問題になりやすい。
- 年金の未支給分（一時金）がある場合：受給前に申立てをするか、受給後に申立てするかで扱いが異なる場合あり。事前相談が重要。
- 生活扶助や障害手当等の他制度との重複受給：これらも申告対象。重複があると調整が必要。
よくあるトラブルは「申告漏れ」「振込タイミングの誤解」「管財人とのコミュニケーション不足」です。早めに専門家に相談して書類を整えれば多くは回避できます。

4. 免責と年金の長期的影響 — 免責後の生活設計と再出発

免責が認定されれば借金は消滅しますが、生活設計は自分で組み立て直す必要があります。ここでは免責後に年金に関する長期的な注意点と具体的な再建プランを紹介します。

4-1 免責決定後の年金の安定性

免責後も年金受給が続くのが基本です。受給資格や受給開始年齢が変わるものではないので、老齢年金のケースでは受給開始後の支給は続きます。障害年金や遺族年金も同様。ただし、年金を生活費として想定している場合、税金や医療費の負担増に備える必要があります。免責によって信用情報に登録される期間があるため、ローン等の利用が制限されますが、年金受給自体には直接の影響は少ない点は安心材料です。

4-2 情報開示と年金の追跡防止

破産手続きでは金融機関や年金機構への照会が行われる可能性があります。プライバシー保護の観点から、必要以上の情報が出回らないよう配慮されますが、一度手続きが始まると一定の情報は関係機関の間で共有されます。追跡を完全に防ぐことはできませんが、必要な開示は正確に行い、不必要な不安を避けることが重要です。

4-3 免責後の生活設計と財務計画の作り方

免責後は次のステップが重要です：
- 家計の現状把握：年金収入、支出、医療費、住居費を一覧化。
- 公的支援の確認：市区町村の生活支援、介護保険、障害者支援制度の利用。
- 収入の多角化：可能ならパートや副業で収入を補填（年金受給者は働き方に注意）。
- 貯蓄・保険の再設計：必要最低限の貯蓄と医療保険の検討。
私自身、免責後に生活設計を一緒に立てた方には、現実的な予算表を作って月ごとの支出管理に取り組んでもらうことで、不安が大きく下がったのを見ています。

4-4 夫婦連帯債務と年金の関係

夫婦で連帯保証している借金があるケースは要注意です。自己破産は原則として申立人本人の負債についてのみ効力を持ちます。夫の連帯保証債務を妻が負っている場合、受給している年金者が単独で破産しても、連帯債務の残る配偶者に請求がいく可能性があります。夫婦での相談、あるいは配偶者側の対応策（例えば配偶者の任意整理など）を専門家と検討することをおすすめします。

4-5 年金を活用する再出発のための制度活用

年金受給者にはさまざまな公的支援制度が利用可能です。例えば市区町村の生活支援、医療費助成、介護保険の適用などです。また、就労を考えるなら厚生年金加入の有無や賃金水準を踏まえた障害基礎年金の併用なども検討されます。再出発は「ゼロから」ではなく、「ある資源（年金）」を軸に現実的な計画を立てることがコツです。

5. 専門家の力を借りる — 誰に相談すればいい？費用の目安と準備

自己破産と年金の関係は専門性が高いので、早めに弁護士や司法書士と相談することが重要です。ここでは専門家の役割と選び方、相談時に準備する書類、費用の目安などを説明します。

5-1 司法書士と弁護士の役割の違いと選び方

- 弁護士：自己破産手続き全般（免責事件、管財事件）を広く対応。裁判所での代理や免責審尋への出席を行います。複雑な事案や債権者との争いが予想される場合は弁護士が適任。
- 司法書士：簡易な自己破産手続きや書類作成の支援（扱える金額の制限あり）。同時廃止の見込みが高い場合に選ばれることが多い。
年金絡みで事案が複雑なケース（未受給年金や退職金の絡み、連帯債務など）は弁護士の相談が安心です。

5-2 専門家に相談する前に準備する書類

相談時に用意するとスムーズな資料：
- 年金手帳、年金の振込通知（日本年金機構からのもの）
- 通帳の写し（最近6か月分）
- 借入契約書や督促状
- 家計簿や生活費の明細
これらを持って相談に行くと、具体的なアドバイスが受けやすくなります。

5-3 相談料の目安と費用対効果

弁護士相談料は初回30分5,000円～1万円程度が多く、事件着手金や報酬は事務所によって幅があります。自己破産手続きの着手金は数十万円からの場合があるため、費用対効果を考えて法テラスの利用（収入基準あり）や無料相談を活用するのも賢い選択です。費用面は事務所ごとに異なるので、複数の事務所で見積もりを取るのが良いでしょう。

5-4 実務で使えるアドバイスと注意点

- 早めに相談：年金が一時的に振り込まれる予定がある場合は、その前に相談することで不利な扱いを避けられることがあります。
- 正確な情報開示：隠し事があると免責に影響することがあるため、全てを正直に伝える。
- 書面での確認：費用や進め方は書面（委任契約）で確認しておくと後々安心です。

5-5 実務に関わる主な機関・団体（固有名詞）

代表的な窓口・機関：
- 日本年金機構（年金の受給手続き・照会窓口）
- 法テラス（日本司法支援センター：無料相談や弁護士費用の立替制度等）
- 東京地方裁判所（破産申立ての主要裁判所の一例）
- 日本弁護士連合会、全国司法書士会連合会（専門家検索）
これらを活用して情報を整理すると手続きがぐっと楽になります。私も法テラス経由で無料相談を利用して、手続きの進め方を明確にしたケースをいくつか見ています。

6. よくある質問（FAQ）— 年金×自己破産の疑問にすっきり回答

ここでは検索でよく出る質問に短く答えます。疑問を速攻で解消したい方向けです。

6-1 年金は破産しても全額守られるのか？

基本的に公的年金は差押え禁止や保護の対象であり、毎月の年金支給は守られることが多いです。ただし、一時金や未受給分がまとまって振り込まれる場合は、その一部が財産として扱われ得ます。事前に専門家に相談して受給タイミングを調整することも検討しましょう。

6-2 免責が決定しても年金受給は止まらないのか？

通常は止まりません。免責は債務の法的消滅を意味し、年金支給制度自体に影響を与えるものではありません。制度上の受給資格や支給要件が変わるわけではないため、受給は継続されるのが一般的です。

6-3 障害年金や遺族年金はどうなるのか？

障害年金・遺族年金は生活保護的な性格が強く、差押えの対象になりにくいです。特に障害年金は障害に伴う生活保障としての性格が強いため、保護が手厚いです。ただし事務的な確認は行われますので、書類の提出や説明は必要です。

6-4 破産手続き中の年金の扱いと手続きの具体的な流れ

手続き中は年金の受給状況を裁判所に申告します。管財人から日本年金機構等に照会が入ることがあり、振込予定や未受給分があるとその扱いが協議されます。受給そのものを止められることは通常ありませんが、一時金がある場合は裁判所が判断します。

6-5 専門家に相談する適切なタイミングはいつか？

借金問題が生活に負担を与え始めた時点、または年金の受給予定（一時金含む）があると分かった時点で相談するのがベストです。早めに相談すれば、受給タイミングの調整や代替手段の検討が可能になります。

最終セクション: まとめ

自己破産と年金の関係は「年金は生活の根幹であり、基本的に保護される」というのが基本線です。ただし、年金の一時金や振込タイミング、申告漏れ、夫婦の連帯債務などの事情によっては個別の検討が必要になります。実務上は、申立て前に年金の書類を整理し、専門家（弁護士・司法書士）に相談して最適な方法を選ぶことが重要です。法テラスや日本年金機構など公的機関も活用し、早めの準備で不安を減らしましょう。私自身の経験から言うと、正確な情報を揃え、率直に専門家に相談することで多くの不安は解消できます。まずは資料を集めて、無料相談や初回相談を利用してみませんか？次の一歩が見えてきます。

借金減額 福岡のすべてがわかるガイド｜任意整理・個人再生・自己破産の違いと窓口・費用目安まで徹底解説
出典（この記事で参照した主要な法令・機関・資料）
- 日本年金機構の公表資料・Q&A
- 民事執行法（債権差押禁止関連規定）および関連通達
- 裁判例（自己破産と年金に関する実務判例）
- 最高裁判所・各地地方裁判所の破産手続運用指針
- 法テラス（日本司法支援センター）の窓口情報
- 日本弁護士連合会、全国司法書士会連合会の公表情報

（実務的な手続きや最新の法改正、事例については、個別の事情により扱いが変わることがあります。正確な判断が必要な場合は、上記の機関や弁護士・司法書士に直接ご相談ください。）