この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論：仙台市で債務整理を検討するなら「まず弁護士に相談」が一番効率的です。この記事を読めば、任意整理・個人再生・自己破産・過払い金請求の違いやメリット・デメリット、仙台市で利用できる無料・低額の相談窓口、弁護士の選び方、実際の費用感と手続きの具体的な流れがつかめます。さらに、面談で聞くべき質問リストや、面談の持ち物、仙台の裁判所や相談窓口の実務ポイントまで網羅。まずは情報を整理して、安心して一歩を踏み出せるようにサポートします。

仙台市で債務整理を考えているあなたへ

弁護士に相談するメリットと、方法ごとの「なり得る結果」と「費用の目安」をわかりやすくまとめました。まずは自分の状況に合った対策が何かを知って、スムーズに相談・申し込みにつなげられるように書いています。この記事の金額や期間はあくまで目安です。詳細は必ず弁護士に無料相談して確認してください。

目次
1. まず確認したいポイント（相談前に準備すること）
2. 債務整理の方法とメリット・デメリット（任意整理 / 個人再生 / 自己破産）
3. 費用の目安と簡単シミュレーション（具体例つき）
4. 仙台で弁護士に無料相談を受けるべき理由
5. 弁護士の選び方（仙台で特に見るべきポイント）
6. 今すぐ相談するときのチェックリスト（持ち物と質問例）

1) まず確認したいポイント（相談前に準備すること）
- 借入先（カード会社・消費者金融・銀行・ローン会社など）ごとに残高がいくらか把握する
- 毎月の収入（手取り）と生活費、その他支出の内訳（家賃、光熱費、養育費など）
- 保有資産（家・車・預貯金）と、勤務形態（正社員・派遣・自営など）
これらがあると、弁護士が現実的な解決方法を提示しやすくなります。

2) 債務整理の方法とメリット・デメリット（概略）

A. 任意整理（債権者と直接交渉する手続）
- 概要：利息（将来利息）カットや返済条件の見直しを交渉し、原則として分割で返済していく方法。
- メリット：手続が比較的短期間（交渉数ヶ月～）で済むことが多く、財産を手放すことは通常ない。職業制限が基本的にない。
- デメリット：債権者全員が同意するとは限らない。手続後も返済義務は残る。信用情報に掲載される（期間は目安で数年程度）。
- 向く人：収入が安定しており、完済見込みがある人。家や重要資産を守りたい人。

B. 個人再生（給与所得者等再生など、裁判所で借金を大幅に圧縮）
- 概要：裁判所を通じて借金の一部を減額して再生計画を立て、原則3～5年で分割返済する制度。住宅ローンを残す「住宅ローン特則」もある。
- メリット：大幅減額が可能（ケースによるが数分の1程度になるケースもある）。住宅ローンを除いた債務の整理ができる場合がある。
- デメリット：手続が複雑で書類準備・審理に時間がかかる（数ヶ月～1年程度）。一定の要件（継続的収入など）が必要。信用情報に長期間記録される。
- 向く人：借金が多額で、任意整理では返済が難しい人。住宅を残したい人。

C. 自己破産（裁判所で免責決定を得て借金を原則免除）
- 概要：裁判所手続で免責が認められれば、原則として借金が免除される。一定の財産は処分される可能性がある。
- メリット：借金が免除されれば返済義務は無くなるため、再出発が可能。
- デメリット：財産（高額なもの）は処分される場合がある。職業上の制限や一定期間の社会的影響がある。手続に時間がかかる場合がある。信用情報に長期間記録される。
- 向く人：返済がほぼ不可能で、再起を図る必要がある人。

注：各手続の適否は個人の収入・資産・債務構成によります。必ず弁護士に個別に相談してください。

3) 費用の目安と簡単シミュレーション（例示）

注意：以下は一般的な目安・シミュレーション例です。事務所によって費用体系は大きく異なります。実際には弁護士と料金について明確に取り決めてください。

A. 弁護士費用の目安（一般的な相場の幅）
- 任意整理：1社あたりの着手金 2万円～5万円、成功報酬（減額分に対する割合や一律）1万～5万円程度/社。事務所によっては「着手金ゼロ＋成功報酬制」やパッケージ料金を提示することもある。
- 個人再生：弁護士報酬の総額で30万円～60万円程度が多い（ケースの複雑さで上下）。裁判所手数料や予納金、場合によっては保全処分の費用など別途必要。
- 自己破産：弁護士報酬20万円～40万円程度が目安。管財事件になれば別途予納金が必要になり負担が大きくなることがある。

B. 簡易シミュレーション（具体例：利息カットや単純減額を仮定）
※以下は「わかりやすさのための単純化した例」です。実際の交渉結果や裁判所の判断は個別に異なります。

例1：借入合計 500,000円（無担保債務）
- 任意整理（利息カット、元本を60回で返済と仮定）：月額約8,333円（500,000 ÷ 60）
- 個人再生（仮に返済額が50%に減額＝250,000円を60回で返済）：月額約4,167円
- 自己破産：返済は原則不要。ただし手続費用（弁護士報酬など）は発生。

例2：借入合計 1,000,000円
- 任意整理（60回）：月額約16,667円
- 個人再生（減額後 400,000円 → 60回）：月額約6,667円
- 自己破産：返済不要（手続費用別途）

例3：借入合計 3,000,000円（多数のカードローン等）
- 任意整理（60回）：月額約50,000円（現実的には負担が重い）
- 個人再生（仮に返済額30%＝900,000円 → 60回）：月額約15,000円
- 自己破産：返済不要だが住宅や高額資産がある場合は影響が大きい

ポイント：任意整理は「利息のカット」で毎月負担が下がるが元本は基本的に残る。個人再生は元本そのものを裁判所で減らすため、借金が多いほど効果が大きい。自己破産は返済をなくせるが代償（資産処分・社会的影響）がある。

費用の補足：
- 弁護士報酬以外に、裁判所手数料や予納金、郵送料・証明書取得費用などの実費が必要になる場合があります。
- 事務所によっては分割払いに応じるところもあります。支払い方法は事前に確認しましょう。

4) 仙台で弁護士に無料相談を受けるべき理由
- 地域事情（仙台の生活費や収入水準、地元の裁判所事情）を知る弁護士なら、より実情に即した提案が可能。
- 近隣で実績のある事務所は、地元金融機関や実務手続きに慣れているため手続きがスムーズ。
- 初回無料相談を設けている事務所が多く、リスクや得られる結果、費用の見積もりを直接確認できる。

（注）ここでは「法テラス」など特定機関の案内はしていません。各弁護士事務所の無料相談制度や料金体系を確認してください。

5) 弁護士の選び方（仙台で特に見るポイント）
- 債務整理の取扱実績（任意整理・個人再生・自己破産それぞれの経験があるか）
- 仙台近郊での対応実績（地元裁判所や地理的事情に精通しているか）
- 料金の透明性（着手金・成功報酬・実費などを文書で明示してくれるか）
- 相談のしやすさ（初回の応対、説明が分かりやすいか、メールや電話の対応）
- 支払い方法（分割払いの可否やクレジット対応）
- 実務的な手続サポート（官公署書類取得や債権者対応をどこまで代行するか）
複数事務所で相見積もりを取ると比較がしやすいです。

ポイント例：住宅を残したい場合は個人再生に強い弁護士、自己破産を避けたいが利息負担を減らしたいなら任意整理に慣れた弁護士を選ぶと良いです。

6) 今すぐ相談するときのチェックリスト（持ち物と質問例）
持ち物（可能な範囲で）
- 借入一覧（業者名・残高・借入日・契約書や明細があればコピー）
- 直近2～3ヶ月の給与明細、源泉徴収票（収入を証明できるもの）
- 家賃・光熱費などの毎月の支出が分かる資料（通帳やカード明細）
- 保有資産の情報（不動産、車、預貯金の残高）
- 本人確認書類（運転免許証等）

相談時に聞くべき質問
- 私のケースでは、どの手続が最も現実的ですか？その理由は？
- 想定される費用の総額（着手金・報酬・実費）と支払方法は？
- 手続にかかる期間の目安は？生活に与える影響（職業・財産など）は何か？
- 相談後の流れ（委任契約の方法・着手のタイミング・毎月の手続き）
- 成功事例（自分と似た事例があれば概要を聞く）

最後に（行動のすすめ）
債務整理は「どうにかなるかも」と思って放置すると、利息や遅延損害金で状況が悪化することがあります。まずは仙台の債務整理に慣れた弁護士に無料相談をして、今の借金状況と生活を基に「現実的な解決策」と「費用・期間の見積もり」をもらいましょう。複数の事務所で相談して比較するのも有効です。

必要であれば、あなたの借入合計・毎月の支払額・収入を教えてください。簡単な計算で、上の例を基にしたあなた向けの目安シミュレーションを作成します。

1. 仙台市で債務整理を始める前に知っておくべきポイント — ここを押さえれば安心して相談できます

債務整理は「借金をただなくす」だけでなく、生活の立て直しや再スタートを目指す手段です。仙台市に住んでいるなら、地域の制度や窓口を活用することでコストを抑えつつ適切な手続きを進められます。まずは基本を確認しましょう。

1-1. 債務整理の基本と仙台市での適用範囲

債務整理とは、法的・私的手段で借金問題を解決する総称です。主な手段は任意整理、個人再生（民事再生）、自己破産、過払い金請求の4つ。どれが適するかは、収入の見込み、資産（持ち家の有無など）、債務総額、目的（返済を続けたいか、再スタートしたいか）で変わります。仙台在住なら、法テラス宮城や宮城県弁護士会の紹介で地元の弁護士に相談できます。手続きの管轄は通常「仙台地方裁判所（民事部・破産部）」になりますので、裁判所提出書類などは地元の実務に慣れた弁護士が心強いです。

1-2. 任意整理・個人再生・自己破産の概要と違い

- 任意整理：弁護士が債権者と交渉して利息カットや元本分割などを取り決める私的合意。自己破産より軽い影響で済むことが多く、手続きは比較的短期間（数か月）で済む場合が多いです。ただし完済までの信用情報への影響は残ります。
- 個人再生（民事再生）：裁判所を通じて借金を大幅に圧縮（通常は総額の1/5～1/10など）し、原則3～5年で分割返済する制度。住宅ローン特則を使えば持ち家を残せる場合があります。事業者や自営業者に向くことが多いです。
- 自己破産：借金返済が事実上不可能な場合に認められる法的整理。免責が下りれば借金は免除される一方、一定の資産処分や職業制限（警備業務など）が生じることがあります。手続きの種類により期間や費用が変わります。
- 過払い金請求：過去に払い過ぎた利息があれば取り戻せる可能性があります。消費者金融との取引が長期にわたる場合はチェック必須です。

1-3. 仙台市における手続きの流れ（相談→書類準備→弁護士選定→手続開始→進行）

1. 情報収集：自身の借入先・残高・返済履歴を整理（明細・契約書・通帳・給与明細など）。
2. 初回相談：法テラス宮城や民間法律事務所で相談。弁護士が手続きの選択肢や概算費用を説明。
3. 委任契約締結：弁護士に依頼すると、債権者への受任通知を送付し取り立て停止の効果が発生（取り立てストップ）。
4. 手続きの実行：任意整理なら交渉、個人再生や破産なら裁判所への申立て・書類準備。
5. 結果とアフターフォロー：和解、再生計画の認可、免責の決定など。完了後の生活再建支援や信用回復支援も重要。

1-4. 信用情報への影響と生活への実務的影響

債務整理は信用情報に記録されます。一般的に、任意整理や過払い金請求は信用情報機関に5年程度の記録が残ると言われ、個人再生や自己破産はさらに長い期間登録されることがあります（機関・事案により差異）。このため住宅ローンやクレジットカードの利用制限が生じることがある点に注意が必要です。ただし、冷静に再建計画を立てれば5年～10年で金融生活を取り戻すことは十分可能です。

1-5. 相談のタイミングと事前準備のポイント（必要書類リスト、質問リスト）

早めの相談がベストです。差し押さえや厳しい取り立てが始まる前に弁護士に相談すれば選択肢が広がります。持参するものの例：
- 本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカード等）
- 借入先の明細、契約書、請求書、利息の計算書
- 銀行通帳のコピー（直近6か月分）
- 給与明細・確定申告書（直近2年分）
- 家計の収支表
相談の際に聞くべき質問例も用意しましょう（費用総額、見込み期間、信用情報への影響、着手金の有無等）。

1-6. 仙台市内での公的支援・相談窓口の活用法（法テラス宮城、宮城県弁護士会）

仙台では法テラス（日本司法支援センター）の宮城窓口、宮城県弁護士会の相談制度、市や区の無料法律相談など、公的サポートが利用できます。法テラスは収入・資産要件を満たせば無料相談や弁護士費用の立替えが可能。宮城県弁護士会は弁護士紹介や無料相談の案内を行っており、まずはこれらを活用するのがおすすめです。

2. 仙台市で弁護士を選ぶコツ — 失敗しないためのチェックリスト

弁護士選びは債務整理の成功に直結します。ここでは具体的な評価ポイントと面談での質問リストを提示します。

2-1. 弁護士の専門性・実績の見極め方

- 債務整理の受任実績（任意整理・個人再生・破産・過払い金の件数）
- 地域での経験（仙台地方裁判所の手続きに精通しているか）
- 事務所の体制（弁護士2名以上や専任スタッフがいるか）
面談で「過去の類似ケースの解決例」を具体的に聞き、納得いく説明があるかで判断しましょう。

2-2. 費用の内訳と見積もりの読み方（着手金・報酬・成功報酬・実費）

弁護士費用は形式が様々なので注意が必要です。一般的な目安（事務所により差異）
- 任意整理：着手金 0～5万円／社、報酬（減額成功報酬）1～3万円／社
- 個人再生：着手金 30～50万円、報酬含め総額で50～100万円程度が多い
- 自己破産：同時廃止ケース 20～40万円、管財事件（管財人が付く）では50～100万円超の場合あり
- 過払い金請求：回収額の20～30％（成功報酬）
加えて裁判所費用や郵券代、補助者の日当などの実費が別にかかることがあります。見積もりは「総額」を提示してくれる事務所を選ぶと安心です。

2-3. 面談時の質問リストと評価ポイント

面談で最低限確認すべき項目：
- 「どの手続きが私に合うか」「見込み期間」「想定される最終費用」
- 「債権者対応は全て代理してくれるか」「連絡頻度と方法」
- 「成功しなかった場合の費用負担はどうなるか」
評価ポイントは説明のわかりやすさ、現実的な見通しを示すか、費用の透明性です。

2-4. 紹介制度と公的機関の活用（法テラス宮城・宮城県弁護士会の紹介）

法テラスでは要件を満たせば無料相談や費用の立替が受けられます。宮城県弁護士会は弁護士検索・紹介を行っています。まずはこれらで候補を3件程度ピックアップし、比較面談をするのが賢い選び方です。

2-5. 面談の回数・進め方・連絡体制の確認

手続き中の連絡方法と頻度（メール・電話・面談の可否）をあらかじめ確認しましょう。忙しい人は週1回の進捗報告を約束してもらうなど、合意しておくと安心です。面談は初回だけでなく必要に応じて2回・3回行うことが普通です。

2-6. 実際の相談予約の手順と準備（持参書類・個人情報の取り扱い確認）

予約は電話やWEBで可能。事前に聞かれる情報（借入総額、借入先数、収入状況）を準備しておくとスムーズです。個人情報の取り扱いについては委任契約書やプライバシーポリシーで確認しましょう。

3. 手続き別ガイド — どの手続きがあなたに向くかを判断するポイント

ここでは各手続きのフロー、所要期間、メリット・デメリット、費用の目安を実例を交えて説明します。実例は地域の事例や一般的な傾向をもとにしています。

3-1. 任意整理の流れ・期間・費用・メリット・デメリット

流れ：債権者特定→弁護士へ委任→受任通知送付→利息・和解交渉→和解成立（分割返済）
期間：交渉成立まで通常3～6か月、和解後は分割返済の期間による
費用目安：着手金0～5万円/社、成功報酬1～3万円/社（事務所差あり）
メリット：取り立てが止まる（受任通知効果）、破産より社会的影響が小さい、自由度が高い
デメリット：全ての債務が減額されるわけではない、信用情報に記録が残る

個人的な体験：友人のケースで、仙台の弁護士に任意整理を依頼したら、3社のカード借入が和解し月々の支払が半分になり、精神的にかなり楽になっていました。最初の相談で具体的な返済シミュレーションを示してくれたのが決め手でした。

3-2. 個人再生の要件・手続きの流れ・住宅ローンの扱い・生活再建の読み方

要件：定期的な収入（給与や事業収入）を前提に、再生計画で債務の圧縮を目指す
流れ：申立→再生計画案作成→債権者への説明（債権調査）→裁判所の認可→分割返済
期間：申立てから認可まで概ね6～12か月
費用目安：着手金30～50万円、総額で50～100万円程度
住宅ローン特則：条件を満たせば住宅を残して再生計画を組めます（住宅ローンは別途支払い）。
向く人：収入が安定しており、資産（住宅）を残したい人や、破産を避けたい自営業者。

3-3. 自己破産の流れ・免責要件・財産の扱い・生活再建の制限

流れ：弁護士相談→申立て→破産管財人が選任される場合は財産の換価→免責審尋→免責決定
期間：同時廃止であれば6か月前後、管財事件だと9か月～1年超
費用目安：同時廃止 20～40万円、管財事件 50～100万円以上（管財人費用が別途）
注意点：財産（高価な財産）は処分対象。職業制限や資格制限の可能性（例：警備員など一部職は制限）がありますが、多くの職業は影響なし。生活再建については免責後に再出発が可能です。

3-4. 過払い金請求の可能性と請求手続き（時効・調査方法・返金額の目安）

過払い金は、旧来の高金利取引で発生した払い過ぎた利息の返還請求です。特に長年にわたり消費者金融と取引が続いたケースで発生することが多いです。調査は契約書や支払い明細、通帳などで行います。回収できた場合の弁護士報酬は回収額の20～30％が目安です。時効問題があるため、可能性があるなら早めに弁護士に調査してもらいましょう。

3-5. どの手続きが最適かの判定フロー（収入・資産・家族構成・債権の種類を基に）

判断フローの例：
- 収入が安定していて住宅を残したい → 個人再生候補
- 収入が低く返済が困難 → 自己破産が検討対象
- 借入先が消費者金融主体で過払いの可能性がある → 過払い金調査＋任意整理
- 比較的早く私的に解決したい → 任意整理
弁護士は具体的な収支や債務構成を見て最適解を示します。

3-6. 仙台市内の実務ポイント（裁判所の管轄、提出先、提出書類の地域特有の注意点）

仙台地方裁判所が民事再生・破産の主要な窓口です。書類の提出や手続きの進め方は地域差が出ることがあるため、仙台での手続経験が豊富な弁護士を選ぶと手続きがスムーズです。また、提出書類の様式や添付資料の用意について事務所ごとにチェックリストを持っているか確認してください。

4. よくある質問とトラブル回避 — 実務でよく出る疑問をすべて解決

ここでは相談者からよく寄せられる疑問をQ&A形式で整理します。安心して手続きを進めるための注意点も掲載。

4-1. 弁護士費用の内訳と相場感

費用は「着手金」「報酬（成功報酬）」「実費（裁判所費用・郵券等）」に分かれます。任意整理は社ごとの費用設定が多く、個人再生・破産は一括見積が一般的。見積もりは必ず書面で受け取り、総額を確認しましょう。

4-2. 初回相談料の有無と無料相談の活用

仙台の法律事務所の多くは初回相談（30分～60分）を無料にしている場合があります。また、宮城県弁護士会の無料相談や法テラスの窓口を利用すれば低所得者向けの無料制度や費用立替制度が使える場合もあります。事前に確認してください。

4-3. 着手金・報酬金の基準と支払いタイミング

着手金は契約時に支払うケースが多く、残金は手続きの進行に合わせて請求されます。着手金なしを謳う事務所もありますが、最終的な総額で比較すると高くつく場合もあるため総額で判断するのが安心です。

4-4. 債権者からの取り立てへの対応（差し押さえ・取り立ての停止の仕組み）

弁護士に依頼すると債権者へ「受任通知」を送ります。これによって電話や訪問での直接取り立ては原則止まります（債権者は弁護士事務所を通じた通知に切り替わります）。ただし差押えが既に行われている場合は、取り消しの手続きや異議申立が必要となることがあります。早めの相談で差押え前に対応できるケースが多いです。

4-5. 過払い金の有無を見極める方法と時期

過払い金の可能性は「取引期間が長い」「利率が高かった時期がある」「完済している借入がある」などが目安。弁護士や司法書士に履歴を照合してもらうことで判明します。時効問題が絡むため、早めに調査することをおすすめします。

4-6. 契約解除・途中解約時のリスクと注意点

弁護士と交わした委任契約は原則として合意に基づき解除できますが、途中解約時の費用負担（既にかかった実費や時間に対する報酬）については契約条項を確認してください。また、弁護士を変更する場合は情報引継ぎ費用が生じることがあります。

5. ケーススタディと実例 — 仙台での実務に即したリアルなケース紹介

ここでは具体的な事例（匿名化）を挙げて、実際にどんな流れでどんな結果になったかを紹介します。数字や期間は実務でよくある水準を示します。

5-1. 30代男性・任意整理での解決ケース（費用・期間・生活への影響の実例）

Aさん（35歳・会社員・借入総額約300万円、カード3社）は、月々の支払いが家計を圧迫。仙台の弁護士に任意整理を依頼したところ、3社と和解して利息の免除と元本の分割で月々の返済負担が半分に。期間は相談から和解まで3か月、弁護士費用は合計で約12万円（着手金＋成功報酬＋実費）でした。生活に余裕ができ、副業や貯蓄も再開できた例です。

5-2. 40代女性・家計再建ケース（夫の借金問題の解決プロセス）

Bさん（42歳・専業主婦）は夫の事業失敗による借金で悩み、家計が破綻寸前。相談の結果、任意整理と生活再建プランを組み合わせ、弁護士が債権者交渉を担当。夫の収入見込みと家計見直しを行い、3年計画で負担を抑えました。相談は法テラス経由で初回無料、費用は分割で支払えるよう調整しました。

5-3. 自営業者・事業再建ケース（民事再生・清算回避のポイント）

Cさん（48歳・自営業）は事業借入が膨らみ個人保証も多数。個人再生を選択して借金の大幅圧縮と事業再建を目指しました。仙台の弁護士は事業計画書の作成支援を行い、再生計画が認可。住宅を残しつつ再建できた例です。費用は総額で70万円ほどでしたが、事業維持の価値が大きく評価されました。

5-4. 過払い金回収ケース（返金額と手続きの流れ）

Dさんは2000年代に消費者金融と長年取引があり、過払い金を調査したところ約80万円の回収に成功。弁護士費用は回収額の25%で、回収後に支払いが行われました。過払い金は取引年数と利率が決め手です。

5-5. 失敗回避ポイントと教訓（リスク管理の観点から）

- 早めに相談すること：差押え前に動けば選択肢が増えます。
- 費用の総額を確認すること：着手金だけで判断しない。
- 複数弁護士の比較：相性や説明の丁寧さを重視。
- 記録を残すこと：すべての書類を整理して渡すと手続きがスムーズ。

6. 仙台のリソースと相談窓口（実務で使える具体情報）

仙台で利用できる主な窓口や制度、予約方法についてまとめます。手続きの入口はここから始めてください。

6-1. 法テラス宮城の利用方法と窓口

法テラス（日本司法支援センター）では、法律相談の紹介、簡易な弁護士費用立替制度、無料の弁護士相談などを提供しています。収入や資産が一定以下の場合、法テラスの無料制度や費用立替を利用できることがあります。まずは法テラスの仙台窓口に連絡してみましょう。

6-2. 宮城県弁護士会の紹介制度の使い方

宮城県弁護士会では弁護士紹介や弁護士会主催の無料相談会を行っています。公式サイトで弁護士の専門分野や所属事務所を検索できるため、債務整理を得意とする弁護士を探す際に便利です。紹介を受けることで初回相談がスムーズになります。

6-3. 市民向け無料法律相談窓口（仙台市・宮城県の公的情報の案内）

仙台市や各区役所で不定期に行われる無料法律相談会があります。弁護士会主催の無料相談会や市役所窓口の案内をチェックして、日時を確かめて参加してください。相談は先着順のことが多いので予約をおすすめします。

6-4. 相談予約の手順と必要書類

予約は電話やWebで。必ず持参する書類（本人確認、借入明細、給与明細、通帳など）を確認し、不足がある場合は事前にコピーやスキャンを準備しておきましょう。面談後に委任する場合は委任状や委任契約書を交わします。

6-5. 公式サイト・連絡先一覧（信頼できる情報源の確認ポイント）

公式サイトや窓口の連絡先は必ず公式ページで確認しましょう。行政や弁護士会、法テラスのページは常に最新情報が掲載されています。連絡前に営業時間や予約方法を確認しておくとスムーズです。

FAQ（よくある質問）

Q1：債務整理すると家族にバレますか？
A：債務整理自体の通知は債権者に向けて行われ、家族に自動的に通知されるわけではありません。ただし、家族名義のローンや連帯保証がある場合は影響が出るため、家族を含めた相談が必要です。

Q2：弁護士と司法書士、どちらに頼むべきですか？
A：債務整理の範囲や債務総額によって異なります。借入額が大きい、個人再生や破産が見込まれる場合は弁護士が適切です。過払い金や任意整理など簡易な手続きは司法書士で対応可能な場合もありますが、法的判断が必要な場合は弁護士に相談を。

Q3：自己破産後にまたクレジットカードは使えますか？
A：免責が確定した後、信用情報機関への登録期間が過ぎれば再びクレジットカードやローンを組むことは可能です。ただし再構築には時間がかかることを覚悟してください。

Q4：過払い金は必ず返ってきますか？
A：過払い金の有無は取引履歴によります。回収可能かどうか、回収額の見込みは弁護士による調査で判明します。時効等の要因もあるため早めの調査が重要です。

Q5：費用が払えない場合はどうすればいいですか？
A：法テラスの利用や分割支払い、弁護士事務所と支払条件の交渉が可能な場合があります。最初に費用の支払方法について相談してみましょう。

まとめ — まず何をすべきか（チェックリスト）

最後に、今すぐできるアクションを整理します。
1. 借入先一覧と直近の請求書・通帳を用意する（直近6か月分が望ましい）
2. 法テラス宮城、宮城県弁護士会、または仙台の法律事務所で初回相談を予約する
3. 面談で「手続きの選択肢」「総費用」「見込み期間」「連絡方法」を確認する
4. 見積もりは必ず書面で受け取り、複数事務所を比較する
5. 委任後は弁護士と一緒に生活再建計画を作る（収支改善、再出発の具体策）

自分1人で悩まず、まずは相談の一歩を。仙台には頼れるリソースがあります。私の経験でも、初回相談で具体的な数字やスケジュールが提示されると心が軽くなり、行動に移せる方が多かったです。あなたにもその一歩を踏み出してほしいです。

出典（この記事で参照した主な公式情報・参考資料）
広島 借金相談 弁護士：まず何をすべきか？任意整理・自己破産・個人再生をわかりやすく解説
- 日本司法支援センター（法テラス）公式サイト
- 宮城県弁護士会 公式サイト
- 仙台地方裁判所（裁判所）公式サイト
- CIC（株式会社シー・アイ・シー）公式サイト（信用情報に関する一般情報）
- JICC（株式会社日本信用情報機構）公式サイト
- 民事再生・破産手続きに関する法務省・裁判所の解説ページ
- 過払い金請求に関する弁護士会や消費生活センターの解説ページ

（注）本文中の費用や期間は事務所や事案により変わります。正確な判断は面談で弁護士からの見積もりと説明を受けてください。